Hvad er låneoprettelsesprovisionerne?
Når du køber, sælger eller refinansierer en bolig, er lukkeomkostninger en dyr del af transaktionen. Og selvom de fleste skatteydere bør tage standardfradraget i stedet for at specificere fradrag på deres indkomstskatter for at maksimere opsparingen, kan det år, du køber eller refinansierer et hjem, være en undtagelse.
Lukkeomkostninger kan resultere i skattefradragsberettigede udgifter, der ikke afholdes i et normalt år med boligejer, og disse ekstra udgifter kan skubbe dig forbi tærsklen, hvor det giver økonomisk mening at specificere.
Ikke alle lukkeomkostninger er fradragsberettigede. Generelt er udgifter, der kan betragtes som skatter eller renter, fradragsberettigede. Men som du vil lære nedenfor, klassificerer IRS nogle udgifter som renter, som den gennemsnitlige person ikke overvejer. Du kan muligvis trække flere lukkeomkostninger fra, end du tror.
Nedenfor beskriver vi de afsluttende omkostninger, du kan trække fra ved et boligkøb, samt eventuelle særlige overvejelser, der kan påvirke det beløb, du kan trække fra, eller det skatteår, du kan kræve fradraget i.
Først skal du kende de aktuelle beløb for standardfradraget. For 2020 selvangivelser indgivet i 2021 er standardfradraget $12.400 for enkeltpersoner, $18.650 for husstandsoverhoveder og $24.800 for ægtepar, der indgiver fælles ansøgning og efterlevende ægtefæller.
Er kommission for erhvervslån fradragsberettiget?
Når det er tid til at finansiere dit boliglån, foretager långiveren en vurdering af dine kvalifikationer, før du tager en kalkuleret risiko. Til gengæld for at give dig et realkreditlån til at købe eller refinansiere et hjem, opkræver långivere en række gebyrer, så de kan tjene penge på at tilbyde mere boligfinansiering til andre mennesker. En af disse provisioner er pantoprettelsesprovisionen.
I dette indlæg vil vi gennemgå originationsprovisionen, hvordan man beregner den, og hvornår den er betalt. Vi vil også diskutere, hvorfor de eksisterer, om alle långivere har oprettelsesgebyrer, og nogle af de ting, man skal kigge efter, når man sammenligner de gebyrer, der opkræves af forskellige långivere.
Oprettelsesprovisionen for et realkreditlån er en kommission, som långiveren opkræver til gengæld for at behandle et lån. Det spænder normalt mellem 0,5 % og 1 % af det samlede lånebeløb. Du vil også se andre åbningsgebyrer på dit låneestimat og din lukkeoplysning, hvis der er forudbetalte rentepunkter forbundet med at tjene en bestemt rente.
Også kaldet realkreditpoint eller rabatpoint, forudbetalte rentepunkter er point, der betales i bytte for en lavere rente. Et point svarer til 1 % af lånebeløbet, men du kan købe point i trin på op til 0,125 %.
Kan du kræve afregningsomkostninger på dine skatter?
Et oprettelsesgebyr for realkreditlån er et startgebyr, som en långiver opkræver for at behandle en ny låneansøgning. Provisionen er en kompensation for udførelsen af lånet. Låneoprettelsesgebyrer er angivet som en procentdel af det samlede lån og er typisk mellem 0,5 % og 1 % af et amerikansk boliglån.
Samlede pantegebyrer fra långivere kan sammenlignes ved hjælp af en realkreditberegner. Disse gebyrer er normalt fastsat på forhånd og stiger pludseligt ved lukning. De skal være opført i den afsluttende opgørelse.
Långivere tjente ofte ublu oprettelsesgebyrer og YSP-præmier mellem slutningen af 1990'erne og midten af 2000'erne for at sælge låntageren en højere rente. Låntagere med marginal kredit eller ikke-verificerbar indkomst blev målrettet af subprime-rovlånere. Disse långivere opkrævede ofte oprettelsesgebyrer på op til 4-5 % af lånebeløbet, hvilket tjener tusindvis af ekstra dollars i PSJ.
Regeringen vedtog nye love efter finanskrisen 2007-08. Disse love begrænsede, hvordan långivere kunne blive kompenseret. Offentligt pres tilskyndede långivere til at bremse den praksis, der havde gjort dem rige under boligboomet. Etableringsgebyrer blev reduceret til et gennemsnit på 1 % eller mindre.
Abonnementsgebyret er fradragsberettiget
Jeg ville gerne vide, om det beløb, der er angivet som oprindelsesgebyr i vores HUD 1, er fradragsberettiget801 – Vores startgebyr inkluderer oprindelsespunkt (% eller ) $2,471.50802 802. Din kredit eller debitering (point) for den specifikke valgte rentesats $ 0803. Din originale afgift justeret til . (fra GFE #A) 2.471,50 Senere i HUD 1 opdeles ovenstående beløb i to Oprindelsesgebyr – 1197,5 (dette ser ud til at være 0,50 % af det primære lånebeløb) Forpligtelsesgebyr – 1274. 50 Hvor meget af dette er fradragsberettiget i skat?
Ikke alle oprettelsesgebyrer er fradragsberettigede. Hvis de er, skal de indberettes på formularen 1098. I slutopgørelsen (formularen HUD-1 bruges normalt) vil den fremgå øverst på anden side. For at indtaste dine stiftelsesudgifter på din TurboTax-angivelse, skal du gå til >Fradrag og kreditter >Din bolig >Belåningsrenter og refinansiering (dette afsnit dækker også nye lån) Tilføj navnet på din bank og klik på Fortsæt. Det næste skærmbillede siger "Fortæl os mere om dit lån." Sæt kryds i feltet "Dette er et nyt lån, som jeg har betalt point på" og eventuelle andre muligheder, der gælder for din situation. Indtast 1098-renten (boks 1) og klik fortsæt. Herefter skal du indtaste åbningsgebyrer (point) Ved lukning betalte du den daglige rente, der fremgår af slutopgørelsen. Hvis dette beløb ikke allerede er i din 1098, kan du tilføje det. Du kan trække "point", som er en form for tidlig rente, som du betaler for at få en lavere rente. Men muligheden for at fratrække dem globalt eller fordelt afhænger af flere faktorer. Hvis du markerer feltet "Jeg har betalt point", vil TurboTax beregne det for dig. Hvis der er andre oprettelsesgebyrer, der specifikt er en procentdel af lånebeløbet (såsom 1 % oprettelsesgebyr), tæller det som point. Men eventuelle andre gebyrer, såsom ansøgning, undersøgelse, kredittjek osv., er ikke fradragsberettigede.
