Que signifie la durée de 10 ans d'amortissement à 30 ans ?
Posséder une maison est le rêve de beaucoup de gens. Mais avouons-le, acheter une maison n'est pas bon marché. Cela nécessite une somme d'argent importante que la plupart d'entre nous ne pourront jamais contribuer. C'est pourquoi le financement hypothécaire est utilisé. Les prêts hypothécaires permettent aux consommateurs d'acheter une propriété et de la payer au fil du temps. Cependant, le système de paiement hypothécaire n'est pas quelque chose que beaucoup de gens comprennent.
Le prêt hypothécaire est amorti, c'est-à-dire qu'il est étalé sur une période de temps prédéterminée au moyen de versements hypothécaires réguliers. Une fois cette période terminée - par exemple, après une période d'amortissement de 30 ans - l'hypothèque est entièrement remboursée et la maison est à vous. Chaque paiement que vous effectuez représente une combinaison d'intérêts et d'amortissement du capital. Le ratio intérêt/capital change tout au long de la durée de l'hypothèque. Ce que vous ne savez peut-être pas, c'est que la majeure partie de votre paiement paie une proportion plus élevée d'intérêts au début du prêt. C'est comme ça que tout fonctionne.
Les intérêts hypothécaires sont ce que vous payez sur votre prêt hypothécaire. Il est basé sur le taux d'intérêt convenu au moment de la signature du contrat. Les intérêts sont courus, ce qui signifie que le solde du prêt est basé sur le principal plus les intérêts courus. Les taux peuvent être fixes, qui restent stables pendant toute la durée de votre prêt hypothécaire, ou variables, qui s'ajustent sur plusieurs périodes en fonction des fluctuations des taux du marché.
Plan d'amortissement avec paiement mensuel fixe
Le tableau d'amortissement est un registre de vos remboursements de prêt qui indique les montants du principal et des intérêts inclus dans chaque paiement. Le calendrier montre tous les paiements jusqu'à la fin de la durée du prêt. Chaque paiement doit être le même par période - cependant, vous devrez payer des intérêts pour la plupart des paiements. La majeure partie de chaque paiement sera le principal du prêt. La dernière ligne doit indiquer le total des intérêts que vous avez payés et les remboursements de principal pour toute la durée du prêt.
Le processus d'obtention d'un prêt hypothécaire peut être accablant, surtout pour les acheteurs d'une première maison. De nombreux termes liés aux prêts hypothécaires peuvent être nouveaux pour vous, tels que les prêts conformes, les prêts non conformes, les taux d'intérêt fixes, les taux d'intérêt ajustables et les calendriers de remboursement des prêts.
Qu'est-ce que l'amortissement d'un prêt ? L'amortissement du prêt est le calendrier de paiement périodique d'un prêt et donne aux emprunteurs une idée claire de ce qu'ils paieront à chaque cycle d'amortissement. Vous bénéficierez d'un échéancier de remboursement fixe et cohérent tout au long de la durée de votre prêt.
Calculateur d'hypothèque
Que vous envisagiez de demander un prêt hypothécaire ou tout autre type de financement, vous devez vous assurer de bien comprendre le modèle de paiement de ces prêts. De cette manière, vous pourrez bien vous informer avant d'assumer l'obligation de remboursement.
Sur la plupart des prêts, y compris les prêts hypothécaires, le capital et les intérêts sont payés sur la durée du prêt. Ce qui diffère d'un prêt à l'autre, c'est le rapport entre les deux, qui détermine le taux de remboursement du principal et des intérêts. Dans cet article, nous discuterons de l'amortissement total des prêts et les comparerons à d'autres structures de paiement.
Le terme amortissement est un jargon de prêt qui mérite sa propre définition. L'amortissement fait simplement référence au montant du capital et des intérêts payés chaque mois pendant la durée du prêt. Au début du prêt, la majeure partie du paiement est constituée d'intérêts. Pendant la durée du prêt, le solde bascule lentement dans l'autre sens jusqu'à ce que, à la fin du terme, la quasi-totalité du paiement serve à rembourser le principal ou le solde du prêt.
Lorsque les prêts sont amortis, les mensualités sont
Deux éléments importants de toute hypothèque sont la période d'amortissement et la durée de l'hypothèque. Ces deux facteurs déterminent non seulement quand vous serez libéré de l'hypothèque, mais aideront également à définir vos coûts globaux, vos taux d'intérêt et vos mensualités.
Comparativement, une période d'amortissement plus longue signifie des paiements mensuels moins élevés, mais plus d'intérêts payés sur la durée de votre prêt hypothécaire. Bien que cela puisse vous qualifier pour une maison plus chère, il vous faudra plus de temps pour rembourser votre prêt hypothécaire.
Une période d'amortissement de 25 ans est la norme pour la plupart des Canadiens et la période maximale autorisée pour les habitations assurées par la SCHL. Étant donné que les prêts hypothécaires avec une mise de fonds de 20 % ou moins nécessitent une assurance SCHL, vous devrez verser une mise de fonds plus importante (20 % ou plus) pour garantir une période d'amortissement plus longue, comme 30 ou 35 ans.
Le plan ou le tableau d'amortissement détaille le calendrier de chaque paiement que vous effectuerez tout au long de la durée de votre prêt hypothécaire. Il est normalement affiché pour chaque année de la période d'amortissement. Il indique quelle part de chaque paiement est affectée au principal du prêt et s'applique aux intérêts.
