Amortizatsiya qilingan
Ipoteka yoki boshqa turdagi moliyalashtirish uchun ariza berishni xohlaysizmi, ushbu kreditlarning amortizatsiya modelini tushunganingizga ishonch hosil qilishingiz kerak. Shunday qilib, siz to'lovni qaytarish majburiyatini o'z zimmangizga olishdan oldin o'zingizni yaxshi xabardor qilishingiz mumkin bo'ladi.
Ko'pgina kreditlar, shu jumladan ipoteka bo'yicha ham asosiy qarz, ham foizlar kredit muddati davomida to'lanadi. Bir kreditdan ikkinchisiga farq qiladigan narsa bu ikkisi o'rtasidagi nisbat bo'lib, asosiy qarz va foizlarni to'lash stavkasini belgilaydi. Ushbu maqolada biz kreditlarni to'liq amortizatsiya qilishni muhokama qilamiz va ularni boshqa to'lov tuzilmalari bilan taqqoslaymiz.
Amortizatsiya atamasi o'ziga xos ta'rifga loyiq bo'lgan kredit jargonidir. Amortizatsiya oddiygina kredit muddati davomida har oy to'lanadigan asosiy qarz va foizlar miqdorini bildiradi. Kreditning boshida to'lovning katta qismi foizlarga o'tadi. Kredit muddati davomida balans asta-sekin boshqa tomonga o'zgaradi, to muddat oxirida deyarli barcha to'lovlar asosiy qarzni yoki kredit qoldig'ini to'lashga ketadi.
Chiziqli amortizatsiya
Ko'p odamlar uchun uy sotib olish ular amalga oshiradigan eng katta moliyaviy sarmoyadir. Uning yuqori narxi tufayli ko'pchilik odatda ipotekaga muhtoj. Ipoteka - bu amortizatsiya qilingan kreditning bir turi bo'lib, uning yordamida qarz ma'lum vaqt oralig'ida davriy bo'lib to'lanadi. Amortizatsiya muddati qarz oluvchi ipotekani to'lashga bag'ishlashga qaror qilgan yillardagi vaqtni anglatadi.
Garchi eng ommabop turi 30 yillik belgilangan stavkali ipoteka bo'lsa-da, xaridorlar boshqa variantlarga, jumladan, 15 yillik ipoteka kreditlariga ham ega. Amortizatsiya muddati nafaqat kreditni to'lash uchun ketadigan vaqtga, balki ipoteka muddati davomida to'lanadigan foizlar miqdoriga ham ta'sir qiladi. Uzoqroq to'lash muddatlari, odatda, kichikroq oylik to'lovlarni va kredit muddati davomida umumiy foiz xarajatlarini oshirishni anglatadi.
Aksincha, qisqaroq to'lov muddatlari odatda yuqori oylik to'lovlarni va foizlarning umumiy qiymatini kamaytiradi. Ipoteka kreditini qidirayotgan har bir kishi boshqaruv va potentsial jamg'armalarga eng mos keladiganini topish uchun turli to'lov variantlarini ko'rib chiqish yaxshi fikrdir. Quyida biz bugungi uy xaridorlari uchun turli xil ipoteka amortizatsiya strategiyalarini ko'rib chiqamiz.
Quyidagi elementlardan qaysi biri an’anaviy ipoteka kreditining amortizatsiya rejasiga kiritilgan?
Agar siz uy egasi bo'lsangiz va ipotekani to'lash jarayonini boshlagan bo'lsangiz, siz ipoteka amortizatsiyasi deb ataladigan narsaga duch kelasiz. Amortizatsiya - belgilangan jadvalga muvofiq vaqt o'tishi bilan muntazam to'lovlarni amalga oshirish orqali qarzni bartaraf etish harakati. Agar siz ipotekani to'lamoqchi bo'lsangiz, bu qanday ishlashi haqida aniq tasavvurga ega bo'lish muhimdir. Agar jarayon davomida ko'proq amaliy ko'rsatmalarga ega bo'lishni istasangiz, moliyaviy maslahatchini qidiring.
Asosiy pul - bu kimdir qarz beruvchidan qarzga olgan pul miqdori. Shunday qilib, agar siz 250.000 250.000 dollarlik ipoteka kreditini olsangiz, sizning asosiy qarzingiz dastlab 250.000 XNUMX dollarni tashkil qiladi. Foiz aslida kreditor sizdan o'z mablag'laridan foydalanishga ruxsat berganingiz uchun undiradigan to'lovdir. Foiz tufayli uy sotib olish uchun qarzingiz sotib olishni moliyalash uchun olgan XNUMX XNUMX dollardan oshadi.
Ipoteka kreditini to'lash orqali siz ipotekani to'laysiz, lekin siz faqat qarz olgan pulingizni qaytarmaysiz. Aslida, siz ipoteka to'lovlarini amalga oshirishni boshlaganingizda, pulingizning katta qismi foizlarni to'lashga ketadi. Siz amortizatsiya jadvali oxirigacha asosiy qarzni qoplash uchun juda oz miqdorda foydalaniladi.
garov asosidagi to'lov
Birinchi marta ipoteka krediti olish uchun ariza berish juda katta tajriba bo'lishi mumkin. Siz tonnalab hujjatlarni topshirishingiz kerak bo'ladi. Qarz beruvchi sizning kreditingizni tekshiradi. Dastlabki to'lov, mulk solig'i va yopilish xarajatlarini to'lash uchun minglab dollarlarni tejashingiz kerak bo'ladi.
Belgilangan stavkali kredit bilan to'lovlar, foiz stavkasi o'zgarmaydigan kredit, nisbatan doimiy bo'lib qoladi. Agar mulk solig'i yoki sug'urta xarajatlari ko'tarilsa yoki pasaysa, ular biroz ko'tarilishi yoki pasayishi mumkin.
O'zgaruvchan foizli ipoteka boshqacha ishlaydi. Ushbu turdagi kreditda foiz stavkasi ma'lum bir yil, odatda 5 yoki 7 yil davomida barqaror bo'lib qoladi. Keyinchalik, foiz stavkasi davriy ravishda - siz tuzgan o'zgaruvchan ipoteka turiga qarab - kreditning rivojlanishiga qarab o'zgaradi. kredit bog'langan indeks. Bu shuni anglatadiki, belgilangan muddatdan keyin sizning stavkangiz ko'tarilishi yoki tushishi mumkin, bu sizning oylik to'lovingiz ham xuddi shunday bo'lishiga olib keladi.
ARM ipotekalari ba'zi noaniqliklarni keltirib chiqaradi: dastlabki belgilangan muddat tugagandan so'ng ipoteka to'lovi qancha ko'tarilishi mumkinligini hech qachon bilmaysiz. Shuning uchun ba'zi qarz oluvchilar o'zlarining ARMlarini belgilangan muddat tugashidan oldin belgilangan foizli ipotekaga qayta moliyalashtiradilar.
