O'zgaruvchan foizli ipoteka
Kanadadagi Mortgage Professionals kompaniyasining so'nggi ma'lumotlariga ko'ra, so'nggi ikki yil ichida uy sotib olganlar o'rtacha 647.036 dollar to'lagan. Equifax Kanadaning so'nggi ma'lumotlariga ko'ra, o'rtacha dastlabki to'lov 297.476 dollarni tashkil etdi, bu 349.560 dollarlik kreditga to'g'ri keladi.
Agar yil oxirigacha stavkalar 2 foizga ko'tarilsa, bu 4,20 foizni tashkil qiladi. Bunday holda, bizning misolimizdagi o'zgaruvchan stavkali ipoteka egasi uning oylik to'lovi 1.681 dollarga ko'tarilishini ko'radi, bu yanvar oyida boshlaganidan taxminan 300 dollarga yoki har yili 3.600 dollarga ko'p.
Shuni ham ta'kidlash kerakki, barcha sozlanadigan stavkali ipoteka egalari oylik to'lovlari o'zgarishini ko'rmaydilar. Ruxsat etilgan to'lovli o'zgaruvchan stavkali ipotekaga ega bo'lganlar o'zlarining to'lovlarining ko'p qismi foizlar qismiga o'tishini ko'radilar, asosiy qarzni to'lashga ketadigan miqdor esa kamayadi.
"Ammo ular shuni ham yodda tutishlari kerakki, obligatsiyalar bozori 2024 yilda bank haddan tashqari qattiqlashishni tugatadi va iqtisodiyot kutilganidan ko'ra sekinlashganda orqaga qaytishga majbur bo'ladi, degan taxmin bilan XNUMX yilda BoC stavkasini pasaytirishda davom etmoqda", deya qo'shimcha qildi u. "Agar bu sodir bo'lsa, bugungi kunda sozlanishi stavkali ipoteka kreditini boshlagan har bir kishi o'sha paytda muddatining yarmini tugatadi."
O'zgaruvchan foizli ipoteka
Agar siz foiz stavkasini izlayotgan bo'lsangiz, mavjud bo'lgan eng past stavka sozlanishi stavkali ipoteka bo'lishini topasiz. Shuning uchun bizdan tez-tez so'rashadi: "O'zgaruvchi nimani anglatadi va u belgilangan foizli ipotekadan nimasi bilan farq qiladi?"
Sozlanishi mumkin bo'lgan stavkali ipoteka bilan foiz stavkasi kreditorning asosiy stavkasiga qarab o'zgaradi, bu esa o'z navbatida Kanada Bankining stavkalariga amal qiladi va odatda asosiy stavka minus ma'lum foiz sifatida ko'rsatiladi. Qiyinchilik shundaki, siz qanday stavkalar oshishi va pasayishlar kutayotganini oldindan ayta olmaysiz.
Ruxsat etilgan foizli ipoteka bilan sizning to'lovlaringiz ipoteka muddati davomida bir xil bo'lib, barqarorlikni ta'minlaydi. Ruxsat etilgan tariflar odatda birinchi marta uy sotib oluvchilar yoki uzoq vaqtdan beri uyiga ega bo'lmaganlar uchun ko'proq mos keladi.
Aksariyat o'zgaruvchilar ipoteka muddatining qolgan qismi yoki undan ko'proq vaqt davomida istalgan vaqtda belgilangan stavkani "qulflash" opsiyasidan foydalanishga imkon beradi. Bundan tashqari, agar siz yuqoriroq stavkani qabul qilsangiz, qanday bo'lishini to'lashingiz mumkin, bu esa ipoteka kreditingizni tezroq to'lashga yordam beradi va keyinchalik stavkalar ko'tarilsa, moliyaviy yostiqni yaratadi.
AQSh tarixidagi ipoteka foiz stavkasi
To'lanadigan ipoteka turi va miqdori kredit muddati davomida bir xil bo'lgan kredit. Misol uchun, agar sizda 3,44 yillik qat'iy ipoteka bo'yicha foiz stavkasi 5% bo'lsa, stavka muddatning barcha 5 yili uchun aynan bir xil bo'ladi va sizning to'lovlaringiz o'zgarmaydi. To'langan kapital miqdori ham bir xil bo'ladi.
