Η εγγραφή της Míriam (πλασματικός αριθμός) σε μια λίστα ανατριχιαστικών ανθρώπων ξεκίνησε μετά από συμφωνία με την πρώην τηλεφωνική της εταιρεία. Μήνες αφότου άλλαξε πάροχο, η προηγούμενη εταιρεία απαίτησε την πληρωμή ορισμένων λογαριασμών, παρόλο που είχε ήδη διαγραφεί πριν από λίγους μήνες. Η Míriam αρνήθηκε να πληρώσει τα 60 ευρώ που ζήτησαν, θεωρώντας ότι ήταν άδικο να φέρει τους λογαριασμούς μιας εταιρείας στην οποία δεν ανήκε πλέον. Από εκεί ξεκίνησε η δοκιμασία του. Για το λόγο αυτό, έλαβε μια επικοινωνία με την οποία τον ενημέρωνε για τη συμπερίληψη του αριθμού του και κλήση σε λίστα κακοπληρωτών. Όλα αυτά, παρόλο που το έχουν ισχυριστεί πολλές φορές
η τεκμαρτή οφειλή δεν ήταν πληρωτέα.
Δύο χρόνια αργότερα, η Míriam εξακολουθεί να περιλαμβάνεται στη μαύρη λίστα και θα υποστεί τις συνέπειες όταν προσπαθήσει να εκτελέσει καθημερινές διαδικασίες ή εργασίες. Δεν μπορεί να λάβει χρηματοδότηση για να αγοράσει καινούργιο αυτοκίνητο ούτε μπορεί να αλλάξει ηλεκτρισμό, φυσικό αέριο ή, πάλι, εταιρεία τηλεφωνίας. Ο λόγος είναι ότι μεγάλο μέρος των εταιρειών παροχής υπηρεσιών και των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων συμβουλεύονται αυτές τις λίστες -μετά την καταβολή προμήθειας- πριν χορηγήσουν δάνειο ή υπογράψουν σύμβαση για οποιαδήποτε βασική υπηρεσία. Τώρα, η υπόθεσή του εκκρεμεί επίλυση στο δικαστήριο μετά την υποβολή μήνυσης με τη βοήθεια του συνδέσμου Asufin.
Ένας πάροχος ζήτησε επίσης από τον Julián Latorre την καταβολή ποσού 600 ευρώ που δεν αντιστοιχούσε αφού είχε κάνει τη μεταφορά σε άλλη εταιρεία τηλεπικοινωνιών, τηρώντας όλες τις προϋποθέσεις και αφού έληξε η συμφωνημένη περίοδος παραμονής. Ο προαναφερόμενος αρνήθηκε να πληρώσει τα χρήματα που ζητήθηκαν επειδή δεν αποτελούσαν πραγματικό χρέος και σύντομα τιμωρήθηκε από τον χειριστή: ο αριθμός του ενσωματώθηκε σε ένα από αυτά τα αρχεία. Αφού παραπονέθηκε μέσω του OCU, ο Julián αφαίρεσε το βρώμικο από τη λίστα, αλλά έπρεπε να υπομείνει διάφορες ποινές για μήνες. Οι δυσκολίες ήταν αρκετές, από την άρνηση κατά την υπογραφή ασφάλισης για το αυτοκίνητό του, μέχρι προβλήματα με χρηματοδότες που δεν δίστασαν να αποσύρουν τις πιστωτικές κάρτες που είχαν συνδέσει με διαφορετικές επιχειρήσεις. «Όποια οντότητα πήγαινα, μου έλεγαν όχι», λέει ο Julián.
Τα επεισόδια που υπέστη η Míriam ή ο Julián συμβαίνουν σχετικά συχνά στην Ισπανία. Για να μπείτε σε ένα αρχείο κακοπληρωτών, το μόνο που έχετε να κάνετε είναι να σταματήσετε να πληρώνετε έναν λογαριασμό μόλις 50 ευρώ. Λαμβάνοντας υπόψη ότι πολλές από τις αθετήσεις δεν είναι υψηλές πληρωμές κατά την εισαγωγή, οι συνέπειες μπορεί να παραλύσουν τη σύναψη βασικών υπηρεσιών από τον επηρεαζόμενο καταναλωτή. Η συμμετοχή σε μία από αυτές τις λίστες βλάπτει τον πολίτη όταν πρόκειται να αναθέσει βασικές υπηρεσίες για την καθημερινή ζωή, όπως στεγαστικό δάνειο, επείγον δάνειο, πιστωτική κάρτα ή εγγραφή τηλεφωνικής γραμμής ή ηλεκτρικής ενέργειας ή φυσικού αερίου σε ένα σπίτι, μεταξύ άλλων.
