تحويل مزدوج قبل / بعد العملية والاتفاق
حكمت محكمة العدل العليا في الاتحاد الأوروبي (CJEU) على البنوك الإسبانية في ديسمبر / كانون الأول الماضي بإعادة جميع الأموال الزائدة عن طريق شروط الحد الأدنى ، مما ألغى عدم الرجعية التي حددتها المحكمة العليا (TS) في مايو 2013 ، وأنها حدت من العائد. على ما تم زيادة سعره اعتبارًا من نفس التاريخ. يعتبر هذا الحكم أن تقييد الأثر الرجعي يتعارض مع قانون المجتمع ، وهو ما يعني في الممارسة العملية الاعتراف بأثر رجعي كامل من توقيع القرض.
في الأيام الأخيرة ، قررت حكومة إسبانيا تأجيل إصدار قانون المرسوم الملكي الذي ينص على نظام خارج نطاق القضاء لمدة أسبوع آخر لإعادة الأموال التي تم دفعها دون داع مقابل البنود غير الشفافة. هذه الحقيقة تعني تأجيل نشر قانون الرهن العقاري الجديد. في كانون الأول (ديسمبر) ، قررت الحكومة بالفعل تأجيل الموافقة على مدونة الممارسات الجيدة لتسهيل إعادة ما هو زائد في شروط الحد الأدنى.
- أول شيء يجب علينا القيام به هو البحث عن سند الرهن العقاري وقراءته بعناية. وعادة ما يتم التعرف عليه في العناوين بعناوين مثل "حدود تطبيق الفائدة المتغيرة" أو "حد التغير" أو "معدل الفائدة المتغير". من المهم أيضًا الانتباه إلى التطور التاريخي لسعر الفائدة على الرهن العقاري. إذا لم تلاحظ انخفاضًا ملحوظًا في مدفوعات الرهن العقاري منذ عام 2009 أو بقيت ثابتة ، فمن المحتمل جدًا أن يكون لديك شرط الحد الأدنى.
الرهن العقاري في إسبانيا لشراء عقار - دليل سريع!
(22-11-2018 ، 09:08 صباحًا) Spitfire58 كتب: (22-11-2018 ، 06:59 صباحًا) كتب Sam: (19-11-2018 ، 03:44 مساءً) كتب Raye: كان يحاول الحصول على رد الأموال من Banco Popular وقد رفضوا على أساس أنه ليس بيتي الأول.
أعتقد أنه يمكنك أن تطلب من أي محام / طلب الحصول على اتفاقية عدم ربح بدون رسوم. أسوأ ما يمكن أن يقولوه هو "لا". إذا تواصلت مع عدد قليل من المكاتب ، فأنا متأكد من أن مكتبًا واحدًا على الأقل سيجيب عليك برد إيجابي. لا تنس تقديم أكبر قدر ممكن من التفاصيل حتى يتمكنوا من معرفة ما إذا كانت قضيتك ستجني لهم المال أم لا.
يجب أن يقوموا بالدفع تلقائيًا ، سيكون ذلك رائعًا. لسوء الحظ ، لا تعرف البنوك كيفية القيام بذلك. العملية التلقائية الوحيدة التي تمكنوا من تعلمها حتى يومنا هذا هي أخذ أموالك.
مقارنة أسعار الخشب | 10,21 دولارًا في عام 2019 هي الآن في عام 2021
شرط الحد الأدنى ، المعروف أيضًا باسم "شرط الحد الأدنى" أو "حد الرهن العقاري" ، هو ببساطة بند تم إدراجه في عقود الرهن العقاري متغيرة السعر في إسبانيا على مدار العشرين عامًا الماضية والذي يؤثر على معدل الفائدة الذي يتعين دفعه في الرهن العقاري.
في معظم الرهون العقارية الإسبانية المتغيرة السعر ، يتم احتساب معدل الفائدة الواجب دفعه باستخدام المعدل المرجعي لسعر الفائدة بين البنوك باليورو (Euribor). إذا زادت الفائدة المرجعية ، فإن الفائدة على الرهن العقاري تزداد أيضًا ، بنفس الطريقة ، إذا انخفض EURIBOR ، فإن دفعة الفائدة ستنخفض.
ومع ذلك ، فإن إدراج شرط الحد الأدنى في عقد الرهن العقاري يعني أن حاملي الرهن العقاري لا يستفيدون بشكل كامل من الانخفاض في EURIBOR ، حيث سيكون هناك حد أدنى لسعر الفائدة يتم دفعه على الرهن العقاري (المعروف أيضًا باسم "الأرضية" يعتمد مستوى الأرضية على البنك الذي يمنح الرهن العقاري واللحظة التي تم فيها التعاقد ، ولكن من المعتاد أن ترى طوابق من 3 إلى 4٪.
قضت المحكمة العليا بأن شروط الحد الأدنى باطلة وباطلة باعتبارها مسيئة ، من بين أسباب أخرى بسبب افتقارها إلى الشفافية. من المفهوم أنه كانت هناك شفافية إذا كانت المعلومات واضحة وكان لدى العميل القدرة على فهم محتواها وعواقبها [3].
الأسماء الشائعة والعلمية | أجزاء من الكلام
في معظم الرهون العقارية الإسبانية ، يتم احتساب معدل الفائدة الواجب دفعه بالرجوع إلى EURIBOR أو IRPH. إذا زاد معدل الفائدة هذا ، فإن الفائدة على الرهن العقاري تزداد أيضًا ، وبالمثل ، إذا انخفض ، فسوف تنخفض مدفوعات الفائدة. يُعرف هذا أيضًا باسم "الرهن العقاري المتغير" ، نظرًا لأن الفائدة التي يجب دفعها على الرهن العقاري تختلف باختلاف EURIBOR أو IRPH.
ومع ذلك ، فإن إدراج شرط الحد في عقد الرهن العقاري يعني أن حاملي الرهن العقاري لا يستفيدون بشكل كامل من انخفاض أسعار الفائدة ، حيث سيكون هناك حد أدنى أو حد أدنى للفائدة يتم دفعها على الرهن العقاري. يعتمد مستوى شرط الحد الأدنى على البنك الذي يمنح الرهن العقاري وتاريخ التعاقد عليه ، ولكن من الشائع أن تتراوح المعدلات الدنيا بين 3,00 و 4,00٪.
هذا يعني أنه إذا كان لديك رهن عقاري متغير مع EURIBOR وتم تعيين حد أدنى عند 4٪ ، فعندما ينخفض EURIBOR إلى أقل من 4٪ ، ينتهي بك الأمر بدفع فائدة بنسبة 4٪ على الرهن العقاري الخاص بك. نظرًا لأن EURIBOR سلبي حاليًا ، عند -0,15٪ ، فأنت تدفع فائدة زائدة على رهنك العقاري بالفرق بين السعر الأدنى و EURIBOR الحالي. بمرور الوقت ، قد يعني هذا آلاف اليوروهات الإضافية في مدفوعات الفائدة.
