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越來越多的人意識到他們家中有最低條款，並決定向銀行索取。 自去年 2009 月歐盟法院 (CJEU) 發布裁決以來，該決定具有特殊意義，該裁決表示，自 XNUMX 年開始納入這些條款以來，在抵押合同中收取的金額應予以退還。
由於絕大多數西班牙抵押貸款與 Euribor 一致 - 一個波動的利率 - ，銀行決定納入最低條款，允許他們不會將利率降至最低限度以下，即使抵押貸款所提及的 Euribor 確實如此。
在向銀行索取最低條款時，諮詢最低條款計算器是避免複雜化的基本步驟。 它允許提前知道可以從實體索賠的金額。
可以通過消費者和用戶組織（OCU）的最低條款計算器進行計算，其中可以通過輸入一些數據來詳細說明金額：初始資本，抵押合同的簽署日期，適用的差額或初始利率等。
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歐洲和西班牙最高法院最近的判決使得強制銀行取消抵押貸款的“最低條款”成為可能，並採用抵押契約中約定的初始利率。
這不僅意味著取消“最低利率”（這限制了利率下降的幅度）和商定的初始利率的應用（相應減少每月分期付款），而且還可能收回所有因適用下限條款而超額支付的金額。 在某些情況下，這是一筆巨款。
因此，一些銀行在客戶提交相應請求之日起最多三個月內接受取消下限條款並全額退還所有超額收取的利息。
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最低條款是在浮動利率抵押合同中包括或更確切地說包括西班牙銀行系統的很大一部分的條件。 當這些與歐洲參考指數、Euribor 或其他不太相關的參考指數相關聯時。 無論市場如何演變，它的加入都要求客戶支付最低利率或利息。 換言之，他無法從這些金融資產的優異表現中獲益。 正如近年來發生的那樣，特別是 Euribor 處於負值區域，差異為 – 0,161%。
基於這種一般情況，最高法院於 9 年 2013 月 XNUMX 日的裁決宣布最低條款無效，並強制銀行實體從裁決之日起退還超額付款。 另一方面，隨著歐洲判決的出現，全部追溯力迫使信貸實體返還從貸款合同開始時超額支付的金額。
作為銀行用戶，您的任務之一是確定您剛剛簽訂的抵押貸款是否涉及最低條款。 尤其是在您可以影響或修復此事件的情況下，因為這將使您支付比最初預期更多的歐元。 此外，聘請律師事務所的專業服務。 總之，有很多跡象可以讓你知道你是否真的面臨這些特徵的抵押貸款。
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最低條款是在可變利率抵押貸款中建立的一項規定，用於限制議定利率的可變性。 例如，如果您有一筆基於 EURIBOR 加 1% 的浮動利率貸款，並且銀行應用一項規定，將您支付的最低利率設定為 3%。 今天，歐元同業拆借利率低於 0%，因此您應該為抵押貸款支付 1%，但由於地板條款規定的限制，您將支付的最低利率為 3%，這似乎一點也不公平，對嗎？真的嗎？
西班牙的大多數抵押貸款是浮動利率抵押貸款。 這些貸款中的大部分都是基於 EURIBOR 利率。 這些貸款中的大部分是在 2008 年最終爆發的房地產熱潮中提供的。
如果地板條款是濫用的，這不會以任何方式影響消費者。 這意味著貸款將像從一開始就沒有應用最低條款一樣運作。 這意味著地板條款從未存在，因為它從第一天起就無效。
