Ble i roi gwybod am y 1099-c yn y 1040 ar gyfer 2020
Mae goddefgarwch morgais coronafirws wedi helpu miliynau o berchnogion tai Americanaidd sy'n wynebu caledi oherwydd colli incwm sy'n gysylltiedig â phandemig i aros yn eu cartrefi. Mae'r llywodraeth ffederal newydd ehangu'r goddefgarwch ar dramgwyddoldeb, gan ganiatáu i berchnogion tai atal taliadau morgais dros dro am hyd at 15 mis, i fyny o'r 12 mis cychwynnol. Ond i rai perchnogion tai, efallai na fydd y cymorth hwn yn ddigon. Yn syml, mae angen iddynt godi o'u morgais.
Os teimlwch fod angen rhedeg i ffwrdd oddi wrth eich morgais oherwydd na allwch dalu, nid ydych ar eich pen eich hun. Ym mis Tachwedd 2020, roedd 3,9% o forgeisi yn dramgwyddus iawn, gan olygu eu bod yn ddyledus o leiaf 90 diwrnod ar ôl, yn ôl y cwmni data eiddo tiriog CoreLogic. Roedd y gyfradd dramgwyddaeth honno deirgwaith yn uwch na’r un mis yn 2019, ond roedd i lawr yn sydyn o’r uchafbwynt pandemig o 4,2% ym mis Ebrill 2020.
Er mai colli swydd yw'r prif reswm pam y mae perchnogion tai yn ceisio llwybr dianc rhag morgais, nid dyma'r unig un. Gall ysgariad, biliau meddygol, ymddeoliad, adleoli sy'n gysylltiedig â gwaith, neu ormod o gerdyn credyd neu ddyled arall hefyd fod yn ffactorau y gallai perchnogion tai fod eisiau eu gadael.
Os caf 1099-c, a oes arnaf ddyled o hyd?
Os byddwch yn canslo'ch morgais yn economaidd gyda'r banc ond byth yn hysbysu'r Gofrestrfa Eiddo, bydd y morgais yn parhau i gael ei gofrestru yn erbyn yr eiddo. Os byddwch yn penderfynu gwerthu eich eiddo, bydd y prynwr yn darganfod bod morgais yn erbyn yr eiddo a gallai wrthod y gwerthiant. Hyd yn oed os dywedwch wrth y prynwr fod eich morgais i ffwrdd, mae'n debyg na fyddwch yn prynu eiddo gyda morgais yn eich erbyn.
Bydd y Gofrestrfa Tir yn cyhoeddi Nodyn Syml sy'n brawf o berchnogaeth. Yn ogystal, mae hefyd yn hysbysu am y taliadau (hynny yw, morgeisi) a'r dienyddiadau a'r embargoau (hynny yw, tramgwyddaeth y morgais, dyledion y Dreth ar Incwm Personau Corfforol (IBI)) y mae'r eiddo'n eu cynnal.
Yn gyntaf: Mae'n rhaid i chi gysylltu â changen y banc a gwneud cais ffurfiol i ddileu'r morgais yn y Gofrestrfa Tir. Mae'n well gwneud hyn yn ysgrifenedig wedi'i gyfeirio at y rheolwr banc.
Mae'n bwysig tynnu sylw at y ffaith y gallwch gael eich cosbi gan y banc am ganslo. Pan fydd gweithred y morgais wedi’i llofnodi, mae’n arferol cytuno ar rai treuliau a thaliadau sy’n gysylltiedig â chanslo’r morgais. Felly, mae'n bwysig gofyn i'r banc am gost y treuliau sy'n gysylltiedig â'r canslo cyn symud ymlaen. Yn ogystal, bydd yn rhaid i chi hefyd dalu'r gweithredoedd dileu yn y Notari Sbaenaidd a chost cofrestru yn y Gofrestrfa Tir.
Canslo gofynion morgais
Ar ôl blynyddoedd a blynyddoedd o dalu rhandaliadau, mae'r amser wedi dod o'r diwedd, rydych chi'n mynd i dalu rhandaliad olaf eich morgais. Ond yn sicr eich bod yn pendroni, beth ddylwn i ei wneud nawr, beth ddylwn i ei wneud unwaith y bydd wedi gorffen?
Y gwir yw nad oes gennych unrhyw ddyled gyda’ch sefydliad ariannol mwyach, ond nid yw hynny’n golygu eich bod wedi gorffen gyda’ch morgais oherwydd ei fod yn dal i fod wedi’i gofrestru yn y gofrestrfa a gall hyn achosi rhai problemau, felly mae gennych ddau opsiwn:
Bydd y gofrestrfa yn ei chanslo ar ei phen ei hun, ar ôl 20 mlynedd (nid yw hynny'n ddim); hynny yw, cyn yr amser hwnnw, ar gyfer unrhyw weithdrefn ariannol yr ydych am ei chyflawni, bydd y wybodaeth yn dal i fod yno, bydd gennych forgais o hyd.
Yn yr achos hwn, gellir ymddiried y weithdrefn hon i'r endid ariannol, na fydd yn cael ei eithrio rhag costau gweinyddol ar gyfer y gweithdrefnau cysylltiedig; neu gallwn ei wneud ein hunain, gan arbed rhan (ond nid y cyfan) o'r gost:
2. Ewch i notari i ofyn am weithred gyhoeddus o ganslo'r morgais. Rhaid i hwn gael ei lofnodi gan gynrychiolydd yr endid a roddodd y morgais, a fydd yn cael ei hysbysu gan y notari (€200-300).
Gofynion ar gyfer dileu'r morgais yn y gofrestrfa teitlau
Mae Deddf Rhyddhad Dyled Morgeisi 2007 yn gyffredinol yn caniatáu i drethdalwyr eithrio incwm rhag talu dyled ar eu prif breswylfa. Dyled gostwng drwy ailstrwythuro morgais, yn ogystal â dyled morgais maddau mewn cysylltiad â foreclosure, yn gymwys ar gyfer rhyddhad.
Bydd swm y ddyled a faddaur yn destun treth os yw’r rhyddhad am wasanaethau a roddwyd i’r benthyciwr neu am unrhyw reswm arall nad yw’n uniongyrchol gysylltiedig â’r gostyngiad yng ngwerth y cartref neu sefyllfa ariannol y trethdalwr.
Os byddwch yn benthyca arian gan fenthyciwr masnachol a bod y benthyciwr masnachol yn canslo neu'n maddau'r ddyled yn ddiweddarach, efallai y bydd angen i chi gynnwys y swm a ganslwyd mewn incwm at ddibenion treth, yn dibynnu ar yr amgylchiadau. Pan wnaethoch chi fenthyca'r arian, nid oedd yn ofynnol i chi gynnwys swm y benthyciad fel incwm oherwydd roedd yn ofynnol ichi ei dalu'n ôl i'r benthyciwr.
Pan fydd y benthyciad hwnnw’n cael ei faddau’n ddiweddarach neu’n cael ei ganslo, mae swm y benthyciad na wnaethoch ei ad-dalu fel arfer yn cael ei adrodd fel incwm. Nid oes rhwymedigaeth arnoch mwyach i ad-dalu'r benthyciwr. Yn gyffredinol, mae'n ofynnol i'r benthyciwr roi gwybod i chi a'r IRS faint o ddyled a ganslwyd ar Ffurflen 1099-C, Canslo Dyled.