Bozor sharoitidan kelib chiqqan holda, foiz stavkasi ipoteka muddati davomida yuqoriga yoki pastga siljishi mumkin bo'lgan kredit. To'lovlar bir xil bo'lib qoladi, lekin to'langan ipoteka miqdori stavkaning o'zgarishiga qarab oshadi yoki kamayadi. Misol uchun, agar sizda 5% 2,6 yillik sozlanadigan stavka bo'lgan ipoteka bo'lsa, stavka 2,4-3 yil uchun 5% gacha tushishi mumkin. Oylik to'lovlar bir xil bo'lib qoladi, ammo pastroq stavka tufayli to'langan ipoteka miqdori oshadi.
Taroziga soling - Xavfsizlik, ko'p birinchi marta uy sotib oluvchilar uyga egalik qilish bilan bog'liq barcha to'lovlarni tushunmaydilar. Ruxsat etilgan foiz stavkasi bilan qarz oluvchi muddat davomida to'lovning narxini biladi, shuning uchun ularga mos ravishda byudjet tuzishga imkon beradi. Bundan tashqari, agar stavkalar ko'tarilsa, belgilangan stavka o'zgarmaydi. Shunday qilib, agar stavkalar joriy belgilangan stavkadan oshsa, u qarz oluvchini himoya qiladi.
O'zgaruvchan ipoteka 2018 uchun yaxshi vaqtmi? onlayn
2022-yil fevral oyida 10 yillik belgilangan ipoteka kreditlari bo‘yicha foiz stavkasi eng past nuqtada, ya’ni 2,2 foizni tashkil etdi. 2009 yildan beri Buyuk Britaniyada ipoteka stavkalari pasayish tendentsiyasida bo'ldi, bu birinchi marta uy sotib oluvchilar va o'z mulkini garovga qo'yganlar uchun yaxshi yangilik. Biroq, inflyatsiya o'sishi bilan Angliya banki 2022 yilda bank stavkasini bosqichma-bosqich oshirishni boshladi, bu esa ipoteka stavkalarining keskin oshishiga olib keldi. Garchi o'sish qarz olish xarajatlariga salbiy ta'sir ko'rsatsa-da, bu uylarga bo'lgan talabni cheklashi va pandemiya boshlanganidan beri kuzatilgan uy-joy narxlarining o'sishini cheklashi mumkin.
Ipoteka olmoqchi bo'lgan har bir kishi uchun siz eng past stavkalarni xohlaysiz. Kreditor uchun u raqobatbardosh bo'lib, o'z xatarlarini tegishli stavkalar bilan boshqarishga harakat qilib, iloji boricha ko'proq qarz oluvchilarni jalb qilishni xohlaydi. 2020 yilda Buyuk Britaniyaning eng yaxshi uchta ipoteka kreditorlari bozorning 40% dan ortig'ini egalladi.
Buyuk Britaniyaning monetar moliya institutlarining oylik foiz stavkasi (Markaziy bankdan tashqari) sterlingda 2 yil (75% LTV) uy xo'jaliklari uchun ipoteka uchun (foizda) mavsumiy tuzatmagan. Buyuk Britaniyaning ipoteka kreditlari va moliyalashtirish mavzusiga oid boshqa statistik maʼlumotlar Buyuk Britaniyaning asosiy banklari tomonidan berilgan ipoteka kreditlarining yalpi bozordagi ulushi 2020+Ipoteka va moliyalashtirishBuyuk Britaniyada birinchi marta xaridor ipoteka 2020, mintaqalar boʻyicha +Ipoteka va moliyalashtirishQurilish kompaniyalari guruhning aktivlari boʻyicha reytingi Qirollik 2020 Ipoteka va moliyalashtirish Birlashgan Qirollikdagi choraklik yalpi ipoteka kreditlari 4 yil 2018-chorak 2 yil 2021-chorak
