Com puc obtenir el meu títol de propietat després de pagar la meva hipoteca?
Però què passa amb els propietaris que es queden a llarg termini? Aquests 30 anys de pagament d'interessos es poden començar a sentir com una càrrega, especialment si es comparen amb els pagaments dels préstecs actuals amb tipus d'interès més baixos.
No obstant això, amb un refinançament a 15 anys, pot obtenir un tipus dinterès baix i un termini de préstec més curt per pagar la seva hipoteca més ràpidament. Però tingues en compte que com més curt sigui el termini de la teva hipoteca, més alts seran els pagaments mensuals.
Amb un tipus d'interès del 5% al llarg de set anys i quatre mesos, els pagaments hipotecaris redirigits equivaldrien a 135.000 dòlars. No només es van estalviar 59.000 dòlars en interessos, sinó que té una reserva addicional de diners en efectiu després del termini original del préstec de 30 anys.
Una de les maneres més senzilles de fer un pagament extra cada any és pagar la meitat de la quota de la hipoteca cada dues setmanes en lloc de pagar la quantitat completa una vegada al mes. Això es coneix com a «pagaments quinzenals».
No obstant això, no pot començar a fer un pagament cada dues setmanes sense més ni més. L'administrador del préstec podria confondre's en rebre pagaments parcials i irregulars. Parleu primer amb l'administrador del seu préstec per acordar aquest pla.
Ha de pagar la hipoteca amb una herència?
Si heu rebut una quantitat inesperada de diners o heu estalviat una suma considerable al llarg dels anys, pot resultar temptador cancel·lar el préstec hipotecari abans d'hora. El fet que pagar la hipoteca abans d'hora sigui una bona decisió o no pot dependre de les circumstàncies financeres del prestatari, del tipus d'interès del préstec i del tancament que estigui de la jubilació.
També cal tenir en compte si s'inverteix aquesta suma de diners en comptes de pagar la hipoteca. Aquest article explora el cost dels interessos que es podria estalviar pagant una hipoteca deu anys abans del previst davant la inversió d'aquests diners al mercat, basant-se en diversos rendiments d'inversió.
Per exemple, en un pagament mensual de 1.000 dòlars se'n podrien destinar 300 a interessos i 700 a reduir el saldo principal del préstec. Els tipus dinterès dun préstec hipotecari poden variar en funció de la situació dels tipus dinterès en leconomia i de la solvència del prestatari.
El calendari de pagaments del préstec durant un període de 30 anys s'anomena calendari d'amortització. Els primers anys, els pagaments d'un préstec hipotecari a tipus fix es componen principalment d'interessos. En els darrers anys, una part més gran del pagament del préstec s'aplica a la reducció del capital.
La manera més brillant de pagar la hipoteca
A l'hora de decidir si pagar la hipoteca abans d'hora, el propietari ha de tenir en compte els seus sentiments respecte al deute, la possibilitat d'obtenir una taxa de rendiment més gran si els diners es destinés a una altra cosa, l'estalvi d'impostos associat a els interessos de la hipoteca, els plans futurs i la càrrega total del deute.
Els desavantatges, si n'hi ha, es poden derivar de les compensacions financeres que el titular d'una hipoteca ha de fer en pagar-la. El pagament sol requerir un desemborsament d'efectiu igual a l'import del capital. Si el capital és considerable, aquest pagament podria posar en perill la capacitat d‟una família d‟ingressos mitjans per estalviar per a la jubilació, invertir per a la universitat, mantenir un fons d‟emergència i atendre altres necessitats financeres.
No hi ha una resposta «correcta» per a tothom quan es tracta de pagar una hipoteca. Considereu els seus sentiments sobre el deute, la seva cronologia pel que fa als objectius a llarg termini, els seus estalvis fiscals i altres factors abans de prendre una decisió que el beneficiï.
A causa de la possibilitat d'errors humans o mecànics per part de Wealth Management Systems Inc. o les seves fonts, ni Wealth Management Systems Inc. ni les seves fonts garanteixen l'exactitud, adequació, integritat o disponibilitat de qualsevol informació i no és responsable de qualsevol error o omissió o dels resultats obtinguts per lús de la dita informació. En cap cas Wealth Management Systems Inc. serà responsable de cap dany indirecte, especial o conseqüent en relació amb l'ús del contingut per part del subscriptor o d'altres.
Per què no hauries de pagar mai la teva hipoteca
Si vostè és com la majoria de la gent, pagar la seva hipoteca i entrar a la jubilació sense deutes sona bastant atractiu. És un èxit important i significa la fi duna despesa mensual important. Tot i això, per a alguns propietaris, la seva situació financera i els seus objectius poden requerir que es mantingui la hipoteca mentre s'atenen altres prioritats.
L'ideal seria que aconseguissin el seu objectiu mitjançant pagaments regulars. No obstant això, si necessiteu utilitzar una suma global per pagar la vostra hipoteca, intenteu aprofitar primer els comptes imposables en lloc dels estalvis per a la jubilació. «Si retira diners d'un 401(k) o d'un compte de jubilació individual (IRA) abans dels 59½ anys, és probable que pagui l'impost sobre la renda ordinari -més una penalització-, cosa que compensarà substancialment qualsevol estalvi als interessos de la hipoteca», diu Rob.
Si la vostra hipoteca no té una penalització per pagament anticipat, una alternativa al pagament total és reduir el capital. Per això, pots fer un pagament extra de capital cada mes o enviar una suma global parcial. Aquesta tàctica pot estalviar una quantitat significativa dinteressos i escurçar la vida del préstec, mantenint la diversificació i la liquiditat. Però eviteu ser massa agressiu sobre això, no fos cas que comprometi les seves altres prioritats d'estalvi i despesa.
