Sol·licitud d'hipoteca rebutjada Què segueix?
Ser rebutjat per un prestador hipotecari, especialment després de la preaprovació, pot ser una gran decepció. Tot i això, si això li ha passat, no ha de perdre l'esperança: hi ha una raó per a això i hi ha estratègies que pot adoptar per evitar la denegació en el futur.
Si no teniu un informe de crèdit important, és probable que us ho deneguin. El primer pas per solucionar aquest problema és començar a construir un historial creditici perquè el prestador tingui una idea de com gestiones el crèdit i els deutes. Volen veure que pots tornar-lo de manera responsable. Reparar la teva puntuació de crèdit demostrarà al teu prestador que et prens de debò la compra d'una casa i també facilitarà la sol·licitud d'altres préstecs en el futur.
També et poden denegar el préstec per no tenir prou ingressos. Els prestadors calcularan la teva ràtio deute-ingressos (DTI) per assegurar-se que tens uns ingressos mensuals adequats per cobrir el pagament de la casa, a més d'altres deutes que puguis tenir. Si el teu DTI és massa alt o els teus ingressos no són prou importants per demostrar que pots fer front als pagaments mensuals, t'ho denegaran.
En quant de temps es pot sol·licitar una hipoteca després d'haver estat rebutjada?
En aquest article, veurem algunes de les opcions que teniu quan voleu comprar una casa sense un pagament inicial. També us mostrarem algunes alternatives de préstecs amb poca quota inicial, així com el que pot fer si té una puntuació de crèdit baixa.
Com el seu nom indica, una hipoteca sense entrada és un préstec hipotecari que es pot obtenir sense un pagament inicial. El pagament inicial és el primer pagament que es fa per a l'habitatge i s'ha de fer en el moment del tancament del préstec hipotecari. Els prestadors solen calcular el pagament inicial com a percentatge de l'import total del préstec.
Per exemple, si compres una casa per 200.000$ i tens un pagament inicial del 20%, aportaràs 40.000$ al tancament. Els prestadors exigeixen un pagament inicial perquè, segons la teoria, un és més reticent a incomplir el préstec si té una inversió inicial a casa seva. El pagament inicial és un obstacle important per a molts compradors dhabitatges, ja que pot portar anys estalviar una suma global de diners en efectiu.
L'única manera d'aconseguir una hipoteca a través dels principals inversors hipotecaris sense pagament inicial és si es contracta un préstec amb el suport del govern. Els préstecs recolzats pel govern estan assegurats pel govern federal. En altres paraules, el govern (juntament amb el teu prestador) ajuda a pagar la factura si deixes de pagar la teva hipoteca.
Això li impedeix obtenir una hipoteca
Si entreu en qualsevol lloc web de préstecs hipotecaris, veureu imatges de famílies somrients i boniques cases acompanyades d'un text que fa pensar que els prestadors estan esperant ajudar-lo a trobar el préstec que li convingui, sigui quina sigui la seva situació.
En realitat, prestar quantitats tan grans de diners és un negoci arriscat per als bancs. En altres paraules, els bancs no et prestaran centenars de milers de dòlars llevat que estiguin segurs que els pots tornar ia temps.
Si els teus ingressos no són prou elevats per poder optar al préstec que estàs sol·licitant, un cofirmant pot ajudar-te. Un cofirmant us ajuda perquè els vostres ingressos s'inclouran en els càlculs d'assequibilitat. Fins i tot si la persona no viu amb tu i només us ajuda a fer els pagaments mensuals, els ingressos d'un cofirmant seran considerats pel banc. Per descomptat, el factor clau és assegurar-se que el cofirmant tingui un bon historial de feina, ingressos estables i un bon historial creditici.
Per descomptat, no hauries d'utilitzar un cosignatari perquè t'aprovin si no tens prou ingressos per pagar la hipoteca a temps. No obstant això, si els teus ingressos són estables i tens un historial laboral sòlid, però encara no guanyes prou per a una hipoteca, un cosignatari et pot ajudar.
Com aconseguir una hipoteca més alta amb baixos ingressos
Si teniu problemes per pagar una segona hipoteca o un altre préstec en què la seva propietat s'utilitza com a garantia, ha de demanar consell a un assessor de deutes amb experiència. Podeu obtenir assessorament en una Oficina d'Atenció al Ciutadà.
Les normes diuen que el prestador hipotecari t'ha de tractar amb equitat i donar-te una oportunitat raonable d'arribar a un acord per pagar els endarreriments, si estàs en condicions de fer-ho. Heu de tenir en compte qualsevol petició raonable que us faci per canviar el moment o la manera de pagar la vostra hipoteca. Si la seva hipoteca es va contractar abans d'octubre del 2004, el prestador s'ha d'atenir al codi que aleshores existia.
Si creu que el seu prestador no ha gestionat bé el seu cas, ho ha de parlar amb ell. Si decidiu presentar una queixa formal, el vostre prestador ha d'acusar rebut de la vostra queixa en un termini de 5 dies laborables.
Si heu perdut la feina o els ingressos de forma inesperada, comproveu si teniu una assegurança de protecció de pagaments hipotecaris. És possible que hagis contractat una pòlissa en obtenir la hipoteca o més tard. És possible que l'assegurança no estigui contractada pel prestador.
