100% χρηματοδότηση στεγαστικών δανείων για τον πρώτο αγοραστή
Στα περισσότερα στεγαστικά δάνεια μετοχικού κεφαλαίου, πληρώνετε προκαταβολικά ένα ποσοστό της αξίας του σπιτιού (την κατάθεση) και στη συνέχεια ο δανειστής πληρώνει το υπόλοιπο (την υποθήκη). Για παράδειγμα, για μια υποθήκη 80%, θα πρέπει να καταθέσετε μια κατάθεση 20%.
Ο εγγυητής σας μπορεί να καταθέσει χρήματα σε λογαριασμό ταμιευτηρίου με τον ενυπόθηκο δανειστή, συνήθως μεταξύ 10 και 20% της τιμής του σπιτιού. Θα παραμείνει εκεί για ένα ορισμένο αριθμό ετών. Κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, ο εγγυητής δεν θα μπορεί να αποσύρει κανένα από τα χρήματα.
Όταν έχετε 100% στεγαστικό δάνειο, κινδυνεύετε περισσότερο να εισέλθετε σε αρνητική κατάσταση μετοχών. Εάν συμβεί αυτό, μπορεί να προκαλέσει προβλήματα εάν θέλετε να υποθηκεύσετε ξανά ή να μετακομίσετε σπίτι. Θα μπορούσατε να καταλήξετε να κολλήσετε με το τυπικό μεταβλητό επιτόκιο του δανειστή σας και να πληρώσετε περισσότερα από ό,τι θα κάνατε με μια πιο ανταγωνιστική προσφορά.
Ναι, υπάρχουν ορισμένοι πάροχοι στεγαστικών δανείων που θα σας επιτρέψουν να έχετε μια προσωρινή κατάθεση. Συνήθως είναι το 10% της αξίας του σπιτιού, το οποίο πρέπει να συνεισφέρει ένας εγγυητής, όπως ένας γονέας ή μέλος της οικογένειας.
Με μια προσωρινή κατάθεση, τα χρήματα κατατίθενται σε ειδικό λογαριασμό ταμιευτηρίου για καθορισμένο χρονικό διάστημα. Αυτός είναι συνήθως ο χρόνος που χρειάζεται ο αγοραστής για να πληρώσει το ίδιο ποσό του δανείου που βρίσκεται στον λογαριασμό ταμιευτηρίου.
100% χρηματοδότηση
Τα 100% χρηματοδοτούμενα στεγαστικά δάνεια είναι στεγαστικά δάνεια που χρηματοδοτούν ολόκληρη την τιμή αγοράς ενός σπιτιού, εξαλείφοντας την ανάγκη για προκαταβολή. Οι νέοι και επαναλαμβανόμενοι αγοραστές κατοικιών είναι επιλέξιμοι για 100% χρηματοδότηση μέσω εθνικών προγραμμάτων που χρηματοδοτούνται από την κυβέρνηση.
Μετά από πολλές μελέτες, οι τράπεζες και τα πιστωτικά ιδρύματα έχουν καθορίσει ότι όσο μεγαλύτερη είναι η προκαταβολή για ένα δάνειο, τόσο λιγότερο πιθανό είναι ο δανειολήπτης να χρεοκοπήσει. Βασικά, ένας αγοραστής με περισσότερα κεφάλαια στο σπίτι έχει περισσότερο δέρμα στο παιχνίδι.
Γι' αυτό, πριν από χρόνια, το κανονικό ποσό προκαταβολής έγινε 20%. Οτιδήποτε λιγότερο από αυτό απαιτούσε κάποιο είδος ασφάλισης, όπως η ιδιωτική ασφάλιση στεγαστικών δανείων (PMI), έτσι ο δανειστής θα έπαιρνε τα χρήματά του πίσω εάν ο οφειλέτης αθέτησε το δάνειο.
Ευτυχώς, υπάρχουν προγράμματα όπου η κυβέρνηση παρέχει ασφάλιση στον δανειστή, ακόμα κι αν η προκαταβολή του δανείου είναι μηδενική. Αυτά τα κρατικά δάνεια προσφέρουν μια εναλλακτική λύση μηδενικής προκαταβολής σε σχέση με τα συμβατικά στεγαστικά δάνεια.
