Article 108
Ce chapitre du Code des faillites prévoit le règlement des dettes d'un particulier disposant de revenus réguliers. Le chapitre 13 permet au débiteur de conserver ses actifs et de payer ses dettes dans le temps, généralement de trois à cinq ans.
La faillite du chapitre 13 est également appelée régime de salarié. Il permet aux personnes disposant de revenus réguliers d'élaborer un plan pour rembourser tout ou partie de leurs dettes. En vertu de ce chapitre, les débiteurs proposent un plan de remboursement pour effectuer des paiements aux créanciers sur une période de trois à cinq ans. Si le revenu mensuel actuel du débiteur est inférieur à la médiane de l'État applicable, le plan durera trois ans, à moins que le tribunal n'approuve une période plus longue "pour un motif valable". (1) Si le revenu mensuel actuel du débiteur est supérieur à la médiane de l'État applicable, le plan doit généralement être de cinq ans. En aucun cas, un plan ne peut prévoir des versements sur une période de plus de cinq ans. 11 USC § 1322(d). Pendant ce temps, la loi interdit aux créanciers de commencer ou de poursuivre les efforts de recouvrement.
Ce chapitre traite de six aspects du processus du chapitre 13 : les avantages de choisir le chapitre 13, les conditions d'admissibilité du chapitre 13, le fonctionnement du processus du chapitre 13, la façon de faire fonctionner le plan et l'exemption spéciale du chapitre 13. .
Revenu d'apurement de la dette
Votre conseil local et HM Revenue and Customs (HMRC) peuvent faire appel à des huissiers pour recouvrer la dette. Les huissiers peuvent prendre et vendre vos affaires. Vous ne pourrez pas établir de plan de paiement avec eux. Voyez si vous pouvez empêcher les huissiers de prendre vos affaires.
Parfois, les créanciers continuent de communiquer avec vous parce que le séquestre ou le syndic de faillite ne leur répond pas. Traiter avec les créanciers fait partie de leur travail, donc s'ils ne le sont pas, vous pouvez déposer une plainte à leur sujet.
Demander la faillite
Vous devrez continuer à payer votre hypothèque et toute autre dette garantie par votre maison, par exemple, les dettes garanties par un ordre de recouvrement. Si vous êtes en retard sur vos paiements, la faillite n'empêchera pas votre prêteur hypothécaire de prendre des mesures pour reprendre possession de votre maison.
Si vous avez un accord de paiement de revenu (IPA) ou une ordonnance de paiement de revenu (IPO), dites au séquestre que vous devez continuer à payer une dette garantie. Demandez si vous pouvez payer moins dans le cadre de l'IPA ou de l'IPO afin de pouvoir continuer à payer également la dette garantie.
Si votre maison est saisie et vendue, mais que vous n'obtenez pas assez d'argent pour rembourser l'hypothèque en cours ou toute autre dette garantie, la dette restante ne sera plus garantie. Cela signifie que vous en serez libéré à la fin de votre faillite. La dette restante est appelée « déficit hypothécaire ».
Si vous avez des arriérés de loyer pour votre maison, cela sera inclus dans l'ordonnance de mise en faillite, mais votre propriétaire pourrait toujours prendre des mesures pour vous expulser. Il est important que vous élaboriez un plan pour rembourser le loyer pendant ou après la faillite si vous souhaitez conserver votre loyer.
Défaut de prêt étudiant
Le dirigeant d'une société anonyme peut perdre son domicile si sa société est mise en liquidation. Cependant, il est peu probable que cela se produise directement, à moins qu'une faute ne se produise ou qu'une garantie personnelle ne soit appelée.
D'autre part, votre maison est plus à risque de saisie si vous, en tant que particulier, ne payez pas vos dettes personnelles à leur échéance. Votre dette personnelle peut être n'importe quelle dette, telle que des factures de carte de crédit et toute autre dette.
Bien que les dettes autres que celles dues à une société de prêt hypothécaire n'affectent pas directement votre maison, il existe un certain nombre de façons dont, au fil du temps, ces dettes, si elles ne sont pas payées, pourraient menacer la saisie de votre maison.
Une ordonnance de recouvrement peut vous faire perdre votre logement à la suite d'une reprise de possession. Une ordonnance de privilège est normalement placée sur votre maison et enregistrée dans le registre foncier. Le créancier sur jugement peut alors demander une ordonnance du tribunal pour vendre votre maison afin de rembourser la dette.
Une fois l'ordonnance de faillite prononcée, si vous avez une maison avec valeur nette, le créancier sur jugement (ou l'un de vos autres créanciers) peut demander la nomination d'un syndic de faillite pour superviser l'administration de votre faillite. Une fois désigné, le syndic dispose de trois ans pour entreprendre les démarches pour réaliser votre logement dès le début de la faillite.
