Er boliglånet eftergivet, når nogen dør?
At tilpasse sig livet efter din ægtefælles eller partners død er ikke let. Mellem smerten og alle de ting, du pludselig føler dig ansvarlig for, kan det føles overvældende. For at hjælpe dig med at håndtere denne nye situation skal du opdage nogle af de vigtige økonomier, som du bliver nødt til at tænke over og tage kontrol over.
Hvis din afdøde partner har håndteret regningerne, er det vigtigt, at du hurtigt påtager dig dette job. Ellers kan du finde dig selv med høje satser for forsinkede betalinger eller endda inkasso for manglende betaling.
Normalt er realkreditlånet en af de første gæld, der betales med arven. Eller livsforsikrings- eller realkreditsikringen, som din partner kan have tegnet, da realkreditlånet blev underskrevet.
Hvad arvinger skal vide om omvendte realkreditlån hvornår
Husejere på 62 år og ældre kan bruge et omvendt realkreditlån til at opbygge egenkapital i deres hjem uden at skulle sælge det eller foretage månedlige betalinger. En långiver fremmer værdien af dit hjem, betaler dig i et engangsbeløb, månedlige betalinger eller en kreditlinje. Over lånets løbetid stiger gælden, boligens værdi falder, og renter og gebyrer akkumuleres.
I modsætning til et traditionelt (eller løbetid) realkreditlån forfalder lånet ikke, før du sælger huset, flytter, kommer bagud med ejendomsomkostningerne eller dør. Hvis din ægtefælle dør med et omvendt realkreditlån, vil de næste skridt afhænge af, om du er medlåntager på lånet eller en berettiget eller ikke-berettiget ikke-låntager ægtefælle.
Næsten alle omvendte realkreditlån er Home Equity Conversion Mortgages (HECM'er), forsikret af Federal Housing Administration (FHA) og tilbudt af FHA-støttede långivere. Reglerne beskrevet her gælder for HECM'er, så hvis du har en anden type lån, gælder disse beskyttelser muligvis ikke. Gennemgå din omvendte realkreditaftale og konsulter en erfaren advokat, hvis du har spørgsmål eller bekymringer.
Hvad sker der med din gæld, når du dør?
Fordi hver stat har forskellige regler for, hvordan ejendomsretten overføres, hvad enten det er ved testamente eller skifte, er det vigtigt at tale med en advokat og bestemme lovene i din stat, og hvad du skal gøre baseret på, hvordan du ønsker det skal være. har titlen.
Hvis du har en efterlevende ægtefælle, tillader føderal lov dig at overtage realkreditlånet i stedet for at betale hele saldoen til realkreditselskabet, så længe du kan bevise din økonomiske kapacitet og kreditværdighed.
Arvingerne er dem, der kan modtage penge i kraft af testamentet, men ikke har magt over arven eller salget af aktiverne. Disse personer er normalt familiemedlemmer eller nogen, klienten havde angivet som begunstigede i et testamente.
En bobestyrer udpeges til at administrere boet og sørge for, at alle krav er betalt, og eventuelle resterende aktiver tilfalder arvingerne. På grund af den beføjelse, som en bobestyrer har, kan han rådføre sig med arvingerne om arv eller salg af aktiverne, men det er han ikke forpligtet til. Bobestyreren har den ultimative myndighed til at træffe de endelige afgørelser vedrørende boet.
hvad sker der med dit hus, når du dør
At forstå, hvad der sker med din gæld, når du dør, er en vigtig del af boplanlægningen, og du behøver ikke at være rig for at have et dødsbo. Alt, hvad du ejer og skylder, er dit ejendom. For mange mennesker omfatter det et hus med et realkreditlån.
Den gennemsnitlige boligrelaterede gæld for en 65- til 74-årig låntager med et første realkreditlån, et boliglån og/eller en boligkredit var $100.000 ifølge American Housing Survey. United States Census Bureau i 2019 , seneste tilgængelige resultater. For husejere på 75 år og ældre var det $75.000.
Statslige og føderale love bestemmer, hvad der sker med boligen og realkreditlånet, når ejeren dør. Ejeren har også en indflydelse, så længe de laver en grundlæggende ejendomsplanlægning, såsom oprettelse af et testamente eller trust, udpege modtagere og eventuelt købe en livsforsikring.
Når du dør, bliver alle dine passiver og aktiver - inklusive huset - en del af dit bo, som nogen skal likvidere. En vigtig del af denne proces er at tage en opgørelse over alt, hvad du ejer og på forhånd bestemme, hvem der får hvad blandt arvinger og kreditorer.