Τα αρχεία που λειτουργούν στην Ισπανία είναι αρκετά. Μεταξύ αυτών είναι εκείνες που λειτουργούν ως ιδιωτικές εταιρείες, όπως η Asnef (National Association of Credit Financial Establishments), η RAI (Registry of Unpaid Acceptances) ή η Experian Credit Bureau. Η Τράπεζα της Ισπανίας από την πλευρά της διαθέτει το Cirbe (Κέντρο Πληροφοριών Κινδύνων), το οποίο, αν και δεν είναι μητρώο κακοπληρωτών, προσφέρει πληροφορίες για άτομα των οποίων ο συσσωρευμένος κίνδυνος υπερβαίνει τα 1.000 ευρώ. Σε γενικές γραμμές, αυτές οι λίστες χρησιμεύουν για την επαλήθευση ότι ο χρήστης που εμφανίζεται εγγεγραμμένος σε αυτές δεν είναι φερέγγυος και επομένως υπάρχει υψηλός κίνδυνος κατά την υπογραφή δανείου ή σύμβασης παροχής υπηρεσιών μαζί του.
Πηγές από ένα από τα πιο γνωστά αρχεία, το Asnef, εξηγούν στο ABC ότι τα δεδομένα που περιλαμβάνονται χρησιμοποιούνται για την παροχή ασφάλειας στην εμπορική κίνηση, καθώς και «για να βοηθήσουν στην αποφυγή καθυστερήσεων πληρωμών και στην αξιολόγηση της οικονομικής φερεγγυότητας φυσικών και νομικών προσώπων .» «. Η Asnef δεν παρέχει στοιχεία σχετικά με το είδος του χρέους ή τον ακριβή αριθμό των ατόμων που είναι εγγεγραμμένα στον φάκελο, αλλά λένε ότι τις πρώτες εβδομάδες της πανδημίας υπάρχει μια μικρή αύξηση στον αριθμό των οφειλετών. «Όμως, θα υπάρξει άμεσα μείωση λόγω των μορατόριουμ που ενέκρινε η κυβέρνηση και της κλαδικής σύμβασης για αναβολή των χρηματοδοτικών πράξεων των πελατών των συνδεδεμένων μας φορέων», παραδέχονται οι ίδιες πηγές.
Διεκδίκηση αποζημίωσης
Επιπλέον, υπάρχουν πολλές περιπτώσεις όπως αυτή της Míriam, στις οποίες μπαίνουν άνθρωποι κατά λάθος, όπως μπορεί να συμβεί αν υπάρξουν παρεξηγήσεις με μια εταιρεία προμήθειας, για παράδειγμα. «Ακόμη και οι πιο έντιμοι πληρωτές μπορούν μια μέρα να δουν το NUM τους σε ένα αρχείο», προειδοποίησε η ένωση καταναλωτών OCU. Μάλιστα, υπάρχουν περιπτώσεις σφετερισμού προσωπικότητας ή δόλιας πρόσληψης που μας κάνουν να πέσουμε σε έναν ιστό αράχνης από τον οποίο, μόλις μπούμε, είναι πολύ δύσκολο να ξεφύγουμε.
Μια άσχετη ένταξη
Το OCU αναφέρεται στην περίπτωση του Γαβριήλ (πλασματικός αριθμός), ο οποίος κατήγγειλε στην ΑΕΠΔ την ένταξή του σε φάκελο κακοπληρωτών χωρίς αυτό το βήμα να είναι νόμιμο. Η Υπηρεσία Προστασίας Δεδομένων επέβαλε πρόστιμο 50.000 ευρώ στην Unión de Créditos Inmobiliarios, μια εταιρεία που έκανε τη λανθασμένη συμπερίληψη για αυτόν τον λόγο και η κύρωση επιβεβαιώθηκε αργότερα τόσο από το Εθνικό Δικαστήριο όσο και από το Ανώτατο Δικαστήριο. Η απόφαση υπενθυμίζει ότι για να είναι νόμιμη η συμπερίληψη δεδομένων χρήστη σε ένα μητρώο, δεν αρκεί να είναι ακριβές το χρέος, αλλά η συμπερίληψη πρέπει επίσης να είναι σχετική. Στην προκειμένη περίπτωση, αυτό δεν συνέβη διότι ο Gabriel είχε ζητήσει την ακύρωση πολλών ρητρών του στεγαστικού δανείου.
Η Ileana Izverniceanu, διευθύντρια επικοινωνίας του OCU, υπενθυμίζει ότι, μερικές φορές, η συμπερίληψη γίνεται κατά λάθος, το χρέος δεν είναι πραγματικό ή δεν πληροί τις προϋποθέσεις για εγγραφή στο αρχείο. Εάν συμβεί αυτό, το επηρεαζόμενο άτομο πρέπει να ζητήσει διαγραφή από τον κάτοχο της εγγραφής αμέσως μόλις σας ειδοποιήσει για τη συμπερίληψη. Εάν δεν ανταποκριθούν, πρέπει να αναφερθεί στην Ισπανική Υπηρεσία Προστασίας Δεδομένων (AEPD) και, τελικά, υπάρχει η δυνατότητα δικαστικής αξίωσης αποζημίωσης για τη ζημία που προκλήθηκε από εσφαλμένη καταχώριση. Από την άλλη, εάν παραδεχθεί ότι το χρέος είναι πραγματικό, ο καταναλωτής πρέπει πρώτα να το πληρώσει και να διεκδικήσει και να κρατήσει απόδειξη πληρωμής για να αποφύγει προβλήματα στο μέλλον.
