Beneficis del compte bancari n26
La depressió econòmica del 2008 va ser provocada en part per l'esclat de la bombolla immobiliària. Les hipoteques es van tornar extremadament fàcils d'obtenir, i moltes tenien disposicions predatòries que dificultaven als prestataris el pagament de les hipoteques en cas que el valor immobiliari disminuís.
El Títol XIV modifica la Llei de Veracitat en els Préstecs (15 USC 1631) per establir un deure de diligència per a tots els originadors d'hipoteques, cosa que els obligaria a estar degudament qualificats, registrats i autoritzats segons calgui ia complir amb qualsevol normativa dissenyada per la Junta de la Reserva Federal per supervisar-ne les operacions. Vegeu 15 USC § 1639(a), 15 USC § 1639(b) (Dodd-Frank § 1402). Es prohibeix als originadors d'hipoteques rebre una compensació correlativa a l'import nominal del préstec, cosa que hauria de disminuir els incentius perquè aquests originadors orientin els prestataris cap a préstecs hipotecaris residencials que el prestatari no pugui tornar. Vegeu 15 USC § 1639(b) (Llei Dodd-Frank § 1403). La Junta de la Reserva Federal està facultada per prohibir les clàusules enganyoses, injustes o abusives dels préstecs, i pot regular totes les hipoteques residencials per garantir que les clàusules s'ajustin a l'interès dels consumidors i del públic. Vegeu aneu. (Llei Dodd Frank § 1405).
Banc obert
La TAE o taxa anual equivalent de les hipoteques és un indicador expressat en percentatge anual que mostra el cost real de la hipoteca, incloent-hi el tipus d'interès, però també les comissions i les despeses bancàries.
La TAE és un indicador més complet que el tipus dinterès nominal (TIN), i permet comparar préstecs hipotecaris amb diferents condicions (tipus dinterès, comissions, despeses, termini i forma damortització) i veure quin és més rendible.
La TAE o taxa anual equivalent de les hipoteques es calcula mitjançant una fórmula matemàtica que té en compte els interessos que haurà de pagar el client, les comissions i qualsevol altre tipus de despeses relacionades amb el préstec hipotecari, llevat de les despeses de notaria. També inclourà els costos dels serveis associats al contracte de préstec hipotecari (com les assegurances) si han influït en la concessió del préstec a les condicions ofertes.
A Espanya és obligatori incloure la TAE a qualsevol documentació o publicitat de productes financers. En el cas de les hipoteques a tipus variable, la TAE o taxa anual equivalent es calcula partint de la base que el tipus dinterès i la resta de despeses es mantindran igual que en el moment del càlcul. En aquest cas, el banc ha dutilitzar el terme «TAE variable» a efectes informatius.
Condicions de N26
Rachelle Farouol a l'interior de la seva nova casa, 11 de novembre de 2017, Universitytown, Filadèlfia. Rachelle no va poder aconseguir un préstec hipotecari fins que Hanoko va acceptar cofirmar la sol·licitud de préstec. Crèdit: Sarah Blesener per a Reveal
Fa quaranta anys, el Congrés va aprovar la Llei de Reinversió a la Comunitat, que obligava els bancs a concedir préstecs a prestataris qualificats en barris degradats. La llei pretenia eliminar la discriminació en matèria d'habitatge patrocinada pel govern, coneguda com a redlining. Però és plena de llacunes: No s'aplica als agents hipotecaris ni cobreix la banca per Internet, i permet als bancs reclamar crèdits per concedir-los gairebé exclusivament a sol·licitants blancs que es traslladen a barris històricament negres, cosa que suposadament millora les zones de baixos ingressos, però també permet l'aburgesament.
Abans de l'episodi d'aquesta setmana, els nostres reporters van analitzar 31 milions de registres hipotecaris del govern i van determinar que les persones de color tenien més probabilitats que els blancs que se'ls negués un préstec hipotecari convencional a 61 àrees metropolitanes, incloent-hi Atlanta, Detroit i Washington . Això és després de controlar una varietat de factors, incloent els ingressos dels sol·licitants, la quantitat del préstec i el barri.
N26 estàndard vs smart
Els tipus d'interès i la TAE són dos termes que es confonen sovint i que fan referència a conceptes similars, però que presenten diferències subtils a l'hora de calcular-los. A l'hora d'avaluar el cost d'un préstec o una línia de crèdit, és important entendre la diferència entre el tipus d'interès anunciat i la taxa anual equivalent (TAE), que inclou qualsevol cost o comissió addicional.
El tipus dinterès anunciat, o el tipus dinterès nominal, sutilitza per calcular la despesa en interessos del seu préstec. Per exemple, si estigués considerant un préstec hipotecari de 200.000 dòlars amb un tipus d'interès del 6%, la despesa anual en interessos pujaria a 12.000 dòlars, oa un pagament mensual de 1.000 dòlars.
Els tipus d'interès es poden veure influïts pel tipus d'interès dels fons federals fixat per la Reserva Federal, també coneguda com a Fed. En aquest context, el tipus dels fons federals és el tipus a què els bancs presten els saldos de reserva a altres bancs a un dia. Per exemple, durant una recessió econòmica, la Fed sol rebaixar el tipus dels fons federals per animar els consumidors a gastar diners.
