Tueddiadau Cyfradd Morgeisi yng Nghanada
Mae’n bosibl na fydd telerau presennol eich cytundeb morgais yn addas ar gyfer eich anghenion mwyach. Os ydych am wneud newidiadau cyn i'ch cyfnod ddod i ben, gallwch aildrafod eich contract morgais. Gelwir hyn hefyd yn torri contract y morgais.
Efallai y bydd rhai benthycwyr morgeisi yn caniatáu i chi ymestyn hyd eich morgais cyn i’r cyfnod ddod i ben. Os dewiswch yr opsiwn hwn, ni fydd yn rhaid i chi dalu cosb rhagdalu. Mae benthycwyr yn galw'r opsiwn hwn yn "gymysgu ac ymestyn" oherwydd bod yr hen gyfradd llog a'r gyfradd llog tymor newydd yn gymysg â'i gilydd. Efallai y bydd yn rhaid i chi dalu ffioedd gweinyddol.
Dylai eich benthyciwr ddweud wrthych sut mae'n cyfrifo'ch cyfradd llog. I ddod o hyd i'r opsiwn adnewyddu sy'n gweddu orau i'ch anghenion, ystyriwch yr holl gostau dan sylw. Mae hyn yn cynnwys unrhyw gosbau rhagdalu a ffioedd eraill a allai fod yn berthnasol.
Mae'r dull hwn o gyfrifo'r gyfradd llog gymysg yn cael ei symleiddio at ddibenion enghreifftiol. Nid yw'n cynnwys cosbau rhagdalu. Gall eich benthyciwr gyfuno’r gosb rhagdalu â’r gyfradd llog newydd neu ofyn i chi ei thalu pan fyddwch yn ail-negodi’ch morgais.
Trosi cyfradd newidiol i gyfradd sefydlog
Gan fod y llog yr un fath, byddwch bob amser yn gwybod pryd y byddwch yn talu eich morgais Mae'n haws deall na morgais cyfradd newidiol Byddwch yn sicr o wybod sut i gyllidebu ar gyfer eich taliadau morgais Mae'r gyfradd llog gychwynnol fel arfer yn is na'r gyfradd A gall taliad is eich helpu i gael benthyciad mwy Os bydd y gyfradd prifswm yn gostwng a'ch cyfradd llog yn gostwng, bydd mwy o'ch taliadau'n mynd tuag at y prifswm Gallwch newid i forgais cyfradd sefydlog Ar unrhyw adeg
Mae'r gyfradd llog gychwynnol fel arfer yn uwch na chyfradd morgais cyfradd newidiol. Mae’r gyfradd llog yn parhau’n sefydlog drwy gydol cyfnod y morgais. Os byddwch chi'n torri'r morgais am unrhyw reswm, mae'n debygol y bydd y cosbau'n uwch na gyda morgais cyfradd amrywiol.
Benthyciad cyfradd sefydlog
Y gwahaniaeth rhwng morgais cyfradd sefydlog a morgais cyfradd amrywiol yw, yn achos cyfraddau sefydlog, fod y gyfradd llog wedi’i sefydlu ar adeg contractio’r benthyciad ac ni fydd yn newid. Gyda morgais cyfradd amrywiol, gall y gyfradd llog fynd i fyny neu i lawr.
Mae llawer o forgeisi cyfradd amrywiol yn dechrau gyda chyfradd llog is na morgeisi cyfradd sefydlog. Gall y gyfradd gychwynnol hon aros yr un peth am fisoedd, blwyddyn, neu sawl blwyddyn. Pan ddaw'r cyfnod rhagarweiniol hwn i ben, bydd eich cyfradd llog yn newid a bydd swm eich taliad yn debygol o godi. Bydd rhan o'r gyfradd llog a dalwch yn gysylltiedig â mesur ehangach o gyfraddau llog, a elwir yn fynegai. Bydd eich taliad yn cynyddu pan fydd y mynegai cyfradd llog hwn yn cynyddu. Pan fydd cyfraddau llog yn gostwng, weithiau gall y taliad fynd i lawr, ond nid yw hyn yn wir gyda phob ARM. Mae rhai ARMs yn rhoi cap ar y cynnydd yn y gyfradd llog. Mae rhai ARMs hefyd yn cyfyngu ar y gostyngiad yn y gyfradd llog. Cyn i chi gymryd morgais cyfradd addasadwy, darganfyddwch: Awgrym: Peidiwch â chymryd yn ganiataol y byddwch yn gallu gwerthu'ch cartref neu ailgyllido'ch benthyciad cyn i'r gyfradd llog newid. Gallai gwerth eich eiddo ostwng neu gallai eich sefyllfa ariannol newid. Os na allwch fforddio'r taliadau uwch ar eich incwm presennol, efallai y byddwch am ystyried benthyciad arall.Os ydych yn siopa am forgais, ewch i Prynu Cartref, ein pecyn cymorth prynwyr tai ac adnoddau. Os oes gennych forgais eisoes, defnyddiwch y rhestr wirio hon i weld pa gamau y gallwch eu cymryd i gael y gorau o’ch morgais.
A yw'n gyfreithiol trosi morgais newidiol yn un sefydlog heb ganiatâd? o'r foment
Pryd mae'n rhaid i chi drwsio'ch newidyn mewn morgais cyfradd sefydlog? Os ydych yn prynu tŷ eleni, pa opsiwn fydd yn arbed y mwyaf o arian i chi? Os ydych yn deall y gwahaniaethau cynhenid rhwng cyfraddau sefydlog ac amrywiol, bydd y dadansoddiad canlynol yn eich helpu i wneud y penderfyniad gorau.
Ail-ariannu: Mae angen arian parod ar bobl ar gyfer argyfyngau, cydgrynhoi dyled, neu gyfleoedd buddsoddi ac mae angen iddynt gael yr ecwiti allan o'u cartref. Oni bai bod gan eich morgais linell credyd ecwiti cartref (HELOC), bydd yn rhaid i chi dorri'r morgais.
Cyfraddau is: Roedd gan bobl a gafodd forgeisi yn 2018 gyfraddau uwch na 3% ac yn sydyn yn gweld yr un cyfraddau hynny'n gostwng 50% yn 2020, a fyddech chi am barhau i dalu dwbl yr hyn sydd yn y farchnad? Mae newid i gyfradd is yn y dyfodol gyda'r un benthyciwr neu rywle arall yn golygu torri'r morgais.
Yn seiliedig ar y gwirioneddau uchod, mae benthycwyr sy'n cyfaddef y gallent wneud unrhyw un o'r uchod o fewn eu tymor fel arfer yn cadw at gyfradd amrywiol ni waeth pa mor uchel y mae'n codi. Codwyd ffi egwyl o $129.000 ar un o'm cleientiaid am geisio newid o gyfradd 3% i gyfradd 1,20%; digon yw dweud fy mod yn gaeth.