Ενώ τα δάνεια FHA είναι διαθέσιμα σχεδόν σε οποιονδήποτε πληροί τα κριτήρια, χρειάζεστε ιστορικό στρατιωτικής θητείας για να πληροίτε τις προϋποθέσεις για δάνειο VA και πρέπει να ψωνίσετε σε αγροτική ή προαστιακή περιοχή για το USDA. Οι παράγοντες επιλεξιμότητας εξηγούνται αργότερα.
100% χρηματοδότηση στεγαστικών δανείων από την πιστωτική ένωση
100% εξασφαλισμένα στεγαστικά δάνεια ήταν προηγουμένως διαθέσιμα στο νησί για αγοραστές για πρώτη φορά κατοικίας που έχουν τρίτους (όπως γονείς ή συγγενείς) πρόθυμους να ενεργήσουν ως εγγυητές των δανειακών κεφαλαίων. Οι δανειστές που προσφέρουν αυτό το είδος προϊόντος απαιτούσαν πρόσθετη ασφάλεια από τους εγγυητές προκειμένου οι αιτούντες να πληρούν τα απαιτούμενα κριτήρια. Δυστυχώς, αυτοί οι τύποι στεγαστικών δανείων δεν προσφέρονται επί του παρόντος από κανέναν τοπικό πάροχο, αλλά ελπίζουμε ότι θα επανεισαχθούν στο μέλλον.
Εάν ενδιαφέρεστε να μάθετε περισσότερα σχετικά με εναλλακτικές επιλογές στεγαστικών δανείων, μιλήστε μας στο The Mortgage Shop. Η φιλική ομάδα ανεξάρτητων ειδικών μας μπορεί να σας συμβουλεύσει σχετικά με την καταλληλότητά σας, να διευκρινίσει τυχόν σχετικές απαιτήσεις και να ερευνήσει τις καλύτερες επιλογές που έχετε στη διάθεσή σας.
Πώς να πάρετε ένα δάνειο για ένα σπίτι
Δεν έχετε κατάθεση για να πάρετε ένα στεγαστικό δάνειο; Μπορείτε να δανειστείτε με υποθήκη 100% δανείου σε αξία ή υποθήκη χωρίς κατάθεση. Αυτή η διευκόλυνση είναι πολύ σπάνια στην αγορά, όπου οι περισσότεροι δανειστές απαιτούν τουλάχιστον μια κατάθεση 5%. Πολύ λίγοι δανειστές του Ηνωμένου Βασιλείου δέχονται αιτήσεις υποθήκης χωρίς κατάθεση.
Τα στεγαστικά δάνεια με αναλογία δανείου προς αξία 100% ονομάζονται επίσης ενυπόθηκα δάνεια με εξασφάλιση και είναι πιο ευνοϊκά για τους αγοραστές για πρώτη φορά. Όσοι θέλουν να λάβουν υποθήκη μετά από διαζύγιο βρίσκουν επίσης αυτό το προϊόν χρήσιμο για τα οικονομικά τους συμφέροντα.
Με αυτό το σύστημα, οι δανειολήπτες μπορούν να λάβουν ολόκληρο το ποσό που απαιτείται για να αγοράσουν ένα σπίτι, αλλά χωρίς καμία κατάθεση. Ωστόσο, πρέπει να ακολουθούν αυστηρές προϋποθέσεις για να υποβάλουν αίτηση και αυτά τα κριτήρια διαφέρουν μεταξύ των δανειστών.
Θα πρέπει να ξανασκεφτείτε εάν δεν μπορείτε να βάλετε κανένα ποσό κάτω για μια υποθήκη. Ορισμένες τράπεζες και δανειστές έχουν προσφορές στεγαστικών δανείων κάτω του 100%, ειδικά για τους αγοραστές για πρώτη φορά. Αυτό σημαίνει ότι μπορείτε να αγοράσετε άνετα το νέο σας σπίτι χωρίς να χρειάζεται προκαταβολή, αλλά πρέπει να έχετε ένα από τα παρακάτω στηρίγματα:
