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Pour de nombreuses personnes, l'achat d'une maison est le plus gros investissement financier qu'elles feront jamais. En raison de son prix élevé, la plupart des gens ont généralement besoin d'un prêt hypothécaire. Une hypothèque est un type de prêt amorti pour lequel la dette est remboursée par versements périodiques sur une certaine période de temps. La période d'amortissement fait référence au temps, en années, qu'un emprunteur décide de consacrer au remboursement d'un prêt hypothécaire.
Bien que le type le plus populaire soit le prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans, les acheteurs ont d'autres options, notamment des prêts hypothécaires de 15 ans. La période d'amortissement affecte non seulement le temps qu'il faudra pour rembourser le prêt, mais aussi le montant des intérêts qui seront payés tout au long de la durée de l'hypothèque. Des périodes de remboursement plus longues signifient généralement des paiements mensuels plus petits et des frais d'intérêt totaux plus élevés sur la durée du prêt.
En revanche, des périodes de remboursement plus courtes signifient généralement des mensualités plus élevées et un coût total des intérêts inférieur. C'est une bonne idée pour toute personne à la recherche d'un prêt hypothécaire d'examiner les différentes options de remboursement pour trouver celle qui convient le mieux à la gestion et aux économies potentielles. Ci-dessous, nous examinons les différentes stratégies d'amortissement hypothécaire pour les acheteurs de maison d'aujourd'hui.
Table Spitzer
Pour de nombreuses personnes, l'achat d'une maison est le plus gros investissement financier qu'elles feront jamais. En raison de son prix élevé, la plupart des gens ont généralement besoin d'un prêt hypothécaire. Une hypothèque est un type de prêt amorti par lequel la dette est remboursée par versements périodiques sur une certaine période de temps. La période d'amortissement fait référence au temps, en années, qu'un emprunteur décide de consacrer au remboursement d'un prêt hypothécaire.
Bien que le type le plus populaire soit le prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans, les acheteurs ont d'autres options, notamment des prêts hypothécaires de 15 ans. La période d'amortissement affecte non seulement le temps qu'il faudra pour rembourser le prêt, mais aussi le montant des intérêts qui seront payés tout au long de la durée de l'hypothèque. Des périodes de remboursement plus longues signifient généralement des paiements mensuels plus petits et des frais d'intérêt totaux plus élevés sur la durée du prêt.
En revanche, des périodes de remboursement plus courtes signifient généralement des mensualités plus élevées et un coût total des intérêts inférieur. C'est une bonne idée pour toute personne à la recherche d'un prêt hypothécaire d'examiner les différentes options de remboursement pour trouver celle qui convient le mieux à la gestion et aux économies potentielles. Ci-dessous, nous examinons les différentes stratégies d'amortissement hypothécaire pour les acheteurs de maison d'aujourd'hui.
Quels sont les moyens de réduire les intérêts à long terme pendant la durée d'un prêt hypothécaire ?
L'hypothèque à taux fixe de 30 ans offre aux emprunteurs un avantage précieux : la certitude des flux de trésorerie. Mais cette certitude a un coût assez élevé. Je propose un produit hypothécaire à amortissement qui promet des paiements relativement stables aux emprunteurs, tout en libérant les prêteurs et les investisseurs des coûts gênants des hypothèques à taux fixe. Ce produit hypothécaire aurait un taux d'intérêt variable ou à court terme, mais une partie du paiement serait effectué (ou actualisé) en nature (en d'autres termes, en ajustant le principal du prêt). Dans cette note d'information, j'appelle ce produit une hypothèque à amortissement fixe et à capital ajustable (FA/AP).
Un problème majeur avec les prêts immobiliers est le risque de taux d'intérêt. Historiquement, les taux ont varié de moins de 3 % à plus de 15 %. La plupart des risques de taux d'intérêt proviennent de l'inflation, qui est volatile. Les taux hypothécaires, nets de la prime d'inflation anticipée, ont eu tendance à osciller entre 1 % et 5 % environ.
Les prêteurs peuvent éviter le risque de taux d'intérêt en émettant des prêts hypothécaires à taux variable (ARM), mais les ARM exposent les emprunteurs à un risque de flux de trésorerie. Si un emprunteur contracte un prêt hypothécaire à 4 % et qu'un changement de politique de la Réserve fédérale ou une forte reprise économique pousse les taux à 5 % ou plus, l'emprunteur fait face à une augmentation en pourcentage à deux chiffres des coûts hypothécaires. Cette augmentation est ingérable pour une dépense qui représente généralement un quart des dépenses des ménages, et souvent une part beaucoup plus importante des dépenses des ménages sur des marchés immobiliers coûteux. Par conséquent, financer l'achat d'une maison avec des prêts hypothécaires peut être déstabilisant.
Comment l'amortissement hypothécaire est-il déterminé?
Dans la section "Acompte", écrivez le montant de votre acompte (si vous achetez) ou le montant de l'équité que vous avez (si vous refinancez). L'acompte est l'argent que vous payez à l'avance pour une maison, et la valeur nette de la maison est la valeur de la maison, moins ce que vous devez. Vous pouvez entrer un montant en dollars ou le pourcentage du prix d'achat que vous allez abandonner.
Votre taux d'intérêt mensuel Les prêteurs vous donnent un taux annuel, vous devrez donc diviser ce nombre par 12 (le nombre de mois dans une année) pour obtenir le taux mensuel. Si le taux d'intérêt est de 5 %, le taux mensuel sera de 0,004167 (0,05/12=0,004167).
Nombre de paiements sur la durée du prêt Multipliez le nombre d'années de la durée de votre prêt par 12 (le nombre de mois dans une année) pour obtenir le nombre de paiements sur votre prêt. Par exemple, une hypothèque fixe de 30 ans aurait 360 paiements (30×12=360).
Cette formule peut vous aider à calculer les chiffres pour voir combien vous pouvez vous permettre de payer pour votre maison. L'utilisation de notre calculateur de prêt hypothécaire peut vous faciliter la tâche et vous aider à décider si vous mettez suffisamment d'argent de côté ou si vous pouvez ou devez ajuster la durée de votre prêt. C'est toujours une bonne idée de comparer les taux d'intérêt avec plusieurs prêteurs pour vous assurer d'obtenir la meilleure offre disponible.
