Τα καλύτερα είδη υποθήκης
Εάν η αίτησή σας για στεγαστικό δάνειο απορριφθεί, υπάρχουν ορισμένα πράγματα που μπορείτε να κάνετε για να βελτιώσετε τις πιθανότητές σας να εγκριθείτε την επόμενη φορά. Μην βιαστείτε σε άλλο δανειστή, καθώς κάθε αίτηση μπορεί να εμφανίζεται στο πιστωτικό σας αρχείο.
Τυχόν δάνεια ημέρας πληρωμής που είχατε τα τελευταία έξι χρόνια θα εμφανίζονται στο αρχείο σας, ακόμα κι αν τα έχετε εξοφλήσει εγκαίρως. Θα μπορούσε να μετρήσει εναντίον σας, καθώς οι δανειστές μπορεί να πιστεύουν ότι δεν θα είστε σε θέση να αντέξετε οικονομικά την οικονομική ευθύνη να έχετε μια υποθήκη.
Οι δανειστές δεν είναι τέλειοι. Πολλά από αυτά εισάγουν τα δεδομένα της αίτησής σας σε έναν υπολογιστή, επομένως είναι πιθανό η υποθήκη να μην χορηγήθηκε λόγω σφάλματος στο πιστωτικό σας αρχείο. Ένας δανειστής είναι απίθανο να σας δώσει έναν συγκεκριμένο λόγο για την αποτυχία μιας αίτησης πίστωσης, εκτός από το ότι σχετίζεται με το πιστωτικό σας αρχείο.
Οι δανειστές έχουν διαφορετικά κριτήρια αναδοχής και λαμβάνουν υπόψη ορισμένους παράγοντες κατά την αξιολόγηση της αίτησής σας για στεγαστικό δάνειο. Μπορεί να βασίζονται σε συνδυασμό ηλικίας, εισοδήματος, κατάστασης απασχόλησης, αναλογίας δανείου προς αξία και τοποθεσίας ιδιοκτησίας.
Πώς να πάρετε μια υποθήκη χωρίς κατάθεση
Η αγορά ενός σπιτιού είναι ένα από τα πιο συναρπαστικά πράγματα που θα κάνετε στη ζωή σας. Είναι επίσης ίσως το πιο ακριβό. Αν δεν έχετε μια πισίνα γεμάτη χρήματα, θα πρέπει να συνάψετε μια υποθήκη για να χρηματοδοτήσετε την αγορά ενός σπιτιού.
Πριν ξεκινήσετε τη διαδικασία αίτησης για στεγαστικό δάνειο, είναι καλή ιδέα να κάνετε ένα βήμα πίσω και να ελέγξετε πρώτα τις πιστωτικές σας αναφορές. Η πιστωτική σας υγεία θα παίξει μεγάλο ρόλο στο να σας πάρει μια καλή συμφωνία για ένα στεγαστικό δάνειο ή ακόμα και να εγκριθεί.
Ξεκινήστε ελέγχοντας τις πιστωτικές αναφορές σας σε καθένα από τα τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία: Experian, Equifax και TransUnion. Ο ευκολότερος τρόπος για να το κάνετε αυτό είναι να επισκεφτείτε το yearcreditreport.com, τον μόνο ιστότοπο που είναι εξουσιοδοτημένος από την ομοσπονδιακή νομοθεσία να παρέχει δωρεάν αναφορές πίστωσης μία φορά το χρόνο.
Στη συνέχεια, ελέγξτε τις αναφορές σας για να βεβαιωθείτε ότι δεν υπάρχουν σφάλματα ή λογαριασμοί που δεν είναι δικοί σας που μπορεί να έχουν καταστρέψει την πίστωσή σας. Για παράδειγμα, ελέγξτε την ακρίβεια των προσωπικών σας στοιχείων, όπως το όνομα, τη διεύθυνση και τον αριθμό κοινωνικής ασφάλισης. Ελέγξτε επίσης ότι οι πιστωτικοί λογαριασμοί και τα δάνεια στις αναφορές σας έχουν αναφερθεί σωστά, συμπεριλαμβανομένου του υπολοίπου και της κατάστασης. Ελέγξτε ξανά ότι δεν υπάρχουν ανοιχτοί μυστήριοι λογαριασμοί, οι οποίοι θα υποδεικνύουν πιθανή κλοπή ταυτότητας.
