Morgais 15 mlynedd, a ddylwn i ailgyllido?
0 Mlynedd1 Blynyddoedd 2 Flynyddoedd 3 Blynedd 4 Blynedd5 Blynyddoedd 6 Blynedd7 Years8 Years9 Years 10 Years 11 Years 12 Years 13 Years 14 Years 15 Years 16 Years 17 Years 18 Years 19 Years 20 Years 21 Years 22 Years 23 Years 24 Years 25 Mlynedd 26 Years
Morgais tymor 1 Blynyddoedd 2 Blynyddoedd 3 Blynyddoedd 4 Blynyddoedd 5 Blynyddoedd 6 Blynyddoedd 7 Blynyddoedd 8 Blynyddoedd 9 Blynyddoedd 10 Blynyddoedd 11 Blynyddoedd 12 Blynyddoedd 13 Blynyddoedd 14 Blynyddoedd 15 Blynyddoedd 16 Blynyddoedd 17 Blynyddoedd 18 Blynyddoedd 19 Blynyddoedd 20 Mly 21 Bly 22 Blynedd23 Blynedd24 Mlynedd25 Years26 Years27 Years28 Years29 Years30 Years31 Years32 Years33 Years34 Years35 Years36 Oed Blynyddoedd37 Years38 Mlynedd
Benthyciad tymor 1 Blynyddoedd 2 Flynedd 3 Blynyddoedd 4 Blynyddoedd 5 Blynyddoedd 6 Blynyddoedd 7 Blynyddoedd 8 Blynyddoedd 9 Blynyddoedd 10 Blynyddoedd 11 Blynyddoedd 12 Blynyddoedd 13 Blynyddoedd 14 Mlynedd 15 Blynyddoedd 16 Blynyddoedd 17 Blynyddoedd 18 Blynyddoedd 19 Blynyddoedd 21 Blynyddoedd 22 Blynyddoedd
Cyfnod a fuddsoddwyd1 Blynyddoedd 2 Flynyddoedd 3 Blynyddoedd 4 Blynyddoedd 5 Blynyddoedd 6 Blynyddoedd 7 Blynyddoedd 8 Blynyddoedd 9 Blynyddoedd 10 Blynyddoedd 11 Blynyddoedd 12 Blynyddoedd 13 Blynyddoedd 14 Blynyddoedd 15 Blynyddoedd 16 Blynyddoedd 17 Blynyddoedd 18 Blynyddoedd Oedran 19 Mlynedd 21 Mlynedd 22 Mlynedd23 Years24 Years25 Years26 Years27 Years28 Years29 Years30 Years31 Years32 Years33 Years34 Years35 Blynyddoedd
Cyfrifiannell i dalu'r morgais neu fuddsoddi
Mae ad-daliad nodweddiadol benthyciad yn cynnwys dwy ran, y prifswm a’r llog. Y prif swm yw'r swm a fenthycir, a'r llog yw'r hyn y mae'r benthyciwr yn ei godi am fenthyca'r arian. Mae'r tâl llog hwn fel arfer yn ganran o'r prifswm sy'n ddyledus. Bydd amserlen ad-dalu nodweddiadol ar gyfer benthyciad morgais yn cynnwys llog a phrifswm.
Bydd pob taliad yn talu'r llog yn gyntaf a'r gweddill yn mynd i'r pennaeth. Gan fod balans dyledus y prifswm cyfan yn gofyn am daliadau llog uwch, bydd cyfran fwy sylweddol o'r taliad yn mynd tuag at log ymlaen llaw. Fodd bynnag, wrth i'r prifswm sy'n weddill ostwng, bydd y costau llog yn gostwng wedyn. Felly, gyda phob taliad olynol, mae'r rhan a ddyrennir i log yn lleihau tra bod swm y prifswm a dalwyd yn cynyddu.
Ar wahân i werthu'r tŷ i dalu'r morgais, efallai y bydd rhai benthycwyr am dalu eu morgais yn gynt er mwyn arbed llog. Dyma rai strategaethau y gellir eu defnyddio i dalu’r morgais yn gynnar:
Faint o forgais fydda i wedi ei dalu mewn 5 mlynedd?
Ond beth am berchnogion tai hirdymor? Gall y 30 mlynedd hynny o daliadau llog ddechrau ymddangos fel baich, yn enwedig o'u cymharu â thaliadau ar fenthyciadau cyfredol â chyfraddau llog is.
Fodd bynnag, gydag ailgyllido 15 mlynedd, gallwch gael cyfradd llog is a thymor benthyciad byrrach i dalu'ch morgais yn gyflymach. Ond cofiwch mai po fyrraf yw tymor eich morgais, yr uchaf fydd eich taliadau morgais misol.
Ar gyfradd llog o 5% dros saith mlynedd a phedwar mis, byddai eich taliadau morgais ailgyfeirio yn hafal i $135.000. Nid yn unig yr arbedodd $59.000 mewn llog, ond mae ganddi gronfa arian parod ychwanegol ar ôl cyfnod gwreiddiol y benthyciad o 30 mlynedd.
Un o’r ffyrdd hawsaf o wneud taliad ychwanegol bob blwyddyn yw talu hanner eich taliad morgais bob pythefnos yn lle talu’r swm llawn unwaith y mis. Gelwir hyn yn "daliadau bob yn ail wythnos."
Fodd bynnag, ni allwch ddechrau gwneud taliad bob pythefnos yn unig. Gallai derbyn taliadau rhannol ac afreolaidd ddrysu eich gwasanaethwr benthyciad. Siaradwch â'ch gwasanaethwr benthyciad yn gyntaf i gytuno ar y cynllun hwn.
cyfrifiannell taliad morgais
Os ydych wedi derbyn swm annisgwyl o arian neu wedi cynilo swm sylweddol dros y blynyddoedd, efallai y bydd yn demtasiwn i dalu eich benthyciad cartref yn gynnar. Gall p'un a yw talu'r morgais yn gynnar yn benderfyniad da ai peidio ddibynnu ar amgylchiadau ariannol y benthyciwr, y gyfradd llog ar y benthyciad, a pha mor agos yw'r benthyciwr at ymddeoliad.
Mae'n rhaid i chi hefyd gymryd i ystyriaeth a yw'r swm hwnnw o arian yn cael ei fuddsoddi yn lle talu'r morgais. Mae'r erthygl hon yn archwilio'r gost llog y gellid ei arbed trwy dalu morgais ddeng mlynedd yn gynt na'r disgwyl yn erbyn buddsoddi'r arian hwnnw yn y farchnad, yn seiliedig ar adenillion buddsoddi amrywiol.
Er enghraifft, ar daliad misol o $1.000, gellid defnyddio $300 ar gyfer llog a $700 i leihau prif falans y benthyciad. Gall cyfraddau llog ar fenthyciad morgais amrywio yn dibynnu ar y sefyllfa cyfraddau llog yn yr economi a theilyngdod credyd y benthyciwr.
Gelwir yr amserlen talu benthyciad dros gyfnod o 30 mlynedd yn amserlen amorteiddio. Yn y blynyddoedd cynnar, mae'r taliadau ar fenthyciad morgais cyfradd sefydlog yn cynnwys llog yn bennaf. Yn y blynyddoedd diwethaf, mae cyfran fwy o daliad y benthyciad yn cael ei gymhwyso i ostyngiad prifswm.
