Điều tra của Fannie Mae: Những bất thường về kế toán trong
Dựa trên thỏa thuận này, Gallego & Rivas đã đề nghị nghiên cứu miễn phí tài liệu về những chủ sở hữu có thể bị ảnh hưởng bởi "điều khoản sàn" trong các khoản thế chấp của họ. Ở cuối bài viết này, chúng tôi sẽ giải thích cách những người bị ảnh hưởng có thể truy cập dịch vụ này.
Trước hết: “Điều khoản sàn” là gì? Một khoản thế chấp được cho là có "điều khoản sàn" khi, trong một khoản thế chấp có lãi suất thay đổi, có một điều khoản trong Chứng thư cho vay Thế chấp quy định rằng tiền lãi của khoản thế chấp này không được nhỏ hơn một ngưỡng nhất định.
Nói cách khác, trong trường hợp này, thế chấp không thể được hưởng lợi từ lãi suất thấp và từ những đợt giảm liên tiếp có thể xảy ra, vì lãi suất tối thiểu bị "khóa" và không thể áp dụng mức lãi suất cố định dưới mức đã thiết lập. trong «mệnh đề tầng». Trong vài năm, lãi suất Euribor rất thấp và những điều khoản này đã gây thiệt hại đáng kể cho nhiều khách hàng.
Tòa án tối cao kháng nghị vụ án kinh tế có thể đại diện cho các ngân hàng trả lại tổng số tiền bị tính phí quá mức cho khách hàng trước ngày 9 tháng 2013 năm XNUMX vì có hàng nghìn khoản thế chấp bị ảnh hưởng bởi «điều khoản sàn» , các ngân hàng sẽ buộc phải trả lại hàng tỷ euro cho khách hàng của họ.
NHỮNG CÂU NÓI ĐƠN GIẢN, HOÀN THIỆN VÀ LINH HOẠT - Ngữ pháp
Điều khoản sàn chắc chắn là một trong những điều khoản ngân hàng nổi tiếng nhất hiện nay, và nó không phải là ít, nhưng chúng ta có thực sự biết nó là gì không? Thật dễ dàng để biết liệu thế chấp của chúng tôi có chứa loại điều khoản này không? Làm cách nào chúng tôi có thể yêu cầu hoàn lại số tiền chúng tôi đã thanh toán thừa trong thời gian này? Tiếp theo, chúng tôi sẽ cố gắng giải quyết tất cả những nghi ngờ này.
Hãy bắt đầu bằng cách xác định điều khoản sàn là gì, là điều khoản quy định lãi suất tối thiểu đối với khoản thế chấp của chúng ta, tức là chúng ta phải trả mức tối thiểu đó, ngay cả khi chỉ số mà nó được liên kết thấp hơn nhiều. Tuy nhiên, điều ngược lại sẽ không xảy ra vì không có giới hạn trên nếu bản thân chỉ số tăng theo cấp số nhân.
Con đường ngoài tư pháp về cơ bản bao gồm đòi số tiền mà ngân hàng nợ chúng tôi, đạt được thỏa thuận và chấm dứt xung đột. Tuy nhiên, mặc dù giải pháp này có vẻ hợp lý và hợp lý nhất, nhưng nó hầu như không bao giờ được thực hiện thành công vì các ngân hàng thường không trả lại tiền trừ khi có một bản án quy định nó.
Và mặt khác, con đường xét xử, khó khăn hơn và phức tạp hơn đối với cá nhân, nhưng tỷ lệ thành công cao hơn nhiều vì, sau một số phán quyết của Tòa án trọng thương và trên hết là phán quyết của Tòa án tối cao. của ngày 9 tháng 2013 năm XNUMX (đã tuyên bố các mệnh đề sàn là vô hiệu), các câu chủ yếu là thuận lợi.
Ngày 13 | đầy đủ tính năng | Netflix
Bạn có thể tìm thấy điều khoản sàn (Clausula Suelo) trong chứng thư thế chấp của mình. Trong tiếng Tây Ban Nha, tài liệu này được gọi là “Chứng thư cho vay thế chấp”. Giấy tờ được ký trước bao công chứng cùng thời điểm mua nhà.
Sau khi chứng thư thế chấp được ký trước công chứng, ngân hàng sẽ đưa nó đến cơ quan đăng ký tài sản để đăng ký. Sau khi chứng thư thế chấp được đăng ký, ngân hàng sẽ nhận nó và phải được khách hàng hoặc luật sư của họ đến nhận.
Bạn có thể xem danh sách các khoản thanh toán đã thực hiện kể từ khi bạn ký thế chấp trên trang web của ngân hàng hoặc tại chi nhánh nơi bạn có thế chấp. Nếu lãi suất đã giảm và khoản thế chấp của bạn không có, có thể bạn đã có điều khoản sàn thế chấp.
Bạn phải nộp một mẫu cho ngân hàng của bạn với một bản sao của chứng thư thế chấp và biên lai mới nhất xác nhận khoản thanh toán thế chấp hàng tháng. Ngoài ra, bạn có thể gửi ước tính về các khoản thanh toán thừa. Ngân hàng không bắt buộc phải trả lời bạn, nhưng ngân hàng thường trả lời khách hàng của mình bằng cách chấp thuận hoặc từ chối yêu cầu. Nếu ngân hàng không hủy bỏ điều khoản sàn của bạn về khoản thế chấp và trả lại số tiền bạn đã trả vượt quá, bạn phải bắt đầu một yêu cầu pháp lý.
Hạ viện Minnesota thông qua luật kinh doanh và công việc chung
Điều khoản sàn là một quy định được thiết lập trong các khoản vay thế chấp có lãi suất thay đổi nhằm hạn chế sự thay đổi của lãi suất đã thỏa thuận. Ví dụ: nếu bạn có một khoản vay có lãi suất thay đổi dựa trên EURIBOR cộng với 1% và ngân hàng áp dụng quy định đặt mức lãi suất tối thiểu mà bạn phải trả là 3%. Hôm nay, EURIBOR dưới 0%, vì vậy bạn nên trả 1% cho khoản vay thế chấp của mình, nhưng do giới hạn được thiết lập trong điều khoản sàn, tỷ lệ tối thiểu bạn phải trả sẽ là 3%, điều này có vẻ không công bằng chút nào, đúng không?
Hầu hết các khoản vay thế chấp ở Tây Ban Nha là các khoản vay thế chấp có lãi suất thay đổi. Và hầu hết các khoản vay này dựa trên tỷ giá EURIBOR. Và hầu hết các khoản vay này được thực hiện trong thời kỳ bùng nổ bất động sản cuối cùng đã bùng nổ vào năm 2008.
Nếu Điều khoản sàn bị lạm dụng, điều này không thể ảnh hưởng đến người tiêu dùng theo bất kỳ cách nào. Điều này có nghĩa là khoản vay sẽ hoạt động như thể điều khoản sàn không được áp dụng ngay từ đầu. Nó có nghĩa là điều khoản sàn chưa bao giờ tồn tại vì nó vô hiệu từ ngày đầu tiên.
