Thế chấp ở Tây Ban Nha để mua nhà - Hướng dẫn nhanh!
Ngày càng có nhiều người nhận ra rằng họ có một điều khoản sàn trong nhà và quyết định yêu cầu nó từ ngân hàng của họ. Quyết định này có liên quan đặc biệt kể từ tháng 2009 năm ngoái, Tòa án Công lý của Liên minh Châu Âu (CJEU) đã đưa ra phán quyết nói rằng số tiền thu được trong các hợp đồng thế chấp kể từ năm XNUMX, khi các điều khoản này bắt đầu được hợp nhất, nên được trả lại.
Vì phần lớn các khoản thế chấp ở Tây Ban Nha phù hợp với tỷ giá dao động của Euribor -, các ngân hàng đã quyết định kết hợp điều khoản sàn cho phép họ không giảm lãi suất dưới mức tối thiểu, mặc dù Euribor mà các khoản thế chấp đã đề cập đến.
Tham khảo công cụ tính toán điều khoản sàn là một bước cơ bản để tránh những phức tạp khi yêu cầu điều khoản sàn từ ngân hàng. Nó cho phép biết trước số tiền có thể được yêu cầu từ thực thể.
Có khả năng tính toán nó thông qua máy tính của điều khoản sàn của Tổ chức Người tiêu dùng và Người dùng (OCU), trong đó số tiền có thể được chi tiết bằng cách nhập một số dữ liệu: vốn ban đầu, ngày ký hợp đồng thế chấp, chênh lệch áp dụng hoặc lãi suất ban đầu, trong số những người khác.
菊子 学 房地产 英语 第二 弹！ tiếp tục luyện tập!
Các phán quyết gần đây của Tòa án Tối cao Châu Âu và Tây Ban Nha đã tạo điều kiện buộc các ngân hàng hủy bỏ “điều khoản sàn” của các khoản thế chấp và áp dụng lãi suất ban đầu đã thỏa thuận trong chứng thư thế chấp.
Điều này ngụ ý không chỉ việc hủy bỏ "lãi suất sàn" đó (hạn chế mức lãi suất có thể giảm bao xa) và áp dụng lãi suất ban đầu đã thỏa thuận (với mức giảm tương ứng trong các khoản trả góp hàng tháng), mà còn có khả năng thu hồi tất cả số tiền được trả quá mức do áp dụng điều khoản sàn. Trong một số trường hợp, đây là một số tiền đáng kể.
Vì vậy, một số ngân hàng chấp nhận hủy bỏ điều khoản sàn và hoàn trả toàn bộ số tiền lãi bị tính quá mức trong thời gian tối đa ba tháng kể từ khi khách hàng gửi yêu cầu tương ứng.
Bạn có nên từ bỏ dự phòng thẩm định không?
Điều khoản sàn là một điều kiện bao gồm hay đúng hơn là bao gồm một phần tốt của hệ thống ngân hàng Tây Ban Nha trong các hợp đồng thế chấp có lãi suất thay đổi. Khi chúng được liên kết với chỉ số tham chiếu Châu Âu, Euribor hoặc với các chỉ số tham chiếu ít liên quan hơn. Việc đưa nó vào bắt buộc khách hàng phải trả lãi suất hoặc lãi suất tối thiểu, bất kể diễn biến của thị trường. Nói cách khác, anh ta không thể hưởng lợi từ hiệu quả hoạt động xuất sắc của những tài sản tài chính này. Như đã xảy ra trong những năm gần đây, đặc biệt là khi Euribor nằm trong vùng âm, có mức chênh lệch -0,161%.
Dựa trên kịch bản chung này, phán quyết của Tòa án Tối cao ngày 9 tháng 2013 năm XNUMX đã tuyên bố điều khoản sàn vô hiệu và buộc các tổ chức ngân hàng phải trả lại số tiền nộp thừa kể từ ngày ra phán quyết. Mặt khác, phán quyết của châu Âu có hiệu lực hồi tố hoàn toàn buộc các tổ chức tín dụng phải trả lại số tiền đã trả vượt quá kể từ khi bắt đầu ký hợp đồng cho vay.
Một trong những nhiệm vụ của bạn với tư cách là người sử dụng ngân hàng là xác định xem khoản thế chấp bạn vừa đưa ra có liên quan đến điều khoản sàn hay không. Đặc biệt trong trường hợp bạn có thể tác động hoặc sửa chữa sự cố này vì nó sẽ khiến bạn phải trả nhiều euro hơn dự tính ban đầu. Ngoài ra, hãy thuê các dịch vụ chuyên nghiệp của một công ty luật. Tóm lại, có nhiều dấu hiệu có thể giúp bạn biết liệu bạn có thực sự đang tìm kiếm một khoản vay thế chấp với những đặc điểm này hay không.
Cuộc điều tra của Fannie Mae: Những bất thường trong kế toán
Điều khoản sàn là một quy định được thiết lập trong các khoản vay thế chấp có lãi suất thay đổi nhằm hạn chế sự thay đổi của lãi suất đã thỏa thuận. Ví dụ: nếu bạn có một khoản vay có lãi suất thay đổi dựa trên EURIBOR cộng 1% và ngân hàng áp dụng quy định đặt mức lãi suất tối thiểu mà bạn phải trả là 3%. Ngày nay, EURIBOR dưới 0%, vì vậy bạn phải trả 1% cho khoản vay thế chấp của mình, nhưng do giới hạn được thiết lập trong điều khoản sàn, lãi suất tối thiểu bạn sẽ phải trả sẽ là 3%, điều này có vẻ không công bằng chút nào. ĐÚNG VẬY?
Hầu hết các khoản vay thế chấp ở Tây Ban Nha là các khoản vay thế chấp có lãi suất thay đổi. Và hầu hết các khoản vay này dựa trên tỷ giá EURIBOR. Và hầu hết các khoản vay này được thực hiện trong thời kỳ bùng nổ bất động sản cuối cùng đã bùng nổ vào năm 2008.
Nếu Điều khoản sàn bị lạm dụng, điều này không thể ảnh hưởng đến người tiêu dùng theo bất kỳ cách nào. Điều này có nghĩa là khoản vay sẽ hoạt động như thể điều khoản sàn không được áp dụng ngay từ đầu. Nó có nghĩa là điều khoản sàn chưa bao giờ tồn tại vì nó vô hiệu từ ngày đầu tiên.
