Sut mae Trethi Eiddo yn Gweithio Wrth Brynu Cartref
Pan fyddwch yn gwneud cais am forgais, mae'n debygol y bydd eich benthyciwr yn gofyn i chi ddarparu dogfennaeth ariannol, a all gynnwys blwyddyn neu ddwy o ffurflenni treth. Mae'n debyg eich bod yn pendroni sut y gallai'r ffurflenni treth hynny effeithio ar eich cais am forgais. Rydyn ni'n ei esbonio i chi.
Eich ffurflenni treth, ynghyd ag unrhyw ddogfennau ariannol eraill. ar eich cais am forgais, cânt eu defnyddio i benderfynu faint y gallwch ei wario ar eich benthyciad cartref bob mis. Gan fod morgais yn eich ymrwymo i wneud taliadau am flynyddoedd, mae benthycwyr am sicrhau bod eich benthyciad yn fforddiadwy nawr ac am flynyddoedd i ddod.
Yn dibynnu ar eich sefyllfa ariannol benodol, efallai y byddwn yn gofyn i chi am ddogfennaeth ychwanegol. Er enghraifft, os oes gennych unrhyw fuddsoddiad eiddo tiriog, efallai y bydd angen i chi gyflwyno dogfennaeth Atodlen E o'r ddwy flynedd ddiwethaf. Os ydych yn hunangyflogedig, efallai y bydd angen i chi gyflwyno copïau o’ch datganiadau elw a cholled. Ar y llaw arall, os nad yw'n ofynnol i chi ffeilio ffurflenni treth, gall benthycwyr ddefnyddio'ch trawsgrifiadau treth yn lle hynny. Os ydych yn hunangyflogedig, yn berchen ar fusnes, neu os oes gennych incwm o ffynonellau eraill (fel incwm rhent neu incwm llog sylweddol), mae'n fwy tebygol y gofynnir i chi am eich ffurflenni treth ynghyd â dogfennaeth ychwanegol. Dyma ganllaw i ba ddogfennau y gallai fod eu hangen ar fenthycwyr ar gyfer eich sefyllfa benodol.
Pryd mae trethi eiddo yn cael eu talu?
Mae talu trethi eiddo yn anochel i berchnogion tai. Mae’r swm y mae pob perchennog tŷ yn ei dalu bob blwyddyn yn amrywio yn seiliedig ar gyfraddau treth lleol a gwerth yr eiddo a arfarnwyd (neu amcangyfrif blynyddol o werth marchnad eiddo) Os nad ydych yn siŵr sut a phryd i dalu eich trethi ar yr eiddo, gwyddoch eich bod gallech eu had-dalu ynghyd â'ch taliadau morgais misol.
Mae benthycwyr yn aml yn cynnwys trethi eiddo ym miliau morgais misol benthycwyr. Er nad yw'n ofynnol i fenthycwyr preifat sy'n cynnig benthyciadau confensiynol wneud hynny fel arfer, mae'r FHA yn ei gwneud yn ofynnol i bob un o'i fenthycwyr dalu trethi ynghyd â'u taliadau morgais misol.
Er mwyn pennu faint o drethi eiddo rydych chi'n eu talu bob mis, mae benthycwyr yn cyfrifo'ch baich treth eiddo blynyddol ac yn rhannu'r swm hwnnw â 12. Gan mai amcangyfrifon yw eu ffigurau, mae rhai benthycwyr yn mynnu bod eu benthycwyr yn talu arian ychwanegol bob mis rhag ofn i daliadau treth eiddo ostwng byr. Os byddwch yn talu mwy o dreth eiddo nag sydd ei angen arnoch, byddwch yn cael ad-daliad. Os ydych yn talu llai o dreth eiddo, bydd yn rhaid i chi wneud taliad ychwanegol.
Morgais ar gyfer talu trethi
Fel prynwr neu berchennog cartref, byddwch yn falch o wybod bod nifer o ddidyniadau treth y gallwch eu defnyddio i ostwng eich bil treth. Ond mae'r penderfyniad i'w defnyddio (gan ddefnyddio'r didyniad safonol neu eitemu) yn dibynnu ar faint o arian y gallwch ei arbed (a chyngor eich gweithiwr treth proffesiynol). Os nad ydych erioed wedi ystyried eitemeiddio eich didyniadau treth, nid ydych ar eich pen eich hun: yn y blynyddoedd diwethaf, dim ond 30% o drethdalwyr sydd wedi dewis eu heitemeiddio. Gallai hyn fod oherwydd bod y didyniadau treth safonol a gynigir yn yr UD yn ei gwneud hi'n haws talu trethi. Wedi dweud hynny, os nad ydych yn ymwybodol o doriadau treth ychwanegol i berchnogion tai, efallai y byddwch ar eich colled.
Er bod trethdalwyr incwm uchel yn llawer mwy tebygol o eitemeiddio eu didyniadau, mae yna bobl ym mron pob ystod o incwm trethadwy sy'n dewis eitemeiddio. Ac fel prynwr neu berchennog cartref, dylech wybod mai llog morgais yw un o'r didyniadau treth eitemedig mwyaf cyffredin. Os nad ydych chi'n gwybod sut i ffeilio'ch didyniadau treth o hyd, siaradwch â'ch gweithiwr treth proffesiynol. Byddant yn deall eich amgylchiadau ariannol unigryw ac, fel arbenigwyr ar y cod treth, gallant ddarparu cyngor wedi'i deilwra i'ch sefyllfa.
Y ffordd orau i dalu trethi eiddo
Mae yna lawer o resymau pam y gall eich taliad misol newid. Mae eich taliad misol yn cynnwys eich taliad morgais, sy'n cynnwys prifswm a llog, yn ogystal â threthi eiddo ac yswiriant perchnogion tai. Mae'n debygol y bydd y taliad morgais yn aros yr un fath, ond gall y taliadau misol amrywio. Isod, rydym yn edrych ar yr hyn sy'n dylanwadu ar drethi ac yswiriant ac yn esbonio sut y gall y ffactorau hyn effeithio ar eich taliad misol.
Pan fyddwch yn gwneud cais am rag-gymeradwyaeth morgais, byddwch chi a'ch benthyciwr yn amcangyfrif eich taliad misol, gan gynnwys prifswm a llog, yn ogystal â'ch taliad escrow misol amcangyfrifedig (sy'n mynd tuag at drethi eiddo ac yswiriant perchnogion tai), yn seiliedig ar gartref nodweddiadol yn yr ardal yr ydych am brynu ynddi.
Dylech hefyd gadw mewn cof mai dyna'n union yw'r amcangyfrif hwn: amcangyfrif. Gallai fod yn seiliedig yn rhannol ar yr hyn a dalodd y perchennog blaenorol mewn trethi ac yswiriant neu ba drethi sydd fel arfer yn yr ardal. Ni fydd y swm gwirioneddol o drethi yn cael ei bennu hyd nes y byddwch yn penderfynu ar y cartref rydych ei eisiau, ac ni fydd yswiriant yn cael ei gyfrifo hyd nes y byddwch wedi dewis cwmni a pholisi sy'n iawn i chi.
