El millor termini de la hipoteca per als que compren per primera vegada
El termini mitjà damortització duna hipoteca és de 25 anys. Però, segons un estudi de l'agent hipotecari L&C Mortgages, el nombre de compradors per primera vegada que contracten una hipoteca de 31 a 35 anys es va duplicar entre el 2005 i el 2015.
Suposem que esteu comprant una propietat de 250.000 lliures esterlines a un tipus d'interès del 3% i teniu un dipòsit del 30%. Demanar un préstec de 175.000 lliures a 25 anys et costaria 830 lliures al mes. Si s'hi afegeixen cinc anys més, la quota mensual es redueix a 738 lliures, mentre que una hipoteca a 35 anys només costaria 673 lliures al mes. Això suposa 1.104 lliures o 1.884 lliures menys cada any.
Tot i això, val la pena comprovar l'acord hipotecari per veure si pots pagar de més. El fet de poder-ho fer sense penalitzacions et dóna més flexibilitat si tens un augment de sou o un guany inesperat de diners. També podeu pagar l'import contractual si els temps es posen difícils.
Val la pena pensar-hi, ja que tots els diners extra que aportis a la teva hipoteca per sobre de la quantitat mensual estàndard escurçarà la durada total de la hipoteca, estalviant interessos addicionals al llarg de la vida de la mateixa.
El termini més curt de la hipoteca
Hi ha hipoteques de totes les formes i mides, des d'opcions de baix desemborsament inicial fins a préstecs jumbo. Més enllà del tipus d'hipoteca que triïs, també has de decidir durant quant de temps vols tornar el préstec, el que s'anomena el termini de la hipoteca.
Hi ha molts tipus diferents d'hipoteques disponibles per ajudar-vos a comprar una casa, però les més comunes solen durar 15 o 30 anys. Si vols que els pagaments mensuals siguin més baixos, és possible que hagis d'allargar el préstec hipotecari a 30 anys. Una hipoteca a 15 anys pot tenir pagaments mensuals més alts, però redueix la vida del préstec a la meitat, cosa que també disminueix la quantitat d'interessos que paga.
Tant una hipoteca a 15 anys com a 30 anys pot tenir tipus dinterès fixos i pagaments mensuals fixos durant la vida del préstec. No obstant això, una hipoteca a 15 anys significa que tindràs casa teva pagada en 15 anys en lloc de la hipoteca completa a 30 anys, sempre que facis els pagaments mínims mensuals requerits.
La hipoteca a 15 anys sol tenir un tipus dinterès més baix, encara que els tipus hipotecaris en general han estat baixos durant algun temps. Tot i això, els pagaments mensuals són més elevats en una hipoteca a 15 anys perquè es paga el capital més ràpid que en una hipoteca a 30 anys.
Hipoteca a 30 anys al Regne Unit
Hi pot haver una desconcertant varietat dhipoteques, però per a la majoria dels compradors dhabitatge, a la pràctica, només hi ha una. La hipoteca de tipus fix a 30 anys és pràcticament un arquetip americà, el pastís de poma dels instruments financers. És el camí que generacions de nord-americans han pres per ser propietaris del seu primer habitatge.
Una hipoteca no és res més que un tipus particular de préstec a termini, garantit per un bé immoble. En un préstec a termini, el prestatari paga un interès calculat sobre una base anual contra el saldo pendent del préstec. Tant el tipus dinterès com la quota mensual són fixos.
Com que el pagament mensual és fix, la part que es destina a pagar els interessos i la que es destina a pagar el capital canvien amb el temps. Al principi, com que el saldo del préstec és molt alt, la major part del pagament són els interessos. Però a mesura que el saldo es redueix, la part del pagament corresponent als interessos disminueix i la part destinada al capital augmenta.
Un préstec a més curt termini implica una quota mensual més alta, cosa que fa que la hipoteca a 15 anys sembli menys assequible. Però el termini més curt fa que el préstec sigui més barat a diversos fronts. De fet, durant tota la vida del préstec una hipoteca a 30 anys acabarà costant més del doble que l'opció de 15 anys.
Millor durada de la hipoteca
Si voleu comprar una casa, ha d'obtenir l'aprovació d'una hipoteca d'un banc abans de començar a mirar cases o apartaments. Si no disposeu de capital privat o teniu dificultats per finançar el vostre habitatge en un banc privat, podeu sol·licitar un préstec inicial al vostre ajuntament.
El preu de compra de la casa/apartament es determina a través de les persones que pugen per una propietat. Recordeu que l'acord es tanca quan el venedor accepta la vostra oferta. Per tant, mai no ha de fer una oferta abans d'estar segur que pot finançar la compra.
La majoria dels bancs ofereixen hipoteques si vols comprar una casa o un apartament. El termini damortització duna hipoteca és llarg, normalment entre 20 i 30 anys. Les persones que no són propietàries d'un habitatge a Noruega poden sol·licitar una hipoteca per a primers compradors, és a dir, una hipoteca amb el mateix tipus d'interès per a tot l'import on es pot demanar prestat fins al 100% del preu de compra. Poseu-vos en contacte amb el vostre banc per saber quant pot demanar prestat i quin tipus d'interès ofereix el banc. Porta al banc la declaració de la renda i la nòmina per documentar el teu nivell d'ingressos.
