Cyfrifiannell Ailforgeisio Gwella Cartrefi
Os gallwch fforddio talu eich morgais yn gynnar, byddwch yn arbed rhywfaint o arian ar log ar eich benthyciad. Yn wir, gallai cael gwared ar eich benthyciad cartref dim ond blwyddyn neu ddwy yn gynnar arbed cannoedd neu hyd yn oed filoedd o ddoleri i chi. Ond os ydych yn ystyried cymryd y dull hwnnw, bydd angen ichi ystyried a oes cosb rhagdalu, ymhlith materion posibl eraill. Dyma bum camgymeriad i’w hosgoi wrth dalu’ch morgais yn gynnar. Gall cynghorydd ariannol eich helpu i bennu anghenion a nodau eich morgais.
Byddai llawer o berchnogion tai wrth eu bodd yn berchen ar eu cartrefi a heb orfod poeni am daliadau morgais misol. Felly i rai pobl efallai y byddai’n werth archwilio’r syniad o dalu’ch morgais yn gynnar. Bydd hyn yn eich galluogi i leihau swm y llog y byddwch yn ei dalu dros gyfnod y benthyciad, tra hefyd yn rhoi'r cyfle i chi ddod yn berchennog llawn ar y cartref yn gynt na'r disgwyl.
Mae yna nifer o wahanol ddulliau o ragdalu. Y dull hawsaf yw gwneud taliadau ychwanegol y tu allan i'ch taliadau misol arferol. Cyn belled nad yw'r llwybr hwn yn arwain at ffioedd ychwanegol gan eich benthyciwr, gallwch anfon 13 siec bob blwyddyn yn lle 12 (neu'r hyn sy'n cyfateb i hyn ar-lein). Gallwch hefyd gynyddu eich taliad misol. Os byddwch yn talu mwy bob mis, byddwch yn talu'r benthyciad cyfan yn gynt na'r disgwyl.
Blaendal morgais
Cyfradd ymlaen llaw yw'r ganran o werth y cyfochrog y mae benthyciwr yn fodlon ei roi fel benthyciad. Mae'r math ymlaen llaw yn helpu benthyciwr i benderfynu pa fath o gyfochrog i'w ddarparu i sicrhau'r swm benthyciad a ddymunir ac yn helpu i leihau amlygiad benthyciwr i golledion wrth dderbyn cyfochrog y gall ei werth amrywio.
Mae gwarantau yn helpu benthycwyr i leihau risg a chynnig cyfraddau llog fforddiadwy i fenthycwyr. Trwy osod cyfradd llog ymlaen llaw, gall y benthyciwr gynnwys clustog yn y trafodiad benthyca trwy sicrhau, os bydd gwerth y cyfochrog yn gostwng a bod y benthyciad yn methu â chydymffurfio, fod yna amddiffyniad digonol o hyd rhag colli'r prif fenthyciad. Os oes gan fenthyciwr gyfradd taliad i lawr o 75% a gwerth y cyfochrog a bostiwyd yn $100.000, uchafswm y benthyciad y gall y benthyciwr ei dderbyn yw $75.000.
Mae gwarantau yn helpu benthycwyr i gael cyfradd llog well ar eu benthyciad ac o bosibl benthyciad mwy. Y mathau mwyaf cyffredin o gyfochrog yw eiddo tiriog (gan gynnwys ecwiti cartref), cerbydau, cyfrifon arian parod, buddsoddiadau, polisïau yswiriant, taliadau yn y dyfodol neu gyfrifon derbyniadwy, pethau gwerthfawr neu beiriannau ac offer.
Sut i gael morgais uwch gydag incwm isel
Nod addasiad benthyciad morgais yw lleihau taliadau'r benthyciwr fel y gallant fforddio eu benthyciad o fis i fis. Gwneir hyn fel arfer drwy ostwng cyfradd llog y morgais neu ymestyn y cyfnod ad-dalu benthyciad.
Cofiwch mai bwriad yr addasiad benthyciad yw gwneud y morgais yn fwy fforddiadwy o fis i fis. Ond yn aml mae'n golygu ymestyn cyfnod y benthyciad neu ychwanegu taliadau a fethwyd at y benthyciad, a all gynyddu cyfanswm y llog a delir.
Gall ail-ariannu morgeisi ddisodli'r benthyciad gwreiddiol am un newydd gyda chyfradd llog is a/neu dymor hwy. Gall hyn gynnig gostyngiad parhaol mewn taliadau benthyciad morgais heb effeithio’n negyddol ar eich sgôr credyd.
“Gydag addasiad benthyciad, rydych chi'n gweithio gyda'ch banc neu'ch benthyciwr presennol i addasu telerau eich morgais presennol,” esboniodd David Merritt, atwrnai cyfreitha cyllid defnyddwyr yn Bernkopf Goodman, LLP.
Mae hynny'n golygu nad oes unrhyw gystadleuaeth wirioneddol rhwng addasu benthyciad ac ail-ariannu morgeisi. Bydd yr opsiwn benthyciad sy'n iawn i chi yn dibynnu ar statws eich benthyciad cyfredol, eich arian personol, a'r hyn y mae eich benthyciwr presennol yn ei dderbyn.
Morgais ail lwyth
Gallwch wneud cais am flaenswm Credyd Cynhwysol i’ch helpu i ddod heibio tra byddwch yn aros am eich taliad cyntaf. Gallwch hefyd wneud cais am daliad ymlaen llaw os yw eich amgylchiadau wedi newid a’ch bod yn disgwyl i’ch taliadau Credyd Cynhwysol gynyddu.
Unwaith y bydd yr Adran Gwaith a Phensiynau wedi derbyn taliad ymlaen llaw, dylech dderbyn yr arian o fewn 3 diwrnod gwaith. Os bydd ei angen arnoch yn gynt, rhowch wybod i’r Adran Gwaith a Phensiynau gan y gallant dalu’r un diwrnod i chi os nad oes gennych unrhyw arian arall i fyw arno.
Gallwch ofyn am hyd at fis o’ch hawl i Gredyd Cynhwysol. Nid yw'n angenrheidiol eich bod yn gofyn am eich holl hawl, gallwch ofyn am lai. Os penderfynwch fod angen mwy arnoch, gallwch ofyn am ail daliad, ond bydd yn rhaid i chi egluro pam fod ei angen arnoch. Ni all y taliad cyntaf a'r ail daliad gyda'i gilydd fod yn fwy na'ch hawliad misol.
Mae'n well ei archebu cyn gynted â phosibl. Unwaith y byddwch yn gwneud cais am Gredyd Cynhwysol, bydd yn cymryd o leiaf 5 wythnos i dderbyn eich taliad cyntaf. Bydd yn rhaid i chi feddwl faint o arian fydd ei angen arnoch tan eich taliad cyntaf.
