Thế chấp thường kéo dài bao lâu?
Thế chấp thường là một phần cần thiết trong việc mua nhà, nhưng có thể khó hiểu bạn đang trả những gì và bạn thực sự có thể mua được những gì. Máy tính thế chấp có thể giúp người vay ước tính khoản thanh toán thế chấp hàng tháng của họ dựa trên giá mua, khoản trả trước, lãi suất và các chi phí hàng tháng khác của chủ nhà.
1. Nhập giá của ngôi nhà và số tiền thanh toán ban đầu. Bắt đầu bằng cách thêm tổng giá mua của căn nhà bạn muốn mua ở bên trái màn hình. Nếu bạn không có ý định về một ngôi nhà cụ thể, bạn có thể thử nghiệm với con số này để xem bạn có thể mua được ngôi nhà nào. Tương tự như vậy, nếu bạn đang suy nghĩ về việc đưa ra đề nghị mua một căn nhà, máy tính này có thể giúp bạn xác định số tiền bạn có thể đưa ra. Tiếp theo, thêm khoản thanh toán xuống mà bạn dự kiến thực hiện, dưới dạng phần trăm giá mua hoặc số tiền cụ thể.
2. Nhập lãi suất. Nếu bạn đã tìm kiếm một khoản vay và được cung cấp một loạt các mức lãi suất, hãy nhập một trong các giá trị đó vào hộp lãi suất ở bên trái. Nếu bạn chưa có lãi suất, bạn có thể nhập lãi suất thế chấp trung bình hiện tại làm điểm khởi đầu.
Lãi suất thế chấp 35 năm
Sử dụng hướng dẫn của chúng tôi để hiểu các tùy chọn này ảnh hưởng như thế nào đến khoản thanh toán hàng tháng của bạn, tổng chi phí trả trước và theo thời gian cũng như mức độ rủi ro của bạn. Một “quyền chọn” cho vay luôn được tạo thành từ ba thứ khác nhau:
Thông thường, thời hạn vay càng dài thì lãi suất bạn phải trả càng nhiều. Các khoản vay có thời hạn ngắn hơn thường có chi phí lãi suất thấp hơn nhưng số tiền thanh toán hàng tháng cao hơn các khoản vay có thời hạn dài hơn. Nhưng phần lớn phụ thuộc vào chi tiết: Giảm chi phí lãi vay và tăng khoản thanh toán hàng tháng phụ thuộc vào điều khoản cho vay và lãi suất.Những điều bạn cần biết.Các kỳ hạn ngắn hơn có xu hướng tiết kiệm tiền nói chung, nhưng chúng có khoản thanh toán hàng tháng cao hơn. Có hai lý do tại sao thời hạn ngắn hơn có thể giúp bạn tiết kiệm tiền: Lãi suất khác nhau giữa những người cho vay, đặc biệt là đối với các kỳ hạn ngắn hơn. Khám phá lãi suất theo các điều khoản cho vay khác nhau để xem liệu bạn có đang nhận được một hợp đồng tốt hay không. Luôn so sánh các đề nghị cho vay chính thức, được gọi là ước tính khoản vay, trước khi đưa ra quyết định. Một số người cho vay có thể cung cấp các khoản vay bong bóng. Khoản thanh toán hàng tháng cho các khoản vay bong bóng thấp nhưng bạn sẽ phải trả một khoản tiền lớn khi khoản vay đáo hạn. Tìm hiểu thêm về khoản vay bong bóng
Các loại thế chấp 40 năm
Có thể có nhiều loại thế chấp gây hoang mang, nhưng đối với hầu hết người mua nhà, trên thực tế, chỉ có một. Thế chấp lãi suất cố định 30 năm thực tế là một kiểu mẫu của Mỹ, một miếng bánh táo của các công cụ tài chính. Đó là con đường mà nhiều thế hệ người Mỹ đã đi để sở hữu ngôi nhà đầu tiên của họ.
Thế chấp không gì khác hơn là một loại khoản vay có kỳ hạn cụ thể, được đảm bảo bằng bất động sản. Đối với khoản vay có kỳ hạn, người vay trả lãi hàng năm trên cơ sở dư nợ của khoản vay. Cả lãi suất và khoản trả góp hàng tháng đều cố định.
Vì khoản thanh toán hàng tháng là cố định, phần trả lãi và phần trả gốc thay đổi theo thời gian. Lúc đầu, vì dư nợ rất cao nên phần lớn phải trả là tiền lãi. Nhưng khi số dư nhỏ hơn, phần lãi của khoản thanh toán giảm xuống và phần gốc tăng lên.
Khoản vay ngắn hạn có khoản thanh toán hàng tháng cao hơn, khiến khoản thế chấp 15 năm có vẻ kém khả thi hơn. Nhưng thời hạn ngắn hơn làm cho khoản vay rẻ hơn trên một số khía cạnh. Trên thực tế, trong suốt thời hạn của khoản vay, khoản thế chấp 30 năm sẽ có giá cao hơn gấp đôi so với lựa chọn 15 năm.
Bạn có thể nhận được khoản thế chấp 40 năm không?
Khoản thanh toán thế chấp có hai thành phần: gốc và lãi. Tiền gốc đề cập đến số tiền cho vay. Lãi suất là một khoản bổ sung (được tính theo tỷ lệ phần trăm gốc) mà người cho vay tính cho bạn đặc quyền vay tiền mà bạn có thể trả lại theo thời gian. Trong thời hạn của khoản thế chấp, bạn trả góp hàng tháng dựa trên lịch trình phân bổ do người cho vay của bạn thiết lập.
Không phải tất cả các sản phẩm thế chấp đều giống nhau. Một số có nguyên tắc nghiêm ngặt hơn những người khác. Một số người cho vay có thể yêu cầu trả trước 20%, trong khi những người khác yêu cầu ít nhất là 3% giá mua căn nhà. Để đủ điều kiện cho một số loại khoản vay, bạn cần có tín dụng hoàn hảo. Những người khác hướng đến những người đi vay với tín dụng kém.
Chính phủ Hoa Kỳ không phải là người cho vay nhưng đảm bảo một số loại khoản vay đáp ứng các yêu cầu nghiêm ngặt về thu nhập, giới hạn khoản vay và khu vực địa lý. Dưới đây là bản tóm tắt về các khoản vay thế chấp khác nhau có thể có.
Khoản vay thông thường là khoản vay không được chính phủ liên bang hỗ trợ. Những người đi vay có tín dụng tốt, có lịch sử việc làm và thu nhập ổn định và khả năng trả trước 3% thường đủ điều kiện cho một khoản vay thông thường được hỗ trợ bởi Fannie Mae hoặc Freddie Mac, hai công ty được chính phủ tài trợ mua và bán hầu hết các khoản thế chấp thông thường ở Mỹ.
