Tendances des taux hypothécaires au Canada
Les conditions actuelles de votre contrat hypothécaire peuvent ne plus convenir à vos besoins. Si vous souhaitez apporter des modifications avant la fin de votre terme, vous pouvez renégocier votre contrat hypothécaire. Ceci est également connu comme la rupture du contrat hypothécaire.
Certains prêteurs hypothécaires peuvent vous permettre de prolonger la durée de votre prêt hypothécaire avant la fin du terme. Si vous choisissez cette option, vous n'aurez pas à payer de pénalité pour remboursement anticipé. Les prêteurs appellent cette option "mix and extend" parce que l'ancien taux d'intérêt et le nouveau taux d'intérêt à terme sont mélangés. Vous devrez peut-être payer des frais administratifs.
Votre prêteur devrait vous dire comment il calcule votre taux d'intérêt. Pour trouver l'option de renouvellement qui répond le mieux à vos besoins, tenez compte de tous les coûts impliqués. Cela inclut les pénalités pour remboursement anticipé et les autres frais qui peuvent s'appliquer.
Cette méthode de calcul du taux d'intérêt mixte est simplifiée à des fins d'illustration. Ne comprend pas les pénalités de remboursement anticipé. Votre prêteur peut combiner la pénalité pour remboursement anticipé avec le nouveau taux d'intérêt ou vous demander de la payer lorsque vous renégocierez votre prêt hypothécaire.
Convertir taux variable en taux fixe
Como el interés es el mismo, siempre sabrá cuándo pagará su hipoteca Es más fácil de entender que una hipoteca de tipo variable Tendrá la seguridad de saber qué presupuesto debe hacer para los pagos de la hipoteca El tipo de interés inicial suele ser más bajo que el de una hipoteca de tipo fijo Un pago inicial más bajo puede ayudarle a obtener un préstamo mayor Si el tipo de interés principal baja y su tipo de interés también, una mayor parte de sus pagos se destinará al capital Puede cambiar a una hipoteca de tipo fijo à n'importe quel moment
Le taux d'intérêt initial est généralement plus élevé que celui d'un prêt hypothécaire à taux variable. Le taux d'intérêt reste fixe pendant toute la durée de l'hypothèque. Si vous rompez l'hypothèque pour une raison quelconque, les pénalités seront probablement plus élevées qu'avec une hypothèque à taux variable.
Prêt à taux fixe
La différence entre une hypothèque à taux fixe et une hypothèque à taux variable est que, dans le cas des taux fixes, le taux d'intérêt est établi au moment de la souscription du prêt et ne changera pas. Avec un prêt hypothécaire à taux variable, le taux d'intérêt peut monter ou descendre.
De nombreux prêts hypothécaires à taux variable commencent par un taux d'intérêt inférieur à celui des prêts hypothécaires à taux fixe. Ce taux initial peut rester le même pendant des mois, un an ou plusieurs années. À la fin de cette période d'introduction, votre taux d'intérêt changera et le montant de votre paiement augmentera probablement. Une partie du taux d'intérêt que vous payez sera liée à une mesure plus large des taux d'intérêt, appelée indice. Votre paiement augmente lorsque cet indice de taux d'intérêt augmente. Lorsque les taux d'intérêt baissent, le paiement peut parfois baisser, mais ce n'est pas le cas avec tous les ARM. Certains ARM plafonnent la hausse des taux d'intérêt. Certains ARM limitent également la baisse des taux d'intérêt. Avant de contracter un prêt hypothécaire à taux variable, renseignez-vous sur : Conseil : Ne présumez pas que vous serez en mesure de vendre votre maison ou de refinancer votre prêt avant que le taux d'intérêt ne change. La valeur de votre propriété pourrait diminuer ou votre situation financière pourrait changer. Si vous ne pouvez pas vous permettre des paiements plus élevés sur votre revenu actuel, vous voudrez peut-être envisager un autre prêt. Si vous avez déjà un prêt hypothécaire, utilisez cette liste de contrôle pour voir quelles mesures vous pouvez prendre pour tirer le meilleur parti de votre prêt hypothécaire.
Est-il légal de convertir une hypothèque variable en une hypothèque fixe sans autorisation ? du moment
Quand devez-vous fixer votre variable dans une hypothèque à taux fixe ? Si vous achetez une maison cette année, quelle option vous permettra d'économiser le plus d'argent ? Si vous comprenez les différences innées entre les taux fixes et variables, la ventilation suivante vous aidera à prendre la meilleure décision.
Refinancement : Les gens ont besoin de liquidités pour les urgences, la consolidation de dettes ou les opportunités d'investissement et doivent retirer la valeur nette de leur maison. À moins que votre hypothèque ne comporte une marge de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC), vous devrez rompre l'hypothèque.
Des taux plus bas : les personnes qui ont contracté des hypothèques en 2018 avaient des taux supérieurs à 3 % et voient soudainement ces mêmes taux chuter de 50 % en 2020, voudriez-vous continuer à payer le double de ce qui est sur le marché ? Passer à un taux futur plus bas avec le même prêteur ou ailleurs signifie rompre l'hypothèque.
Sur la base des réalités ci-dessus, les emprunteurs qui admettent qu'ils pourraient faire l'une des choses ci-dessus pendant leur mandat s'en tiennent généralement à un taux variable, quelle que soit sa hauteur. Un de mes clients s'est vu facturer des frais de rupture de 129.000 3 $ pour avoir tenté de passer d'un taux de 1,20 % à un taux de XNUMX % ; qu'il suffise de dire que j'étais piégé.
