Hvad er låneåbningsprovisionerne?
Når du refinansierer et realkreditlån til en lavere rente eller mere favorable lånevilkår, optager du faktisk et nyt lån og bruger pengene til at betale af på dit eksisterende realkreditlån. Generelt kan der anvendes samme skattefradrag ved refinansiering af et realkreditlån, som ved optagelse af realkreditlån til boligkøb.
Med ethvert realkreditlån - originalt eller refinansieret - er det største skattefradrag normalt renterne, du betaler på lånet. Renter på realkreditlån er generelt fradragsberettigede, hvilket betyder, at du kan trække dem fra din indkomst, hvis følgende er sandt:
Når du bruger TurboTax, hjælper det dig med at beslutte, hvilken mulighed - varefradraget eller standardfradraget - der sparer dig flest penge. I slutningen af året sender dit realkreditinstitut dig en erklæring, kaldet en 1098, der forklarer, hvor meget du har betalt i renter for året.
Hvis du betalte "point", da du refinansierede dit realkreditlån, kan du muligvis trække dem fra. Point er renter betalt forud; Dem betaler du forud for at få en lavere rente i den periode, hvor du betaler lånet. Et point er lig med 1 % af lånebeløbet, så hvis du for eksempel betaler 2 point for et lån på 100.000 kr., har du betalt 2.000 kr. Punkter får nogle gange andre navne, såsom:
Kan du kræve afregningsomkostninger på dine skatter?
(a) Kurser ved lukning. Panthaveren kan opkræve, enten kontant ved lukning eller gennem en udbetaling under realkreditlånet, følgende gebyrer og gebyrer i forbindelse med oprettelse, oprettelse og lukning af realkreditlånet:
(b) Kommission for erstatningsadministration. Hvis ejendommen kræver reparation efter lukning for at opfylde FHA-kravene, kan pantsætteren opkræve et gebyr for hver hændelse som kompensation for administrative opgaver i forbindelse med reparationsarbejdet i henhold til § 206.47(c) og (d). ), som ikke vil overstige den største af følgende procenter: halvanden procent af det forskudte beløb til reparationer eller halvtreds dollars. Panthaveren opkræver reparationsgebyret ved at lægge det til den udestående saldo på lånet.
Er provisionerne for at åbne et lån til en virksomhed fradragsberettigede?
Ved finansieringen af dit boliglån foretager et realkreditinstitut en vurdering af dine kvalifikationer, før du tager en kalkuleret risiko. Til gengæld for at give dig et realkreditlån til at købe eller refinansiere et hjem, opkræver långivere en række gebyrer for at tjene penge og tilbyde mere boligfinansiering til andre mennesker. En af disse provisioner er pantåbningsprovisionen.
I dette indlæg vil vi gennemgå originationsprovisionen, hvordan man beregner den, og hvornår den er betalt. Vi vil også diskutere, hvorfor de eksisterer, om alle långivere har oprettelsesgebyrer, og nogle af de ting, man skal kigge efter, når man sammenligner de gebyrer, der opkræves af forskellige långivere.
Oprettelsesprovisionen for et realkreditlån er en kommission, som långiveren opkræver til gengæld for at behandle et lån. Det spænder normalt mellem 0,5 % og 1 % af det samlede lånebeløb. Du vil også se andre åbningsgebyrer på dit låneestimat og din lukkeoplysning, hvis der er forudbetalte rentepunkter forbundet med at tjene en bestemt rente.
Også kaldet realkreditpoint eller rabatpoint, forudbetalte rentepunkter er point, der betales i bytte for en lavere rente. Et point svarer til 1 % af lånebeløbet, men du kan købe point i trin på op til 0,125 %.
Abonnementsgebyret er fradragsberettiget
Nogle långivere opdeler dette gebyr i et behandlingsgebyr (omkostningerne ved at modtage din ansøgning og indsamling af papirerne) og et tegningsgebyr (omkostningerne ved at få nogen til at gennemgå din ansøgning og afgøre, om du er kvalificeret). For andre er det en enkelt kommission.
Du tror måske, at en långiver tjener penge på de renter, der opkræves ved hver månedlige betaling, men det bliver mindre og mindre tilfældet. De fleste realkreditlån sælges kort efter lukning til en af de store realkreditinvestorer, såsom Freddie Mac og Fannie Mae, som så gør dem tilgængelige på obligationsmarkedet. Dette giver nem likviditet i stedet for, at långivere skal vente 30 år på, at lånet bliver betalt.
Opstartsgebyrer er normalt beregnet til at dække en række diverse udgifter for långiveren, såsom behandlingen af låneansøgningen, omkostningerne ved at tegne lånet, som involverer verificering af alt fra indtægter og aktiver til historisk arbejde og udarbejdelse af realkreditdokumentation .
En vigtig ting at huske på er, at i det samme område, hvor du vil se oprettelsesgebyret, kan du også se et rabatpointgebyr på realkreditlån. Et forudbetalt rentepunkt er lig med 1 % af lånebeløbet, men kan købes i trin på op til 0,125 %. Disse point udbetales i bytte for en lavere rente.
