Амартызаваны
Незалежна ад таго, хочаце вы падаць заяўку на іпатэку або любы іншы від фінансавання, вы павінны пераканацца, што разумееце мадэль амартызацыі гэтых пазык. Такім чынам, вы зможаце добра праінфармаваць сябе, перш чым браць на сябе абавязацельствы кампенсаваць выдаткі.
Па большасці крэдытаў, у тым ліку іпатэчных, як асноўная сума, так і працэнты выплачваюцца на працягу ўсяго тэрміну пазыкі. Што адрозніваецца ад аднаго крэдыту да іншага, дык гэта суадносіны паміж імі, якое вызначае стаўку выплаты асноўнага доўгу і працэнтаў. У гэтым артыкуле мы абмяркуем пазыкі з поўнай амартызацыяй і параўнаем іх з іншымі структурамі аплаты.
Тэрмін амартызацыя - гэта крэдытны жаргон, які заслугоўвае ўласнага вызначэння. Амартызацыя проста адносіцца да сумы асноўнага доўгу і працэнтаў, якія выплачваюцца кожны месяц на працягу тэрміну пазыкі. У пачатку пазыкі большая частка плацяжу ідзе на працэнты. На працягу тэрміну пазыкі баланс павольна ператвараецца ў іншы бок, пакуль у канцы тэрміну амаль увесь плацёж не пойдзе на пагашэнне асноўнай сумы або астатку пазыкі.
Лінейная амартызацыя
Для многіх людзей купля жылля - гэта самае вялікае фінансавае ўкладанне, якое яны калі-небудзь зробяць. З-за яго высокай цаны большасці людзей звычайна патрэбна іпатэка. Іпатэка - гэта від амартызаванай пазыкі, пры дапамозе якой запазычанасць пагашаецца перыядычнымі часткамі на працягу пэўнага перыяду часу. Перыяд амартызацыі адносіцца да часу ў гадах, які пазычальнік вырашае прысвяціць пагашэнню іпатэчнага крэдыту.
Хаця найбольш папулярным тыпам з'яўляецца 30-гадовая іпатэка з фіксаванай стаўкай, у пакупнікоў ёсць і іншыя варыянты, у тым ліку 15-гадовая іпатэка. Перыяд амартызацыі ўплывае не толькі на час, які спатрэбіцца для пагашэння пазыкі, але і на суму працэнтаў, якія будуць выплачвацца на працягу ўсяго тэрміну іпатэчнага крэдыту. Больш працяглыя перыяды пагашэння звычайна азначаюць меншыя штомесячныя плацяжы і больш высокія агульныя працэнтныя выдаткі на працягу ўсяго тэрміну пазыкі.
Наадварот, больш кароткія перыяды пагашэння звычайна азначаюць больш высокія штомесячныя плацяжы і меншы агульны кошт працэнтаў. Усім, хто шукае іпатэку, было б добра разгледзець розныя варыянты пагашэння, каб знайсці той, які лепш за ўсё адпавядае кіраванню і патэнцыйнай эканоміі. Ніжэй мы разгледзім розныя стратэгіі амартызацыі іпатэкі для сучасных пакупнікоў жылля.
Якія з наступных пунктаў уключаны ў графік пагашэння традыцыйнай жыллёвай пазыкі?
Калі вы з'яўляецеся домаўладальнікам і пачалі працэс пагашэння іпатэчнага крэдыту, вы сутыкаецеся з нечым, што называецца амартызацыяй іпатэчнага крэдыту. Амартызацыя - гэта акт ліквідацыі запазычанасці шляхам выканання рэгулярных плацяжоў з цягам часу па ўстаноўленым графіку. Мець дакладнае ўяўленне аб тым, як гэта працуе, важна, калі вы спрабуеце выплачваць іпатэку. Калі вам патрэбныя больш практычныя рэкамендацыі падчас праходжання працэсу, падумайце аб пошуку фінансавага кансультанта.
Асноўная сума - гэта сума грошай, якую хтосьці пазычае ў крэдытора. Такім чынам, калі вы бераце іпатэчны крэдыт на 250.000 250.000 долараў, першапачаткова ваш асноўны баланс складзе 250.000 XNUMX долараў. На самай справе працэнты - гэта камісія, якую крэдытор бярэ з вас за тое, што вы дазволілі вам выкарыстоўваць іх фінансаванне. З-за працэнтаў ваша запазычанасць пры куплі дома перавышае XNUMX XNUMX долараў, якія вы ўзялі для фінансавання пакупкі.
Выплачваючы пазыку на жыллё, вы выплачваеце іпатэку, але не проста вяртаеце грошы, якія пазычылі. Фактычна, калі вы пачынаеце плаціць па іпатэцы, большая частка вашых грошай пойдзе на выплату працэнтаў. Вельмі мала будзе выкарыстана для пакрыцця асноўнага балансу да канца графіка амартызацыі.
плата па іпатэцы
Падаць заяўку на жыллёвы крэдыт у першы раз можа быць надзвычайным вопытам. Вам трэба будзе аформіць шмат дакументаў. Крэдытор праверыць ваш крэдыт. Вам давядзецца зэканоміць тысячы долараў, каб аплаціць першапачатковы ўзнос, падаткі на маёмасць і выдаткі на закрыццё.
Плацяжы па крэдыце з фіксаванай стаўкай, дзе працэнтная стаўка не змяняецца, застануцца адносна нязменнымі. Яны могуць трохі павялічыцца або паменшыцца, калі вырастуць або паменшацца падаткі на нерухомасць або выдаткі на страхаванне.
Іпатэка з пераменнай стаўкай працуе інакш. У гэтым тыпе пазыкі працэнтная стаўка будзе заставацца фіксаванай на працягу пэўнай колькасці гадоў, звычайна 5 ці 7. Пасля гэтага працэнтная стаўка будзе перыядычна змяняцца - у залежнасці ад тыпу зменнай іпатэкі, якую вы заключылі - у залежнасці ад развіцця крэдыту. індэкс, да якога прывязаны крэдыт. Гэта азначае, што пасля фіксаванага перыяду ваша стаўка можа павышацца або зніжацца, што прывядзе да таго ж штомесячнага плацяжу.
Іпатэчныя крэдыты ARM выклікаюць некаторую нявызначанасць: вы ніколі не ведаеце, наколькі можа вырасці выплата па іпатэцы пасля заканчэння першапачатковага фіксаванага перыяду. Вось чаму некаторыя пазычальнікі рэфінансуюць свае ARMs у іпатэку з фіксаванай стаўкай да заканчэння фіксаванага перыяду.
