thời gian cầm cố trung bình uk
Khi mua hoặc tái cấp vốn cho một ngôi nhà, một trong những quyết định quan trọng đầu tiên bạn sẽ phải thực hiện là bạn muốn thế chấp 15 năm hay 30 năm. Mặc dù cả hai lựa chọn đều cung cấp một khoản thanh toán cố định hàng tháng trong khoảng thời gian nhiều năm, có nhiều sự khác biệt giữa hai phương án chứ không chỉ là thời gian cần thiết để trả hết căn nhà của bạn.
Nhưng cái nào là phù hợp nhất cho bạn? Hãy xem xét ưu và nhược điểm của cả thời hạn thế chấp để bạn có thể xác định lựa chọn nào phù hợp nhất với ngân sách và mục tiêu tài chính tổng thể của mình.
Sự khác biệt chính giữa khoản thế chấp 15 năm và khoản thế chấp 30 năm là độ dài của mỗi khoản. Thế chấp 15 năm cho bạn 15 năm để trả hết số tiền bạn đã vay để mua nhà, trong khi thế chấp 30 năm cho bạn gấp đôi thời gian để trả hết số tiền tương tự.
Cả các khoản thế chấp 15 năm và 30 năm thường được cấu trúc như các khoản vay lãi suất cố định, có nghĩa là một mức lãi suất được ấn định vào thời điểm ban đầu, khi bạn cầm thế chấp và cùng mức lãi suất đó được duy trì trong suốt thời hạn của khoản vay. Bạn cũng thường có cùng một khoản thanh toán hàng tháng cho toàn bộ thời hạn của khoản thế chấp.
Thế chấp 40 năm tại Vương quốc Anh
Lựa chọn thế chấp là một phần không thể thiếu trong quá trình mua nhà. Lựa chọn thế chấp 15 năm thay vì thời hạn 30 năm truyền thống nghe có vẻ là một bước đi thông minh, phải không? Không cần thiết. Lựa chọn thời hạn thế chấp ngắn hơn có một số lợi thế về tiết kiệm lãi suất. Tuy nhiên, nếu thu nhập của bạn quá thấp trong thời hạn 15 năm, khoản thế chấp 30 năm sẽ rẻ hơn hàng tháng. Nếu bạn chưa quyết định nên chọn loại hình thế chấp nào, hãy xem phần bên dưới để tìm ra loại hình thế chấp phù hợp với bạn.
Sự khác biệt chính giữa thời hạn thế chấp 15 năm và 30 năm là cách các khoản thanh toán và lãi suất được tích lũy. Với khoản thế chấp 15 năm, các khoản thanh toán hàng tháng của bạn cao hơn, nhưng về tổng thể bạn sẽ phải trả ít tiền lãi hơn. Với khoản thế chấp 30 năm, điều ngược lại thường xảy ra. Bạn sẽ phải trả nhiều tiền hơn cho ngôi nhà của mình do lãi suất. Nhưng các khoản thanh toán thế chấp thường thấp hơn.
Khi cố gắng quyết định thời hạn của khoản thế chấp, hãy nghĩ xem điều gì là tốt nhất cho ngân sách của bạn. Cố gắng cân nhắc tổng chi phí. Ví dụ, giả sử bạn muốn vay 150.000 đô la để mua một ngôi nhà. Bạn có thể chọn giữa lãi suất thế chấp 15 năm ở mức 4,00% hoặc lãi suất thế chấp 30 năm ở mức 4,50%. Với gói 15 năm, khoản thanh toán của bạn sẽ là khoảng $ 1.110 mỗi tháng, chưa bao gồm bảo hiểm và thuế. Bạn sẽ phải trả gần 50.000 đô la tiền lãi trong suốt thời hạn của khoản vay.
Các loại thế chấp 40 năm
Thời hạn thế chấp là thời hạn của hợp đồng thế chấp của bạn. Điều này bao gồm mọi thứ mà hợp đồng thế chấp thiết lập, bao gồm cả lãi suất. Các điều khoản có thể kéo dài từ vài tháng đến năm năm hoặc hơn.
Vào cuối mỗi kỳ hạn, bạn phải gia hạn thế chấp của mình. Bạn có thể cần nhiều lần trả góp để trả hết thế chấp của mình. Nếu bạn thanh toán số dư nợ thế chấp của bạn vào cuối kỳ hạn, bạn không cần phải gia hạn nó.
Trình bày trực quan về khoản thế chấp 300.000 đô la với thời hạn 5 năm và khấu hao trong 25 năm. Số tiền thế chấp giảm từ năm 1 đến năm 25 khi các khoản thanh toán được thực hiện. Từ năm 1 đến năm 5 đại diện cho học kỳ. Từ năm 1 đến năm 25 thể hiện khoản khấu hao.
Thế chấp có thời hạn có thể chuyển đổi có nghĩa là một số khoản thế chấp ngắn hạn có thể được gia hạn thành thời hạn dài hơn. Một khi thế chấp được chuyển đổi hoặc gia hạn, lãi suất sẽ thay đổi. Thông thường, mức lãi suất mới sẽ được người cho vay đưa ra trong thời hạn dài nhất.
Thời hạn thế chấp của bạn thiết lập lãi suất và lãi suất trong một thời hạn nhất định. Khoản thế chấp của bạn có thể có lãi suất cố định hoặc thay đổi. Một mức lãi suất cố định là như nhau trong suốt thời hạn. Một lãi suất thay đổi có thể thay đổi trong thời hạn.
Máy tính thế chấp 40 năm
Ồ, 50 năm trước. Đó là những lần khác, phải không? Con người vẫn chưa đáp xuống mặt trăng, ban nhạc Beatles đang cuồng nhiệt trong âm nhạc, một gallon xăng là 25 xu, và mọi người gọi điện thoại đứng dậy trừ khi họ có một sợi dây thực sự rất dài.
Khoản thế chấp 50 năm (chơi nhạc rùng rợn, sấm sét và tiếng la hét từ ngôi nhà ma ám) là khoản vay mua nhà với lãi suất cố định và các khoản thanh toán hàng tháng thấp được hoàn trả trong vòng 50 năm. Đó là, 600 tháng! Đó là con quái vật của thế chấp, Moby Dick của việc cho vay, và thế chấp đảm bảo bạn sẽ mắc nợ trong suốt quãng đời trưởng thành của mình.
Giống như tra tấn nước của Trung Quốc, thế chấp 50 năm là một cách rất dài và rất chậm để trả hết căn nhà của bạn. Khoản thế chấp 50 năm đầu tiên đến với Nam California, nơi những ngôi nhà ngày càng đắt đỏ và mọi người đang tìm kiếm những cách sáng tạo để giảm các khoản thanh toán thế chấp hàng tháng.
Giống như phí bảo hiểm của nó đối với các khoản thế chấp 15 năm và 30 năm, khoản thế chấp 50 năm là một khoản thế chấp có lãi suất cố định, có nghĩa là lãi suất không đổi trong suốt thời gian (dài) của khoản vay. Bạn sẽ trả cả gốc và lãi hàng tháng và… nếu bạn vẫn còn sống khi kết thúc thời hạn vay 50 năm, bạn sẽ chính thức sở hữu nhà.
