Taflen Waith Incwm Tanysgrifennu Morgeisi
Pan fyddwch yn gwneud cais am forgais, byddwn yn eich ystyried yn hunangyflogedig os oes gennych fwy nag 20% o log yn y busnes yr ydych yn ennill eich prif incwm ohono. Efallai eich bod yn unig berchennog, yn bartner neu'n gyfarwyddwr, neu'n gontractwr sydd wedi creu partneriaeth gyfyngedig. Fel rheol, bydd arnom angen prawf o'ch incwm ar gyfer y ddwy flynedd dreth gyflawn ddiwethaf.
Gan ei bod yn bosibl nad oes gennych bonion cyflog i brofi'ch incwm, bydd angen i ni weld rhai dogfennau i'n helpu i sicrhau y gallwch fforddio benthyca'r swm sydd ei angen arnoch i brynu cartref. Rydym yn rhestru’r dogfennau hynny isod fel canllaw, ond mae eich sefyllfa yn unigryw, felly efallai y byddwn yn gofyn i chi am ragor o ddogfennau pan fyddwch yn gwneud cais.
Cyfrifiannell morgais hunangyflogedig
Byddwn yn gweithio ar yr amser sy'n gweithio orau i chi a'ch teulu, gan drefnu apwyntiadau trwy alwad fideo, ffôn neu e-bost, gan ganiatáu i chi elwa ar wasanaeth o'r radd flaenaf, o amgylch eich oriau eich hun ac yng nghysur eich cartref. Gadewch inni ofalu am eich morgais heddiw a darganfod pa mor dda y gallwn ofalu amdanoch chi, y ffordd Morgais Mam!
Os na allwn eu datrys o hyd, gallwch fynd â'ch cwyn at Ombwdsmon annibynnol. Nid yw rhai o'r cynhyrchion a restrir yn cael eu rheoleiddio gan yr Awdurdod Ymddygiad Ariannol, ac efallai y byddwn yn eich cyfeirio at drydydd parti i ddarparu'r gwasanaethau hyn.
Mae'r rhan fwyaf o'r delweddau o griw The Mortgage Mum sy'n ymddangos ar y wefan hon yn eiddo i Stephen Wallace Photography. Mae The Mortgage Mum Limited yn gynrychiolydd dynodedig Mortgage Intelligence Ltd., sydd wedi'i awdurdodi a'i reoleiddio gan yr Awdurdod Ymddygiad Ariannol o dan rif 305330 ar gyfer gweithgareddau broceriaeth morgais, yswiriant a chredyd defnyddwyr. Cyfeiriad cofrestredig: 539-541 London Road, Westcliff-on-Sea, Essex, SS0 9LJ. Rhif cwmni cofrestredig: 11723322. Wedi'i gofrestru yng Nghymru a Lloegr.
A yw Benthycwyr Morgeisi yn Defnyddio Incwm Crynswth Neu Net gan yr Hunangyflogedig?
Er y gallai cael morgais fel gweithiwr W-2 fod yn haws nag os ydych chi'n hunangyflogedig, nid oes rhaid i chi ruthro yn ôl i'ch ciwbicl i fod yn gymwys i gael benthyciad cartref. Efallai y bydd rhai benthycwyr yn poeni na fyddwch chi'n ennill incwm digon sefydlog i dalu'r taliadau morgais misol, ac efallai na fydd eraill am ddelio â'r gwaith papur ychwanegol y gall rhoi morgais hunangyflogedig ei olygu.
Nid yw benthycwyr bob amser yn gweld gweithwyr llawrydd fel benthycwyr delfrydol. Gellir ystyried benthycwyr cyflogedig yn arbennig o deilwng o gredyd oherwydd eu hincwm cyson a hawdd ei wirio, yn enwedig os oes ganddynt sgôr credyd rhagorol hefyd. Bydd yn rhaid i fenthycwyr hunangyflogedig ddarparu mwy o ddogfennaeth i brofi incwm na gweithwyr traddodiadol sy'n gallu ffeilio W-2.
Rhwystr arall i gael morgais ar gyfer yr hunan-gyflogedig yw bod ganddynt gostau busnes. Er bod didynnu'r treuliau hyn yn helpu perchnogion busnes i leihau eu hincwm trethadwy, mae hefyd yn golygu bod eu ffurflenni treth yn dangos incwm blynyddol is, a all adael benthycwyr yn pendroni a yw'r benthyciwr yn gwneud digon o arian i fforddio tŷ. Yn olaf, efallai y bydd banciau am weld cymhareb benthyciad-i-werth (LTV) is gan fenthycwyr hunangyflogedig, sy'n golygu y bydd yn rhaid i'r benthyciwr wneud taliad i lawr mwy.
Y benthycwyr morgeisi gorau gyda chyfriflenni banc
Mae'r rhan fwyaf o fenthycwyr morgeisi angen o leiaf dwy flynedd o hunangyflogaeth sefydlog cyn y gallwch fod yn gymwys i gael benthyciad morgais. Mae benthycwyr yn diffinio "hunangyflogaeth" fel benthyciwr sydd â diddordeb o 25% neu fwy mewn busnes, neu un nad yw'n gyflogai W-2.
Efallai y byddwch yn gymwys gyda blwyddyn yn unig o hunangyflogaeth os gallwch ddangos hanes dwy flynedd mewn llinell waith debyg. Bydd angen i chi ddogfennu incwm cyfartal neu uwch yn y rôl newydd o'i gymharu â sefyllfa W2.
Bydd y math o eiddo (tŷ, condo, ac ati) a'r defnydd a fwriedir (prif breswylfa, cartref gwyliau, eiddo buddsoddi) yn dylanwadu ar y mathau o fenthyciadau cartref rydych chi'n gymwys ar eu cyfer, yn ogystal â'r gyfradd llog.
Mae hyn fel arfer yn golygu bod yr incwm i’w weld yn debygol o barhau am o leiaf dair blynedd ar ôl i’r benthyciad ddod i ben. Felly, rhaid i'ch rhagolygon busnes fod yn dda. Ni fydd hanes o ostyngiad mewn incwm yn gwella eich siawns gyda benthyciwr morgeisi.
Mae tanysgrifenwyr yn defnyddio fformiwla braidd yn gymhleth i bennu incwm "cymwys" benthycwyr hunangyflogedig. Maent yn dechrau gyda'ch incwm trethadwy ac yn ychwanegu rhai didyniadau fel dibrisiant, gan nad yw'n draul wirioneddol sy'n dod allan o'ch cyfrif banc.
