Ailforgeisio pan fydd gwerth y tŷ wedi cynyddu
Gan fod morgeisi fel arfer yn fenthyciadau mawr sy'n para ychydig ddegawdau neu fwy, gall talu'r benthyciad yn gynnar arbed degau o filoedd o ddoleri mewn llog i chi. Heb sôn am ba mor dda yw hi i beidio â gorfod poeni am eich taliad morgais misol.
Pan fyddwch yn anfon eich siec misol at eich benthyciwr morgais, mae'r taliad yn cael ei rannu rhwng prifswm a llog. Ar ddechrau'r benthyciad, mae rhan fawr o'r taliad hwnnw'n cael ei gymhwyso i log. Wrth i amser fynd yn ei flaen, mae mwy o'r taliad yn mynd tuag at dalu'r prifswm i lawr. Gelwir hyn yn amorteiddiad, ac mae'n caniatáu i'r benthyciwr adennill mwy o'i arian yn ystod ychydig flynyddoedd cyntaf y taliad.
Nid yw'r ffaith y gallwch dalu'ch morgais yn gynnar o reidrwydd yn golygu y dylech. Wrth gwrs, byddai’n wych cael gwared ar faich ariannol enfawr fel morgais. Ond os ydych chi wir eisiau gwybod a yw'n benderfyniad da, mae'n rhaid ichi edrych ar y mathemateg.
Os gallwch ateb yn gadarnhaol i bob un o'r tri chwestiwn, efallai y bydd talu'ch morgais yn gynnar yn benderfyniad ariannol da. Ond cofiwch fod rhai benthycwyr yn codi cosb rhagdalu; os yw'ch un chi, gwnewch yn siŵr eich bod yn ystyried y gost honno hefyd.
Sut mae ailforgeisio yn gweithio i brynu eiddo arall
Pan wnaethoch gymryd eich morgais cyntaf, efallai eich bod wedi llofnodi cynnig da iawn. Ond dros amser, mae'r farchnad morgeisi yn newid a chynigion newydd yn ymddangos. Mae hyn yn golygu efallai y bydd bargen well i chi nawr, a allai arbed cannoedd o bunnoedd i chi.
Cofiwch wirio am ffioedd tarddiad neu gynnyrch ar y morgeisi newydd yr ydych yn edrych arnynt, ac os ydych yn dod â'ch morgais i ben yn gynnar, y ffioedd ad-dalu cynnar gan eich benthyciwr presennol.
Yn yr enghreifftiau isod gallwch weld y symiau gwahanol y byddech yn eu talu i gyd, yn ystod y cyfnod penodol, y mis ac mewn llog, yn dibynnu a ydych yn aros gyda'ch cytundeb gwreiddiol neu'n newid i un o'r ddau opsiwn ailforgeisio.
Mae cyfanswm cost y credyd yn seiliedig ar y ffaith bod y treuliau sy'n gysylltiedig â'r morgais yn cael eu talu ymlaen llaw ac nad ydynt yn cael eu hychwanegu at y morgais. Gall treuliau cysylltiedig â morgeisi amrywio rhwng darparwyr a chynyddu ffioedd os ychwanegir hwy at y benthyciad. Mae'r gost dros gyfnod y trafodiad yn seiliedig ar y ffaith bod y gyfradd gychwynnol yn aros yr un fath yn ystod y cyfnod hwnnw ac mae'n rhagdybio y bydd yn dychwelyd i gyfradd amrywiol safonol y benthyciwr neu SVR o 6%. Mae'r gyfrifiannell ar gyfer morgais amorteiddio lle mae llog yn cael ei gyfrifo'n fisol. Cymhwysir canlyniadau i log dyddiol pan mai dim ond un taliad a wneir y mis. Mae'r ffigurau a nodir wedi'u talgrynnu.
morgais cludo hsbc
Mae’n bosibl na fydd telerau presennol eich cytundeb morgais yn addas ar gyfer eich anghenion mwyach. Os ydych am wneud newidiadau cyn i'ch cyfnod ddod i ben, gallwch aildrafod eich contract morgais. Gelwir hyn hefyd yn torri contract y morgais.
Efallai y bydd rhai benthycwyr morgeisi yn caniatáu i chi ymestyn hyd eich morgais cyn i’r cyfnod ddod i ben. Os dewiswch yr opsiwn hwn, ni fydd yn rhaid i chi dalu cosb rhagdalu. Mae benthycwyr yn galw'r opsiwn hwn yn "gymysgu ac ymestyn" oherwydd bod yr hen gyfradd llog a'r gyfradd llog tymor newydd yn gymysg â'i gilydd. Efallai y bydd yn rhaid i chi dalu ffioedd gweinyddol.
Dylai eich benthyciwr ddweud wrthych sut mae'n cyfrifo'ch cyfradd llog. I ddod o hyd i'r opsiwn adnewyddu sy'n gweddu orau i'ch anghenion, ystyriwch yr holl gostau dan sylw. Mae hyn yn cynnwys unrhyw gosbau rhagdalu a ffioedd eraill a allai fod yn berthnasol.
Mae'r dull hwn o gyfrifo'r gyfradd llog gymysg yn cael ei symleiddio at ddibenion enghreifftiol. Nid yw'n cynnwys cosbau rhagdalu. Gall eich benthyciwr gyfuno’r gosb rhagdalu â’r gyfradd llog newydd neu ofyn i chi ei thalu pan fyddwch yn ail-negodi’ch morgais.
A allaf drosglwyddo fy morgais i eiddo rhatach?
Pan wnaethoch gymryd eich morgais gyntaf, efallai eich bod wedi llofnodi cynnig da iawn. Ond dros amser, mae'r farchnad morgeisi yn newid a chynigion newydd yn ymddangos. Mae hyn yn golygu efallai y bydd bargen well i chi nawr, a allai arbed cannoedd o bunnoedd i chi.
Cofiwch wirio am ffioedd tarddiad neu gynnyrch ar forgeisi newydd rydych chi'n eu hystyried ac, os ydych chi'n ad-dalu'ch morgais yn gynnar, y ffioedd rhagdalu gan eich benthyciwr presennol.
Yn yr enghreifftiau isod gallwch weld y symiau gwahanol y byddech yn eu talu i gyd, yn ystod y cyfnod penodol, y mis ac mewn llog, yn dibynnu a ydych yn aros gyda'ch cytundeb gwreiddiol neu'n newid i un o'r ddau opsiwn ailforgeisio.
Mae cyfanswm cost y credyd yn seiliedig ar y ffaith bod y treuliau sy'n gysylltiedig â'r morgais yn cael eu talu ymlaen llaw ac nad ydynt yn cael eu hychwanegu at y morgais. Gall treuliau cysylltiedig â morgeisi amrywio rhwng darparwyr a chynyddu ffioedd os ychwanegir hwy at y benthyciad. Mae'r gost dros gyfnod y trafodiad yn seiliedig ar y ffaith bod y gyfradd gychwynnol yn aros yr un fath yn ystod y cyfnod hwnnw ac mae'n rhagdybio y bydd yn dychwelyd i gyfradd amrywiol safonol y benthyciwr neu SVR o 6%. Mae'r gyfrifiannell ar gyfer morgais amorteiddio lle mae llog yn cael ei gyfrifo'n fisol. Cymhwysir canlyniadau i log dyddiol pan mai dim ond un taliad a wneir y mis. Mae'r ffigurau a nodir wedi'u talgrynnu.
