Com eliminar un cofirmant d'una hipoteca
Justin Pritchard, CFP, és un assessor de pagament i un expert en finances personals. Cobreix temes de banca, préstecs, inversions, hipoteques i molt més per a The Balance. Té un MBA per la Universitat de Colorado i ha treballat per a cooperatives de crèdit i grans empreses financeres, a més d'escriure sobre finances personals durant més de dues dècades.
Thomas J. Brock és CFA i CPA amb més de 20 anys d'experiència en diverses àrees, entre les quals la inversió, la gestió de carteres d'assegurances, les finances i la comptabilitat, l'assessorament sobre inversions personals i planificació financera i el desenvolupament de materials educatius sobre assegurances de vida i rendes vitalícies.
Quan es va a comprar una casa, tenir una parella o una altra persona que doni suport al préstec i sol·licitar una hipoteca conjuntament facilita l'aprovació. Però les coses canvien: si vostè o la seva parella canvien d'opinió, s'han de mudar per una feina o necessiten alliberar-se del préstec per altres raons, hi ha maneres d'eliminar el nom d'una hipoteca.
El procés es pot fer, però no serà fàcil. Això és cert per a la persona que va signar el préstec com a prestatari principal, així com per als cofirmants que el van ajudar a obtenir laprovació; i fins que s'elimini el nom i es canviï la hipoteca al paper (o es pagui del tot), totes les parts que van signar el préstec segueixen sent responsables dels pagaments, i aquest deute pot reduir les seves possibilitats d'obtenir altres préstecs.
Com sortir d'una hipoteca conjunta
La indulgència hipotecària ha ajudat milions de propietaris nord-americans que s'enfronten a dificultats per la pèrdua d'ingressos relacionada amb la pandèmia a romandre a casa seva. El govern federal acaba d'ampliar l'ajuda d'indulgència i permet als propietaris d'habitatges suspendre temporalment els pagaments de la hipoteca durant un màxim de 15 mesos, davant dels 12 mesos inicials. Però per a alguns propietaris, aquesta ajuda pot no ser suficient. Simplement necessiten sortir de la hipoteca.
Si sents la necessitat d'escapar de la hipoteca perquè no pots pagar, no estàs sol. El novembre del 2020, el 3,9% de les hipoteques eren greument moroses, cosa que significa que tenien almenys 90 dies de retard, segons l'empresa de dades immobiliàries CoreLogic. Aquesta taxa de morositat va ser tres vegades més gran que la del mateix mes del 2019, però es va reduir considerablement des del màxim pandèmic del 4,2% a l'abril del 2020.
Encara que la pèrdua d'ocupació és la raó principal per la qual els propietaris busquen una via d'escapament per a la hipoteca, no és l'única. El divorci, les factures mèdiques, la jubilació, la reubicació relacionada amb la feina o massa targetes de crèdit o altres deutes també poden ser factors pels quals els propietaris de vivendes poden voler sortir.
Com alliberar-se d'un contracte hipotecari abans del tancament
Però ara que està pagant altes primes d'assegurança hipotecaria, mes rere mes i any rere any, potser no n'està tan segur. De fet, algú amb un préstec FHA de 250.000 dòlars pot esperar pagar uns 30.000 dòlars a primes d'assegurança hipotecaria al llarg de la vida del préstec.
Si heu comprat una casa amb un préstec de la FHA fa alguns anys, pot ser elegible per cancel lar el seu PMI de la FHA avui. Aquesta opció és atractiva perquè no us obligarà a obtenir una nova hipoteca. Si el saldo del préstec és del 78% del preu de compra original, i ha estat pagant el PMI de la FHA durant 5 anys, el prestador o servei ha de cancel·lar la seva assegurança hipotecaria avui, per llei.
Encara que un saldo d'hipoteca baix és una forma segura de cancel·lar l'assegurança hipotecaria de la FHA, pot trigar un temps a arribar a aquest punt. En un préstec FHA fix a 30 anys, us portarà uns deu anys pagar el seu préstec fins al 78% del preu de compra original. Si no heu arribat a aquest punt, continueu fent pagaments durant uns anys més o feu un pagament únic del capital.
La cancel·lació de l'assegurança hipotecaria de la FHA també és possible mitjançant el refinançament a un préstec convencional. El refinançament a una hipoteca convencional sol ser la manera més ràpida i rendible de fer-ho, especialment si els tipus d'interès hipotecaris han baixat des del préstec original. I pot ser l'única manera de fer-ho si va obrir el préstec FHA a o després del 3 de juny de 2013, quan l'assegurança hipotecaria FHA es va convertir en no cancel·lable.
Com sortir d'una hipoteca sense arruïnar el crèdit
Som un servei de comparació independent i amb publicitat. El nostre objectiu és ajudar-lo a prendre decisions financeres més intel·ligents proporcionant eines interactives i calculadores financeres, publicant continguts originals i objectius, permetent realitzar investigacions i comparar informació de forma gratuïta, perquè pugui prendre decisions financeres amb confiança.
Les ofertes que apareixen en aquest lloc web són d'empreses que ens compensen. Aquesta compensació pot influir en com i on apareixen els productes en aquest lloc, incloent-hi, per exemple, l'ordre en què poden aparèixer dins de les categories del llistat. Però aquesta compensació no influeix en la informació que publiquem, ni en les ressenyes que veu en aquest lloc. No incloem lunivers dempreses o ofertes financeres que poden estar disponibles per a vostè.
Som un servei de comparació independent, recolzat per la publicitat. El nostre objectiu és ajudar-lo a prendre decisions financeres més intel·ligents proporcionant eines interactives i calculadores financeres, publicant continguts originals i objectius, permetent realitzar investigacions i comparar informació de forma gratuïta, perquè pugui prendre decisions financeres amb confiança.
