Oes angen yswiriant bywyd arnoch ar gyfer morgais?
YswiriantOes rhaid i mi brynu amddiffyniad morgais gan fy banc?…Daragh CassidyPrif YsgrifennwrYn aml gall fod yn rhatach ac yn gyflymach i brynu yswiriant diogelu morgeisi yn rhywle arall.Os ydych ar y ffordd i brynu eich cartref cyntaf, mae n debyg eich bod yn cael gwybod yn iawn am y gwasanaeth Canolog Rheolau benthyca morgeisi’r banc a phethau fel treth stamp a ffioedd atwrneiod ar hyn o bryd.
Fodd bynnag, yn aml nid yw mater diogelu morgeisi yn uchel ar feddyliau darpar brynwyr tai tan y funud olaf ac yn aml mae’n rhwystr mawr i gael cymeradwyo a thalu morgais.
Yn ogystal, mae pobl yn aml yn credu bod yn rhaid iddynt hefyd brynu amddiffyniad morgais gan eu banc morgais, sy'n golygu y gallai pobl fod yn colli allan ar gynilion mawr trwy beidio â siopa o gwmpas.
Yn Iwerddon, mae diogelu morgais fel arfer yn orfodol i bob deiliad morgais, sy’n golygu os nad oes gennych bolisi mewn grym ni fyddwch yn gallu tynnu’ch morgais yn ôl ac ni fyddwch yn derbyn yr allweddi i’ch cartref newydd.
Ydy yswiriant cartref heb forgais yn rhatach?
Canolrif pris tŷ yn y DU oedd £265.668 ym mis Mehefin 2021* – gyda phrisiau mor uchel â hyn, bydd yn rhaid i lawer o berchnogion tai dalu morgais, felly mae pobl yn ddealladwy eisiau gwario unrhyw incwm dros ben yn ddoeth . Fodd bynnag, os oes gennych blant, partner neu ddibynyddion eraill sy'n byw gyda chi sy'n ddibynnol arnoch yn ariannol, gallai cymryd yswiriant bywyd morgais gael ei ystyried yn gost sylweddol.
Mae'n bwysig ystyried yswiriant bywyd wrth brynu tŷ fel cwpl. Os ydych yn prynu eich tŷ gyda’ch partner, gallai’r taliadau morgais gael eu cyfrifo ar sail dau gyflog. Pe bai naill ai chi neu’ch partner yn marw tra bod y benthyciad morgais yn ddyledus, a fyddai’r naill neu’r llall ohonoch yn gallu cynnal eich taliadau morgais rheolaidd ar eich pen eich hun?
Gall yswiriant bywyd helpu drwy dalu swm o arian parod os byddwch yn marw yn ystod cyfnod eich polisi, y gellir ei ddefnyddio i helpu i dalu gweddill y morgais – cyfeirir at hyn yn gyffredin fel ‘yswiriant bywyd morgais’, sy’n golygu y gallant barhau i fyw yn eu cartref teuluol heb boeni am y morgais.
system yswiriant benthyciad
Byddwch yn wyliadwrus o Ail Forgeisi "Piggyback" Fel dewis arall yn lle yswiriant morgais, efallai y bydd rhai benthycwyr yn cynnig yr hyn a elwir yn ail forgais "piggyback" Gellir marchnata'r opsiwn hwn fel opsiwn rhatach i'r benthyciwr, ond nid yw hynny o reidrwydd yn golygu ei fod. Cymharwch gyfanswm y gost bob amser cyn gwneud penderfyniad terfynol. Dysgwch fwy am ail forgeisi piggyback. Sut i Gael Cymorth Os ydych ar ei hôl hi gyda'ch taliad morgais, neu'n cael trafferth gwneud taliadau, gallwch ddefnyddio'r offeryn Find a Counselor CFPB ar gyfer rhestr o asiantaethau cwnsela tai yn eich ardal sydd wedi'u cymeradwyo gan HUD. Gallwch hefyd ffonio llinell gymorth HOPE™, sydd ar agor 24 awr y dydd, saith diwrnod yr wythnos, yn (888) 995-HOPE (4673).
Yswiriant benthyciad cartref rhag ofn marwolaeth
Mae'r LMI yn amddiffyn eich benthyciwr os byddwch yn methu â chael eich benthyciad morgais ac y bydd "diffyg" yn digwydd. Mae diffyg yn digwydd pan nad yw'r elw o werthu eich cartref yn ddigon i dalu'r swm sy'n weddill sy'n ddyledus i'ch benthyciwr.
Os oes angen LMI, bydd yn rhaid i chi dalu'r premiwm yswiriant. Ond mae'n bwysig cofio nad yw'r LMI yn rhoi unrhyw amddiffyniad i chi hyd yn oed os ydych yn talu amdano: mae yno i amddiffyn eich benthyciwr.
Mae diffyg yn digwydd pan nad yw pris gwerthu eich cartref yn ddigon i dalu’r swm sy’n weddill sy’n ddyledus i’ch benthyciwr o dan eich benthyciad morgais. Bwriad yr IML yw talu am y diffyg hwn a sicrhau na chaiff y benthyciwr ei niweidio. Nid yw'n eich amddiffyn fel benthyciwr.
Efallai y bydd angen IML os yw blaendal eich benthyciad morgais yn llai nag 20% o “werth a aseswyd gan fenthyciwr” eich eiddo. Mae hwn yn werth sy'n seiliedig ar werthusiad y benthyciwr o'r eiddo rydych chi am ei brynu. Mewn geiriau eraill, mae'n seiliedig ar asesiad y benthyciwr o werth yr eiddo ar y farchnad.
