αριθμομηχανή υποθηκών
Οι κανόνες της Κεντρικής Τράπεζας της Ιρλανδίας εφαρμόζουν όρια στο ποσό που μπορούν να δανείσουν οι ιρλανδικοί δανειστές της αγοράς σε αιτούντες στεγαστικά δάνεια. Αυτά τα όρια ισχύουν για τους δείκτες δανείου προς εισόδημα (LTI) και τους δείκτες δανείου προς αξία (LTV) τόσο για τις κύριες κατοικίες όσο και για τα ενοικιαζόμενα ακίνητα, και είναι επιπλέον των πιστωτικών πολιτικών και των όρων των μεμονωμένων δανειστών. Για παράδειγμα, ένας δανειστής μπορεί να έχει ένα όριο στο ποσοστό της αμοιβής σας που μπορεί να χρησιμοποιηθεί για την πληρωμή της υποθήκης.
Ένα όριο 3,5 φορές το ετήσιο ακαθάριστο εισόδημά σας ισχύει για αιτήσεις για υποθήκη σε κύρια κατοικία. Αυτό το όριο ισχύει επίσης για άτομα με αρνητική καθαρή θέση που κάνουν αίτηση για υποθήκη για νέο σπίτι, αλλά όχι για όσους υποβάλλουν αίτηση για δάνειο για την αγορά ενοικιαζόμενης κατοικίας.
Οι δανειστές έχουν κάποια διακριτική ευχέρεια όταν πρόκειται για αιτήσεις στεγαστικών δανείων. Για τους αγοραστές για πρώτη φορά, το 20% της αξίας των ενυπόθηκων δανείων που έχουν εγκριθεί από έναν δανειστή μπορεί να είναι πάνω από αυτό το όριο και για τους δεύτερους και τους επόμενους αγοραστές, το 10% της αξίας αυτών των στεγαστικών δανείων μπορεί να είναι κάτω από αυτό το όριο.
Τι είναι η πληρωμή στεγαστικού δανείου
Το ποσό που μπορείτε να δανειστείτε εξαρτάται πραγματικά από το πόσα μπορείτε άνετα να πληρώσετε σε μηνιαίες δόσεις κατά τη διάρκεια της υποθήκης σας, η οποία μπορεί να είναι έως και 35 χρόνια για τους ιδιοκτήτες σπιτιού, ανάλογα με την ηλικία σας.
Όταν αξιολογούμε το ποσό που μπορείτε να δανειστείτε, εξετάζουμε τις λεπτομέρειες της συνολικής οικονομικής σας κατάστασης, συμπεριλαμβανομένων των εσόδων, των εξόδων, των αποταμιεύσεων και άλλων αποπληρωμών δανείου. Στη συνέχεια, υπολογίζουμε το μηνιαίο ποσό υποθήκης που μπορείτε να αντέξετε οικονομικά. Πιθανότατα έχετε κάνει αυτή την άσκηση μόνοι σας και έχετε στο μυαλό σας μια φιγούρα που φαίνεται διαχειρίσιμη.
Τύπος υπολογισμού υποθηκών στο Excel
Στην ενότητα "Προκαταβολή", γράψτε το ποσό της προκαταβολής σας (εάν αγοράζετε) ή το ποσό των ιδίων κεφαλαίων που έχετε (εάν κάνετε αναχρηματοδότηση). Η προκαταβολή είναι τα χρήματα που πληρώνετε προκαταβολικά για ένα σπίτι και τα ίδια κεφάλαια κατοικίας είναι η αξία του σπιτιού, μείον αυτά που οφείλετε. Μπορείτε να εισαγάγετε ένα ποσό σε δολάρια ή το ποσοστό της τιμής αγοράς που πρόκειται να εγκαταλείψετε.
Το μηνιαίο επιτόκιο Οι δανειστές σάς δίνουν ένα ετήσιο επιτόκιο, επομένως θα χρειαστεί να διαιρέσετε αυτόν τον αριθμό με το 12 (τον αριθμό των μηνών σε ένα έτος) για να λάβετε το μηνιαίο επιτόκιο. Εάν το επιτόκιο είναι 5%, το μηνιαίο επιτόκιο θα είναι 0,004167 (0,05/12=0,004167).
Αριθμός πληρωμών κατά τη διάρκεια ζωής του δανείου Πολλαπλασιάστε τον αριθμό των ετών στη διάρκεια του δανείου σας επί 12 (τον αριθμό των μηνών σε ένα έτος) για να λάβετε τον αριθμό των πληρωμών για το δάνειό σας. Για παράδειγμα, μια σταθερή υποθήκη 30 ετών θα είχε 360 πληρωμές (30×12=360).
Αυτή η φόρμουλα μπορεί να σας βοηθήσει να συμπυκνώσετε τους αριθμούς για να δείτε πόσα μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να πληρώσετε για το σπίτι σας. Η χρήση της αριθμομηχανής στεγαστικών δανείων μπορεί να κάνει τη δουλειά σας πιο εύκολη και να σας βοηθήσει να αποφασίσετε εάν ξοδεύετε αρκετά χρήματα ή εάν μπορείτε ή πρέπει να προσαρμόσετε τη διάρκεια του δανείου σας. Είναι πάντα καλή ιδέα να συγκρίνετε τα επιτόκια με πολλούς δανειστές για να βεβαιωθείτε ότι λαμβάνετε την καλύτερη διαθέσιμη συμφωνία.
Υπολογιστής τραπεζικών επιτοκίων
Εισαγάγετε τα στοιχεία σας στην αριθμομηχανή για να υπολογίσετε τη μέγιστη υποθήκη που μπορείτε να δανειστείτε. Αφού ολοκληρώσετε τον υπολογισμό, μπορείτε να μεταφέρετε τα αποτελέσματα στην αριθμομηχανή σύγκρισης υποθηκών μας, όπου μπορείτε να συγκρίνετε όλους τους πιο πρόσφατους τύπους στεγαστικών δανείων.
Αυτά τα όρια έχουν τεθεί από την Κεντρική Τράπεζα της Ιρλανδίας ως μέρος των μακροπροληπτικών κανονισμών. Το σκεπτικό αυτών των κανόνων είναι να διασφαλιστεί ότι οι καταναλωτές είναι συνετοί όταν δανείζονται, ότι οι δανειστές είναι προσεκτικοί όταν χορηγούν δάνεια και επίσης να βοηθήσουν στον έλεγχο του πληθωρισμού των τιμών των κατοικιών.
Οι κανόνες κατάθεσης της Κεντρικής Τράπεζας απαιτούν κατάθεση 10% για τους αγοραστές για πρώτη φορά. Με το νέο σχέδιο βοήθειας αγοράς για αγοραστές νέων κατοικιών, διαμερισμάτων και ιδιοκατασκευών, μπορείτε να επιτύχετε μείωση φόρου 10% (με ανώτατο όριο τα 30.000 ευρώ) της τιμής αγοράς για ακίνητα που κοστίζουν 500.000 ευρώ ή λιγότερο.
