Une hypothèque variable ou fixe est-elle préférable?

L'hypothèque est variable ou fixe

Un prêt hypothécaire à taux variable est un type de prêt où le taux d'intérêt est un taux variable où le taux d'intérêt peut augmenter ou diminuer pendant la durée du prêt. Lorsque cela se produit, vos primes mensuelles changeront également.

Le prix du prêt à taux variable changera continuellement tout au long de la durée du prêt en raison de facteurs externes, tels que la position sur le marché des prêteurs, le taux d'intérêt officiel de la banque de réserve et l'économie générale.

Un prêt hypothécaire à taux fixe est garanti de ne pas changer aussi longtemps que vous avez accepté de le bloquer, généralement de 1 à 5 ans. À la fin de la durée déterminée, vous pouvez choisir de réinitialiser votre prêt aux nouveaux taux proposés ou de passer à un prêt à taux variable.

Si vous voulez plus de liberté et que l'économie dicte vos paiements d'intérêts, une hypothèque à taux variable peut être la solution. À l'inverse, si vous avez besoin de la capacité d'établir un budget et d'effectuer des remboursements hypothécaires réguliers, un prêt immobilier à taux fixe peut être la meilleure option.

Exemples de taux variables et fixes

Les prêts hypothécaires à taux variable offrent généralement des taux plus bas et plus de flexibilité, mais si les taux augmentent, vous pourriez finir par payer plus à la fin du terme. Les prêts hypothécaires à taux fixe peuvent avoir des taux plus élevés, mais ils sont assortis de la garantie que vous paierez le même montant chaque mois pendant toute la durée.

Chaque fois qu'un crédit immobilier est contracté, l'une des premières options est de choisir entre des taux fixes ou variables. Il s'agit sans aucun doute de l'une des décisions les plus importantes que vous aurez à prendre, car elle aura une incidence sur vos versements mensuels et sur le coût total de votre prêt hypothécaire au fil du temps. Bien qu'il puisse être tentant d'opter pour le tarif le plus bas proposé, ce n'est pas si simple. Les deux types de prêts hypothécaires ont leurs avantages et leurs inconvénients, vous devez donc comprendre le fonctionnement des prêts hypothécaires à taux fixe et à taux variable avant de prendre une décision.

Dans les hypothèques à taux fixe, le taux d'intérêt est le même pendant toute la durée. Peu importe si les taux d'intérêt montent ou descendent. Le taux d'intérêt de votre prêt hypothécaire ne changera pas et vous paierez le même montant chaque mois. Les prêts hypothécaires à taux fixe ont généralement un taux d'intérêt plus élevé que les prêts hypothécaires à taux variable, car ils garantissent un taux constant.

Le prêt étudiant est-il à taux variable ou fixe ?

Il est important de comprendre les différences entre les taux d'intérêt variables et fixes si vous envisagez de contracter un prêt. Que vous demandiez un nouveau prêt hypothécaire, refinanciez votre prêt hypothécaire actuel ou demandiez un prêt personnel ou une carte de crédit, comprendre les différences entre les taux d'intérêt variables et fixes peut vous aider à économiser de l'argent et à atteindre vos objectifs financiers.

Un prêt à taux variable est un prêt dont le taux d'intérêt appliqué au solde restant dû varie en fonction des taux d'intérêt du marché. Les intérêts facturés sur un prêt à taux variable sont liés à un indice de référence ou à un indice sous-jacent, tel que le taux des fonds fédéraux.

Par conséquent, vos paiements varieront également (tant que vos paiements sont combinés avec le capital et les intérêts). Vous pouvez trouver des taux d'intérêt variables sur les hypothèques, les cartes de crédit, les prêts personnels, les produits dérivés et les obligations de sociétés.

Les prêts à taux fixe sont des prêts dont le taux d'intérêt appliqué au prêt restera fixe pendant toute la durée du prêt, indépendamment de l'évolution des taux d'intérêt du marché. Cela gardera vos paiements les mêmes tout au long du terme. La question de savoir si un prêt à taux fixe vous convient le mieux dépendra de l'environnement des taux d'intérêt au moment où vous contractez le prêt et de la durée du prêt.

Un prêt personnel est à taux variable ou fixe

Les Britanno-Colombiens, déjà aux prises avec la hausse de l'inflation, voient leurs factures mensuelles augmenter à nouveau en raison de la hausse de 50 % des taux d'intérêt de la Banque du Canada. La journaliste de Consumer Matters, Anne Drewa, en dit plus sur l'impact sur les versements hypothécaires et les marges de crédit, et sur la façon de réduire la dette mensuelle.

Global News s'est entretenu avec des experts en prêts hypothécaires et des économistes pour aider à décomposer les facteurs que les consommateurs devraient prendre en compte lorsqu'ils calculent les chiffres des paiements immobiliers mensuels dans un environnement de taux d'intérêt en hausse.

Un prêt hypothécaire à taux fixe offre aux acheteurs de maison un taux d'intérêt stable pour une durée déterminée, généralement fixée par tranches de trois à cinq ans pendant la durée du prêt hypothécaire. Ces taux ne sont pas immédiatement touchés par les mouvements des taux d'intérêt de la Banque du Canada - bien que les augmentations prévues puissent être prises en compte dans le taux offert - et offrent donc un peu plus de prévisibilité dans les paiements mensuels à long terme. Décisions en matière de taux d'intérêt au Canada, alors que les institutions financières rattachent leurs taux préférentiels au taux de référence de la banque centrale. Par exemple, une hypothèque à taux variable pourrait vous offrir aujourd'hui le taux préférentiel de 3,2 % moins 0,6 %, selon Leah Zlatkin, courtier en hypothèques et experte chez lowrates.ca.