Іпатэка са зменнай стаўкай
Тыя, хто купіў дом за апошнія два гады, заплацілі ў сярэднім 647.036 297.476 долараў, паводле апошніх даных Mortgage Professionals Canada. Паводле апошніх дадзеных Equifax Canada, сярэдні першапачатковы ўзнос склаў 349.560 XNUMX долараў, што роўна XNUMX XNUMX долараў крэдыту.
Калі да канца года стаўкі вырастуць да 2%, гэта будзе азначаць, што асноўная стаўка складзе 4,20%. У такім выпадку трымальнік іпатэчнага крэдыту з пераменнай стаўкай у нашым прыкладзе ўбачыць штомесячны плацёж да 1.681 даляра, прыкладна на 300 даляраў больш, чым яна пачала ў студзені, або на 3.600 даляраў штогод.
Важна таксама адзначыць, што не ва ўсіх уладальнікаў іпатэчных крэдытаў з рэгуляванай стаўкай зменяцца іх штомесячныя плацяжы. Тыя, хто мае іпатэку з фіксаваным плацяжом і зменнай стаўкай, проста ўбачаць, што большая частка плацяжу ідзе на частку працэнтаў, а сума, якая ідзе на пагашэнне асноўнага доўгу, зменшыцца.
«Але яны таксама павінны памятаць, што рынак аблігацый працягвае зніжаць стаўку Банка Кітая ў 2024 годзе зыходзячы з таго, што Банк у канчатковым выніку прыме празмернае ўзмацненне жорсткасці і павінен будзе адступіць, калі эканоміка замарудзіцца больш, чым чакалася», — дадаў ён. «Калі гэта ўсё ж адбудзецца, кожны, хто пачынае іпатэку з рэгуляванай стаўкай сёння, на той момант пройдзе толькі палову свайго тэрміну».
Іпатэка са зменнай стаўкай
Калі вы шукаеце працэнтную стаўку, вы ўбачыце, што самая нізкая даступная стаўка - гэта іпатэка з рэгуляванай стаўкай. Вось чаму нас часта пытаюць: "Што азначае зменная стаўка і чым яна адрозніваецца ад іпатэкі з фіксаванай стаўкай?"
Пры іпатэчным крэдыце з рэгуляванай стаўкай працэнтная стаўка будзе вар'іравацца ў залежнасці ад асноўнай стаўкі крэдытора, якая, у сваю чаргу, адпавядае стаўцы Банка Канады, і звычайна будзе каціравацца як асноўная стаўка мінус пэўны працэнт. Праблема ў тым, што вы не можаце прадбачыць, якія павышэнні і зніжэння ставак вас чакаюць.
Пры іпатэцы з фіксаванай стаўкай вашы плацяжы застаюцца нязменнымі на працягу ўсяго тэрміну іпатэкі, забяспечваючы стабільнасць. Фіксаваныя стаўкі часта больш падыходзяць для тых, хто ўпершыню купляе жыллё, або для тых, хто даўно не валодае домам.
Большасць зменных дазваляе вам скарыстацца опцыяй "зафіксаваць" фіксаваную стаўку ў любы час на астатнюю частку тэрміну іпатэчнага крэдыту або даўжэй. Вы таксама можаце заблакіраваць свае плацяжы да таго, што яны былі б, калі б вы пагадзіліся з больш высокай стаўкай, што дапаможа вам хутчэй пагасіць іпатэку і стварыць фінансавую падушку на выпадак, калі стаўкі пазней вырастуць.
Працэнтная стаўка па іпатэцы ў гісторыі ЗША
Пазыка, у якой тып і сума іпатэкі, якая выплачваецца, застаюцца нязменнымі на працягу ўсяго тэрміну пазыкі. Напрыклад, калі ў вас ёсць працэнтная стаўка 3,44% па 5-гадовай фіксаванай іпатэцы, стаўка будзе аднолькавай на працягу ўсіх 5 гадоў тэрміну і вашы плацяжы не зменяцца. Сума аплачанага капіталу таксама будзе ранейшай.
Крэдыт, у якім працэнтная стаўка можа павышацца або зніжацца на працягу тэрміну іпатэчнага крэдыту ў залежнасці ад рынкавых умоў. Плацяжы застануцца ранейшымі, але сума выплачанай іпатэкі будзе павялічвацца або памяншацца ў залежнасці ад змены ставак. Напрыклад, калі ў вас ёсць 5% 2,6-гадовая зменная іпатэка, стаўка можа апускацца да 2,4% на 3-5 гадоў. Штомесячныя плацяжы застануцца ранейшымі, аднак сума выплачваемай іпатэкі павялічыцца за кошт зніжэння стаўкі.
Плюсы – Бяспека, многія пакупнікі жылля ўпершыню не разумеюць усіх збораў, звязаных з валоданнем домам. Пры фіксаванай працэнтнай стаўцы пазычальнік ведае цану плацяжу на працягу тэрміну, што дазваляе яму адпаведна скласці бюджэт. Акрамя таго, калі стаўкі вырастуць, фіксаваная стаўка не зменіцца. Такім чынам, ён абараняе пазычальніка, калі стаўкі вырастуць вышэй за іх бягучую фіксаваную стаўку.
Ці добры час для зменнай іпатэкі ў 2018 годзе? онлайн
У лютым 2022 года працэнтная стаўка па 10-гадовых фіксаваных іпатэчных крэдытах была на самым нізкім узроўні, 2,2%. З 2009 года іпатэчныя стаўкі ў Вялікабрытаніі зніжаюцца, што з'яўляецца добрай навіной для тых, хто ўпершыню купляе жыллё, і для тых, хто зноў закладвае сваю нерухомасць. Аднак з ростам інфляцыі Банк Англіі пачаў паступова павялічваць банкаўскую стаўку ў 2022 годзе, што прывяло да рэзкага росту ставак па іпатэцы. Нягледзячы на тое, што рост негатыўна адбіваецца на выдатках на пазыкі, ён таксама, верагодна, стрымае попыт на дамы і стрымае рост коштаў на жыллё, які назіраецца з пачатку пандэміі.
Для тых, хто спрабуе атрымаць іпатэку, вам спатрэбяцца самыя нізкія стаўкі. Для крэдытора ён захоча прыцягнуць як мага больш пазычальнікаў, застаючыся пры гэтым канкурэнтаздольным, адначасова спрабуючы кіраваць сваімі рызыкамі з адпаведнымі стаўкамі. У 2020 годзе на долю трох вядучых іпатэчных крэдытораў Вялікабрытаніі прыходзілася больш за 40% рынку.
Штомесячная працэнтная стаўка грашова-фінансавых устаноў Вялікабрытаніі (за выключэннем Цэнтральнага банка) у фунтах стэрлінгаў на 2 гады (75% LTV) для іпатэчных крэдытаў хатнім гаспадаркам (у працэнтах) без сезоннай скарэкціроўкі. Іншыя статыстычныя дадзеныя па тэме Іпатэка Вялікабрытаніі, Іпатэка і фінансаваннеВалавая доля рынку іпатэчных крэдытаў ад асноўных банкаў Вялікабрытаніі 2020+Іпатэка і фінансаваннеІпатэка для першага пакупніка ў Вялікабрытаніі 2020, па рэгіёнах +Іпатэка і фінансаваннеБудаўнічыя кампаніі ў рэйтынгу па актывах групы ў ЗША Каралеўства 2020. Іпатэчныя крэдыты і фінансаванне. Штоквартальныя валавыя іпатэчныя крэдыты ў Злучаным Каралеўстве, 4 квартал 2018 - 2 квартал 2021 гг.
