Penalització per amortitzar la hipoteca abans d'hora
Però què passa amb els propietaris d'habitatges que es mantenen a llarg termini? Aquests 30 anys de pagament d'interessos poden començar a semblar una càrrega, sobretot si es comparen amb els pagaments dels préstecs actuals amb tipus d'interès més baixos.
No obstant això, amb un refinançament a 15 anys, pot obtenir un tipus dinterès baix i un termini de préstec més curt per pagar la seva hipoteca més ràpidament. Però tingues en compte que com més curt sigui el termini de la teva hipoteca, més alts seran els pagaments mensuals de la mateixa.
Amb un tipus d'interès del 5% al llarg de set anys i quatre mesos, els pagaments hipotecaris redirigits equivaldrien a 135.000 dòlars. No només s'han estalviat 59.000 dòlars en interessos, sinó que a més a més té un dipòsit addicional de diners en efectiu després del termini original del préstec de 30 anys.
Una de les maneres més senzilles de fer un pagament extra cada any és pagar la meitat de la quota de la hipoteca cada dues setmanes en lloc de pagar la quantitat completa una vegada al mes. Això es coneix com a «pagaments quinzenals».
No obstant això, no pot començar a fer un pagament cada dues setmanes sense més ni més. L'administrador del préstec podria confondre's en rebre pagaments parcials i irregulars. Parleu primer amb l'administrador del seu préstec per acordar aquest pla.
Calculadora d'amortització anticipada de la hipoteca
Lindsay VanSomeren és una experta en targetes de crèdit, banca i crèdit els articles dels quals proporcionen als lectors una investigació en profunditat i consells pràctics que poden ajudar els consumidors a prendre decisions encertades sobre els productes financers. El seu treball ha aparegut a destacats llocs financers com Forbes Advisor i Northwestern Mutual.
Doretha Clemons, doctora, MBA, PMP, ha estat executiva de TI corporativa i professora durant 34 anys. És professora adjunta als Col·legis i Universitats de l'Estat de Connecticut, la Universitat de Maryville i la Universitat d'Indiana Wesleyan. És inversora immobiliària i directora de Bruised Reed Housing Real Estate Trust, titular d'una llicència de millora d'habitatges de l'Estat de Connecticut.
Així que t'has fet amb una mica de diners extra. Enhorabona. Ara t'estaràs preguntant quin és el millor ús que li pots donar. Si ja us va bé en els vostres objectius financers més immediats, com estalviar per a emergències, un pagament únic de la hipoteca pot ser una gran idea.
El pagament d'una suma global sempre us estalvia diners en interessos. I, depenent de com ho facis, el pagament escurçarà el temps que trigaràs a liquidar la teva hipoteca o reduirà l'import del pagament mensual.
És bo pagar la hipoteca abans d'hora?
A l'hora de decidir si cancel·lar la hipoteca abans d'hora, el propietari ha de tenir en compte els seus sentiments respecte al deute, la possibilitat d'obtenir una taxa de rendiment més gran si els diners es destinés a una altra cosa, l'estalvi d'impostos associat a els interessos de la hipoteca, els plans futurs i la càrrega total del deute.
Els desavantatges, si n'hi ha, es poden derivar de les compensacions financeres que el titular d'una hipoteca ha de fer en pagar-la. El pagament sol requerir un desemborsament d'efectiu igual a l'import del capital. Si el capital és considerable, aquest pagament podria posar en perill la capacitat d‟una família d‟ingressos mitjans per estalviar per a la jubilació, invertir per a la universitat, mantenir un fons d‟emergència i atendre altres necessitats financeres.
No hi ha una resposta «correcta» per a tothom quan es tracta de pagar una hipoteca. Considereu els seus sentiments sobre el deute, la seva cronologia pel que fa als objectius a llarg termini, els seus estalvis fiscals i altres factors abans de prendre una decisió que el beneficiï.
A causa de la possibilitat d'errors humans o mecànics per part de Wealth Management Systems Inc. o les seves fonts, ni Wealth Management Systems Inc. ni les seves fonts garanteixen l'exactitud, adequació, integritat o disponibilitat de qualsevol informació i no és responsable de qualsevol error o omissió o dels resultats obtinguts per lús de la dita informació. En cap cas Wealth Management Systems Inc. serà responsable de cap dany indirecte, especial o conseqüent en relació amb l'ús del contingut per part del subscriptor o d'altres.
Els jubilats han de pagar la hipoteca?
Després d'instal·lar-se a una casa o de trobar una mica més de flexibilitat financera, molts propietaris comencen a preguntar-se: «he de fer pagaments extra de la hipoteca?» Al cap ia la fi, fer pagaments extra pot estalviar en costos dinteressos i escurçar la durada de la hipoteca, cosa que li acosta molt més a ser propietari de casa.
No obstant això, encara que la idea de pagar la seva hipoteca més ràpidament i viure a casa sense una hipoteca sona molt bé, pot haver raons per les quals fer pagaments addicionals cap al principal podria no tenir sentit.
«A vegades és bo fer pagaments extra de la hipoteca, però no sempre», diu Kristi Sullivan, de Sullivan Financial Planning, a Denver, Colorado. «Per exemple, pagar 200 dòlars extra al mes a la teva hipoteca per baixar-la de 30 a 25 anys en una casa on només imagines viure cinc anys més no t'ajuda. Immobilitzaràs aquesta mensualitat extra i no n'obtindràs mai el benefici».
Tot i que molts coincideixen que l'emoció de viure sense hipoteca és alliberadora, es pot aconseguir de més d'una manera. Aleshores, com saber si té sentit per a vostè començar a pagar una mica més de capital cada mes a la seva hipoteca? Depèn de la seva situació financera i de com gestioni els fons discrecionals.
