És obligatòria fer una assegurança hipotecaria per fer una hipoteca?

Necessita una assegurança de protecció hipotecària i una assegurança de vida?

Si contracteu una hipoteca, necessitareu una pòlissa de protecció hipotecària com a una de les condicions de la vostra hipoteca. Aquesta cessió té com a efecte que, en cas de sinistre, la companyia dassegurances de vida pagui limport de la pòlissa de protecció hipotecària directament al prestador per liquidar la hipoteca.

El pagament d‟una pòlissa de protecció hipotecària disminueix amb el temps en funció de la disminució del saldo de la hipoteca. Aquestes pòlisses estan dissenyades específicament per liquidar la seva hipoteca amb la intenció que la propietat quedi lliure de deutes per als ocupants supervivents.

L'assegurança de protecció hipotecària és una pòlissa d'assegurança de vida dissenyada per liquidar el saldo degut a una hipoteca, i la companyia d'assegurances liquidarà la hipoteca si el titular de la pòlissa mor. Com totes les pòlisses dassegurança, sapliquen termes i condicions, inclosa la necessitat de mantenir els pagaments de la pòlissa al dia.

Tots els dies rebem trucades de clients als quals se'ls van vendre costoses pòlisses de protecció hipotecària a través dels seus prestadors i que volen estalviar una mica de diners i assegurar-se que segueixen tenint una protecció adequada.

Assegurança de protecció hipotecària

El terme «assegurança hipotecaria» és poc precís i es pot aplicar a tota una sèrie de productes d'assegurança, com la protecció del pagament de la hipoteca, la protecció hipotecària en general, l'assegurança de vida, la protecció dels ingressos o la cobertura per malaltia crítica, entre d'altres. Termes com a «assegurança de vida hipotecaria» i «assegurança de protecció de pagaments hipotecaris» són els més comuns, cosa que pot fer les coses més confuses.

L'assegurança de protecció del pagament de la hipoteca és bàsicament una assegurança que ajuda a garantir el pagament de les quotes hipotecàries en cas que li passi alguna cosa que li impedeixi pagar-les.

Un prestador no sol insistir que tingui una pòlissa com a condició per acceptar-lo per a un préstec. És molt més probable que sigui la prova d'assequibilitat del prestador la que dicti si l'aproven o no la hipoteca.

No obstant això, el fet que l'assegurança de pagament de la hipoteca sigui normalment opcional, no vol dir que l'hagi d'ignorar. Per contra, s'hauria de preguntar com se les arreglaria si no pogués fer front als pagaments de la hipoteca o, de fet, com se les arreglaria la seva família si morís.

Renúncia a la protecció hipotecària a Irlanda

El preu mitjà de l'habitatge al Regne Unit era de 265.668 lliures esterlines el juny de 2021*: amb preus tan elevats, molts propietaris hauran de pagar una hipoteca, per la qual cosa és comprensible que la gent vulgui gastar qualsevol ingrés sobrant de manera intel·ligent . No obstant això, si teniu fills, una parella o altres persones dependents que viuen amb vostè i que depenen de vostè econòmicament, contractar una assegurança de vida per a la hipoteca es podria considerar una despesa important.

És important tenir en compte lassegurança de vida quan es compra una casa en parella. Si va a comprar casa seva amb la parella, les quotes de la hipoteca podrien calcular-se sobre la base de dos sous. Si vostè o la seva parella morissin mentre el préstec hipotecari està pendent de pagament, podria un dels dos per si mateix mantenir les quotes regulars de la hipoteca?

L'assegurança de vida pot ajudar pagant una suma de diners en efectiu si mor durant la durada de la seva pòlissa, que es pot utilitzar per ajudar a pagar la hipoteca restant – a això es refereix normalment la «assegurança de vida hipotecari», el que significa que poden continuar vivint a casa familiar sense preocupar-se per la hipoteca.

Necessito una assegurança de protecció hipotecària?

L'assegurança hipotecaria privada (PMI) és una pòlissa d'assegurança que protegeix els prestadors del risc d'impagament i execució hipotecària. En general, si necessiteu finançament per comprar un habitatge i feu un pagament inicial inferior al 20% del cost, el prestador probablement us exigirà que contracti una assegurança d'una companyia de PMI abans de signar el préstec. Tot i que té un cost addicional, el PMI permet als compradors que no poden fer un pagament inicial important (o als que decideixen no fer-ho) obtenir finançament a tipus assequibles.

Una manera d evitar el pagament del PMI és fer un pagament inicial que equivalgui almenys a una cinquena part del preu de compra de l habitatge; en llenguatge hipotecari, la relació préstec-valor (LTV) de la hipoteca és del 80%. Si la teva nova casa costa 180.000 dòlars, per exemple, hauries de donar una entrada d'almenys 36.000 dòlars per no haver de pagar el PMI. Encara que aquesta és la manera més senzilla d'evitar el PMI, un pagament inicial d'aquestes mides pot no ser factible.

A més, si el valor del vostre habitatge s'ha revaloritzat fins a una quantitat que fa que la vostra LTV sigui inferior al 80%, alguns bancs us permetran presentar una sol·licitud per cancel·lar el PMI. No obstant això, en aquest cas és probable que el banc exigeixi una taxació professional per acompanyar la sol·licitud, el cost del qual és assumit pel prestatari.