Chuyển đổi song công TRƯỚC / SAU hoạt động và thỏa thuận
Tòa án Công lý Tối cao của Liên minh Châu Âu (CJEU) đã kết án các ngân hàng Tây Ban Nha vào tháng 2013 năm ngoái trả lại tất cả số tiền bị tính phí quá cao theo các điều khoản sàn, loại bỏ điều khoản không hồi tố do Tòa án Tối cao (TS) đặt ra vào tháng XNUMX năm XNUMX và nó hạn chế việc trả lại. trong số những gì đã được tính quá nhiều vào cùng ngày đó. Phán quyết này cho rằng việc hạn chế hồi tố là trái với luật cộng đồng, trong thực tế, điều này có nghĩa là công nhận toàn bộ hồi tố kể từ khi ký khoản vay.
Trong những ngày gần đây, Chính phủ Tây Ban Nha đã quyết định hoãn thêm một tuần luật sắc lệnh hoàng gia quy định một hệ thống tư pháp để trả lại số tiền bị tính phí quá mức do các điều khoản sàn không minh bạch. Thực tế này đồng nghĩa với việc hoãn công bố luật thế chấp mới. Vào tháng XNUMX, Chính phủ đã quyết định hoãn việc phê duyệt quy tắc thực hành tốt để tạo điều kiện trả lại những gì bị tính phí quá cao bởi các điều khoản sàn.
- Việc đầu tiên chúng ta phải làm là tìm và đọc kỹ chứng thư thế chấp của mình. Nó thường được ghi nhận trong các tiêu đề như "giới hạn áp dụng lãi suất thay đổi", "giới hạn khả năng thay đổi" hoặc "lãi suất thay đổi". Một điều cũng rất quan trọng là phải chú ý đến diễn biến lịch sử của lãi suất thế chấp. Nếu kể từ năm 2009, bạn không nhận thấy sự sụt giảm đáng kể trong khoản thanh toán thế chấp của mình hoặc nó vẫn cố định, rất có thể bạn đã mắc phải điều khoản sàn.
Thế chấp ở Tây Ban Nha để mua bất động sản - Hướng dẫn nhanh!
(22-11-2018, 09:08 AM) Spitfire58 Đã viết: (22-11-2018, 06:59 AM) Sam Đã viết: (19-11-2018, 03:44 PM) Raye Đã viết: Bạn đang cố gắng để có được một hoàn lại tiền từ Banco Popular và họ đã từ chối với lý do đây không phải là ngôi nhà đầu tiên của tôi.
Tôi nghĩ rằng bạn có thể hỏi bất kỳ luật sư / đơn xin nào để có một thỏa thuận không thắng không tính phí. Điều tồi tệ nhất mà họ có thể nói là "Không." Nếu bạn liên hệ với một vài văn phòng, tôi chắc chắn rằng ít nhất một văn phòng sẽ trả lời bạn với một phản hồi tích cực. Đừng quên cung cấp càng nhiều thông tin chi tiết càng tốt để họ có thể biết được liệu trường hợp của bạn có giúp họ kiếm được tiền hay không.
Họ sẽ thực hiện thanh toán tự động, điều đó sẽ rất tuyệt. Thật không may, các ngân hàng không biết làm thế nào để làm điều đó. Quy trình tự động duy nhất mà họ quản lý để học cho đến ngày nay là lấy tiền của bạn.
So sánh giá gỗ | $ 10,21 vào năm 2019 bây giờ là vào năm 2021
Điều khoản sàn, còn được gọi là 'Điều khoản sàn' hoặc 'Sàn thế chấp', chỉ đơn giản là một điều khoản đã được chèn vào các hợp đồng thế chấp lãi suất thay đổi ở Tây Ban Nha trong 20 năm qua và ảnh hưởng đến lãi suất phải trả trên thế chấp.
Trong hầu hết các khoản thế chấp có lãi suất thay đổi ở Tây Ban Nha, lãi suất phải trả được tính bằng tỷ giá tham chiếu của Tỷ giá ưu đãi liên ngân hàng Euro (Euribor). Nếu lãi suất tham chiếu tăng, thì lãi thế chấp cũng tăng, theo cách tương tự, nếu EURIBOR giảm, thì tiền trả lãi sẽ giảm.
Tuy nhiên, việc chèn điều khoản sàn trong hợp đồng thế chấp có nghĩa là những người nắm giữ thế chấp không được hưởng lợi đầy đủ từ việc giảm tỷ giá EURIBOR, vì sẽ có một mức lãi suất tối thiểu phải trả cho khoản thế chấp (còn được gọi là "sàn" Mức sàn sẽ phụ thuộc vào ngân hàng cho vay thế chấp và thời điểm ký hợp đồng, nhưng thông thường mức sàn là 3 đến 4%.
Tòa án tối cao đã phán quyết rằng các điều khoản sàn vô hiệu do lạm dụng, trong số các lý do khác do thiếu minh bạch của chúng. Điều này được hiểu là đã có sự minh bạch nếu thông tin rõ ràng và khách hàng có đủ năng lực để hiểu nội dung và hậu quả của nó [3].
Danh từ chung và riêng | các phần của bài phát biểu
Trong hầu hết các khoản thế chấp ở Tây Ban Nha, lãi suất phải trả được tính bằng cách tham chiếu đến EURIBOR hoặc IRPH. Nếu lãi suất này tăng thì tiền lãi cầm cố cũng tăng theo, tương tự, nếu giảm thì tiền trả lãi cũng giảm theo. Đây còn được gọi là "thế chấp lãi suất thay đổi", vì lãi suất phải trả cho khoản thế chấp thay đổi tùy theo EURIBOR hoặc IRPH.
Tuy nhiên, việc đưa Điều khoản sàn vào hợp đồng thế chấp có nghĩa là những người có thế chấp không được hưởng lợi đầy đủ từ việc giảm lãi suất, vì sẽ có một mức lãi suất tối thiểu, hoặc mức sàn, phải trả cho khoản thế chấp. Mức độ của điều khoản tối thiểu sẽ phụ thuộc vào ngân hàng cấp khoản thế chấp và ngày ký hợp đồng, nhưng thông thường tỷ lệ tối thiểu là từ 3,00 đến 4,00%.
Điều này có nghĩa là nếu bạn có một khoản thế chấp lãi suất thay đổi với EURIBOR và giá sàn được đặt ở mức 4%, khi EURIBOR giảm xuống dưới 4%, bạn sẽ phải trả 4% lãi suất cho khoản thế chấp của mình. Vì EURIBOR hiện đang âm, ở mức -0,15%, bạn đang trả quá lãi suất cho khoản thế chấp của mình cho sự khác biệt giữa tỷ giá tối thiểu và EURIBOR hiện tại. Theo thời gian, điều này có thể đại diện cho hàng nghìn euro tiền lãi bổ sung.