Μπορώ να πάρω υποθήκη;
Για να λάβετε το καλύτερο επιτόκιο από οποιονδήποτε δανειστή, πρέπει να έχετε καλό πιστωτικό σκορ και χαμηλό δείκτη χρέους προς εισόδημα (DTI). Οι δανειστές προσφέρουν τα καλύτερα επιτόκια σε δανειολήπτες που έχουν ιστορικό έγκαιρης πληρωμής των λογαριασμών τους και διαχείρισης των χρεών τους.
Επομένως, θα θελήσετε να βεβαιωθείτε ότι η οικονομική σας κατάσταση είναι σε τάξη προτού αρχίσετε να αναζητάτε τα χαμηλότερα επιτόκια αναχρηματοδότησης. Ελέγξτε την ακρίβεια της πιστωτικής σας αναφοράς και υπολογίστε το DTI σας. Συνεχίστε να πληρώνετε έγκαιρα τους άλλους λογαριασμούς σας - φοιτητικά δάνεια και πληρωμές με πιστωτική κάρτα, για παράδειγμα.
Λάβετε υπόψη ότι ένα χαμηλότερο από το ιδανικό πιστωτικό σκορ ή πάνω από το μέσο όρο DTI δεν σας αποκλείει απαραίτητα από μια αναχρηματοδότηση στεγαστικών δανείων. Αλλά σημαίνει ότι μπορεί να μην μπορείτε να λάβετε τις καλύτερες τιμές για να μεγιστοποιήσετε τις αποταμιεύσεις σας.
Ζητώντας μια προσφορά από έναν μόνο δανειστή, θα μπορούσατε να αφήσετε πίσω χιλιάδες δολάρια - αν όχι δεκάδες χιλιάδες - σε αποταμιεύσεις. Ευτυχώς, το Διαδίκτυο διευκολύνει τη λήψη προσφορών από διάφορους δανειστές αναχρηματοδότησης.
Αφού λάβετε εκτιμήσεις δανείων (επίσημα γνωστές ως εκτιμήσεις δανείων), πρέπει να αποφασίσετε ποια προσφορά ταιριάζει στους στόχους αναχρηματοδότησης σας. Μπορεί να νομίζετε ότι ο δανειστής με το χαμηλότερο επιτόκιο είναι η προφανής επιλογή, αλλά αυτό δεν συμβαίνει πάντα.
Λήψη υποθήκης όταν είστε αυτοαπασχολούμενος
Προετοιμαστείτε για έκτακτες εκπτώσεις, όπου οι δανειστές προσφέρουν δάνεια 90% για λιγότερο από μία ημέρα, αλλά πιθανώς με περιορισμούς όπως όρια στις γονικές συνεισφορές, μακροχρόνια σταθερά επιτόκια ή χωρίς δανεισμό σε διαμερίσματα ή νέες κατασκευές.
Ελέγξτε το πιστωτικό ιστορικό σας - το ιστορικό της οικονομικής σας συμπεριφοράς και την ικανότητά σας να αποπληρώσετε το δάνειο - με τα τρία μεγάλα γραφεία αναφοράς πιστώσεων προτού υποβάλετε την αίτησή σας για στεγαστικό δάνειο. Μια καλή ιδέα θα ήταν να διορθώσετε τυχόν προβλήματα προτού καταστρέψουν τις πιθανότητές σας να πάρετε ένα αξιοπρεπές επιτόκιο από έναν δανειστή ή να πάρετε μια υποθήκη.
Τα γρήγορα βήματα για τη βελτίωση του πιστωτικού αποτελέσματός σας περιλαμβάνουν, εάν δεν το έχετε κάνει ήδη, την εγγραφή για να ψηφίσετε, τη διασφάλιση ότι το όνομα και η διεύθυνσή σας είναι σωστά σε όλους τους παρόχους πιστώσεων και η έγκαιρη πληρωμή των λογαριασμών του νοικοκυριού, όπως οι υπηρεσίες κοινής ωφέλειας.
Όταν κάνετε αίτηση για υποθήκη, οι δανειστές θα θέλουν να ελέγξουν τα έσοδα και τα έξοδά σας για να βεβαιωθούν ότι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά την πληρωμή του στεγαστικού δανείου άνετα, επομένως προσπαθήστε να κρατήσετε τα έξοδά σας όσο το δυνατόν χαμηλότερα σε σύγκριση με αυτά που φέρνετε. Τουλάχιστον τους μήνες που προηγούνται της αίτησής σας για στεγαστικό δάνειο, σταματήστε να σπαταλάτε μετρητά σε οτιδήποτε δεν είναι απαραίτητο.
