Kan pantebreve trækkes fra i skat?
Oprettelsesgebyret er det, som långiver opkræver låntageren for at yde realkreditlånet. Oprettelsesgebyret kan omfatte behandling af ansøgningen, forsikring og finansiering af lånet og andre administrative tjenester. Generelt kan startgebyrer kun stige under visse omstændigheder.
Opstartsgebyrer er anført i afsnit A på side 2 i dit låneoverslag. Arrangementsgebyrer kan generelt ikke stige ved lukning, undtagen under visse omstændigheder. De endelige gebyrer er anført i afsnit A på side 2 i din afsluttende oplysning.
Bemærk: Du modtager ikke et låneestimat eller en afsluttende oplysning, hvis du ansøgte om et realkreditlån før 3. oktober 2015, eller hvis du ansøger om et omvendt realkreditlån. For disse lån vil du modtage to formularer – et Good Faith Estimate (GFE) og en indledende oplysning om sandheden i udlån – i stedet for et låneestimat. I stedet for en afsluttende offentliggørelse vil du modtage en endelig oplysning om sandheden i udlån og en HUD-1-forligserklæring. Oprindelsesgebyrer vises i blok 1 i dit Good Faith Estimate (GFE) og på linje 801 i din HUD-1-afregningserklæring. Hvis du ansøger om et HELOC, et fremstillet boliglån, der ikke er sikret af fast ejendom, eller et lån gennem visse typer af boligkøberhjælpsprogrammer, vil du ikke modtage et Good Faith Estimat eller Loan Estimation. men du bør modtage en Truth in Udlånsopgørelse.
Er ejendomsafgifter fradragsberettigede?
Når du refinansierer et realkreditlån for at få en lavere rente eller mere gunstige lånevilkår, optager du egentlig bare et nyt lån og bruger pengene til at betale af på dit nuværende realkreditlån. Generelt kan der anvendes samme skattefradrag ved refinansiering af et realkreditlån, som ved optagelse af realkreditlån til boligkøb.
Med ethvert realkreditlån - originalt eller refinansieret - er det største skattefradrag normalt renterne, du betaler på lånet. Renter på realkreditlån er generelt fradragsberettigede, hvilket betyder, at du kan trække dem fra din indkomst, hvis følgende er sandt:
Når du bruger TurboTax, hjælper det dig med at beslutte, hvilken mulighed - varefradraget eller standardfradraget - der sparer dig flest penge. I slutningen af året sender dit realkreditinstitut dig en erklæring, kaldet en formular 1098, der forklarer, hvor meget du har betalt i renter i løbet af året.
Hvis du betalte "point", da du refinansierede dit realkreditlån, kan du muligvis trække dem fra. Point er renter betalt forud; Dem betaler du forud for at få en lavere rente i den periode, hvor du betaler lånet. Et point er lig med 1 % af lånebeløbet, så hvis du for eksempel betaler 2 point for et lån på 100.000 kr., har du betalt 2.000 kr. Punkter får nogle gange andre navne, såsom:
Er ejendomsforsikring fradragsberettiget?
Gebyret for oprettelse af lån varierer fra långiver og afhænger normalt af lånebeløbet. I gennemsnit er etableringsprovisionen for et lån cirka en procent af realkreditlånet. Så hvis du har et realkreditlån på $100.000, vil dit lånegebyr sandsynligvis være omkring $1.000. Opsparing til provision og lukning af omkostninger i god tid inden du bliver boligkøber bør være en del af dit samlede budget, så du er dækket, når de opstår.
Til at starte med kan du bede din långiver om et skøn over, hvor meget dine gebyrer vil være, når du bliver prækvalificeret til et realkreditlån. Dette vil give dig en idé om, hvad der skal komme, og kan give dig et forspring under forhandlinger med andre långivere, når du handler efter lån.
IRS klassificerer låneopstartsgebyrer som point. Point betragtes som forudbetalte renter og kan bruges til skattefradrag. Dette gælder, selvom sælgeren accepterer at betale dem for dig. Sørg altid for at tjekke din lokale lovgivning og rådføre dig med din skatterådgiver for at bekræfte, at disse gebyrer er fradragsberettigede i dit særlige tilfælde.
Køber fradragsberettigede lukkeomkostninger
Oprettelsesprovisionen for realkreditlån er en indledende provision, der opkræves af långiveren for behandling af en ny låneansøgning. Provisionen er en kompensation for udførelsen af lånet. Låneoprettelsesgebyrer er angivet som en procentdel af det samlede lån og er typisk mellem 0,5 % og 1 % af et amerikansk boliglån.
Samlede pantegebyrer fra långivere kan sammenlignes ved hjælp af en realkreditberegner. Disse gebyrer er normalt fastsat på forhånd og stiger pludseligt ved lukning. De skal være opført i den afsluttende opgørelse.
Långivere tjente ofte ublu oprettelsesgebyrer og YSP-præmier mellem slutningen af 1990'erne og midten af 2000'erne for at sælge låntageren en højere rente. Låntagere med marginal kredit eller ikke-verificerbar indkomst blev målrettet af subprime-rovlånere. Disse långivere opkrævede ofte oprettelsesgebyrer på op til 4-5 % af lånebeløbet, hvilket tjener tusindvis af ekstra dollars i PSJ.
Regeringen vedtog nye love efter finanskrisen 2007-08. Disse love begrænsede, hvordan långivere kunne blive kompenseret. Offentligt pres tilskyndede långivere til at bremse den praksis, der havde gjort dem rige under boligboomet. Etableringsgebyrer blev reduceret til et gennemsnit på 1 % eller mindre.