Η Fuentes de Asnef αναγνωρίζει ότι σε "πολύ συγκεκριμένες" περιπτώσεις μπορεί να υπάρχουν περιπτώσεις στις οποίες ένας καταναλωτής πέφτει θύμα δόλιας σύμβασης ή κλοπής ταυτότητας ή κλοπής. Βαριά, θυμηθείτε οι πολίτες διαθέτουν μια δωρεάν υπηρεσία για να ασκήσουν τα δικαιώματά τους πρόσβασης, διόρθωσης, ακύρωσης, εναντίωσης και περιορισμού.
μέτρηση πίεσης
Από την άλλη πλευρά, η ενσωμάτωση σε ένα από αυτά τα αρχεία φερεγγυότητας περιουσιακών στοιχείων χρησιμοποιείται ως μέσο πίεσης για τη διεκδίκηση ενός χρέους. Αλλά οι πολίτες που περιλαμβάνονται κατά λάθος όχι μόνο έχουν το δικαίωμα να διαγραφούν τα δεδομένα τους, αλλά μπορούν επίσης να διεκδικήσουν αποζημίωση στα δικαστήρια. Από την άποψη αυτή, ο Fernando Gavín, από τους συνεργαζόμενους δικηγόρους του Gavín & Linares, τόνισε ότι το Ανώτατο Δικαστήριο έχει καθορίσει ότι όταν κάποιος καταχωρεί μια λίστα κακοπληρωτών είναι να αξιολογήσει τη φερεγγυότητα ενός ατόμου. «Ο στόχος δεν μπορεί να είναι να εξαναγκάσεις κάποιον να πληρώσει ένα χρέος. Δηλαδή, αυτές οι λίστες δεν μπορούν να χρησιμοποιηθούν με καταναγκαστικό τρόπο, και ακόμη λιγότερο όταν ο πελάτης έχει ανοιχτή αξίωση μέσω του τμήματος εξυπηρέτησης πελατών», προσθέτει ο Gavín.
Παράλληλα, ο Gavín τονίζει ότι η τελευταία αποζημίωση που αναγκάστηκαν να πληρώσουν οι εταιρείες για παραβίαση του δικαιώματος της τιμής υπολογίζεται σε χιλιάδες ευρώ. «Θα έλεγαν σε αυτές τις εταιρείες ότι οι συντομεύσεις δεν αξίζουν τον κόπο, αν θέλουν να εισπράξουν ένα χρέος, ο τρόπος είναι να υποβάλουν μήνυση», δήλωσε ο Gavín.
Σε αυτήν την κατεύθυνση, ο εκπρόσωπος της Facua, Rubén Sánchez, επέμεινε αυτή την εβδομάδα κατά την παρουσίαση της καμπάνιας #yonosoymoroso ότι η επιβολή προστίμων στο φυσικό ή νομικό πρόσωπο που είναι υπεύθυνο για τη συμπερίληψη στον φάκελο οφειλετών είναι ο καλύτερος τρόπος για να αποτρέψει τις εταιρείες. "Η απόφαση να συμπεριληφθεί ένας καταναλωτής σε ένα μητρώο μπορεί να λερώσει τις εταιρείες εάν ανακαλύψουν ότι ένας καταναλωτής υποβάλλει καταγγελία", προειδοποίησε ο Sánchez.
Πότε μπορούν να σε βάλουν σε αρχείο;
-Για να συμπεριληφθεί νομίμως ένα άτομο σε λίστα κακοπληρωτών, η οφειλή πρέπει να είναι «βέβαιη, ληξιπρόθεσμη και πληρωτέα», δηλαδή να είναι πραγματικό χρέος που θα έπρεπε να έχει πληρωθεί στο παρελθόν και να αποδεικνύεται.
-Η μη καταβολή έχει γίνει για ποσό μεγαλύτερο των 50 ευρώ. Επομένως, οι εταιρείες δεν μπορούν να συμπεριλάβουν στη λίστα των κακοπληρωτών όσους χρωστούν κάτω από 50 ευρώ.
– Εάν η οφειλή βρίσκεται σε διαδικασία διοικητικής, δικαστικής ή διαιτητικής συζήτησης, δεν θα διεκπεραιώνεται η ένταξη του εν λόγω πολίτη σε οποιοδήποτε μητρώο αυτού του τύπου.
-Η προσθήκη σε έναν κατάλογο δεν θα είναι νόμιμη εάν κατά τη στιγμή της σύμβασης για το αγαθό ή την υπηρεσία δεν προειδοποιηθεί ο καταναλωτής για την πιθανότητα να καταλήξει σε μητρώο κακοπληρωτών σε περίπτωση μη πληρωμής.
-Το μέγιστο χρονικό διάστημα που παραμένουν τα στοιχεία στο αρχείο είναι έως και πέντε χρόνια από την ημερομηνία λήξης της υποχρέωσης που προκάλεσε την οφειλή, όπως υπενθύμισε η OCU.