کتنے سال رہن مانگنا ہے؟

رہن جرمنی

رہن کی ایک حیران کن قسم ہو سکتی ہے، لیکن زیادہ تر گھریلو خریداروں کے لیے، عملی طور پر، صرف ایک ہی ہے۔ 30 سالہ فکسڈ ریٹ مارگیج عملی طور پر ایک امریکی آرکیٹائپ ہے، مالیاتی آلات کا ایپل پائی۔ یہ امریکیوں کی نسلوں نے اپنا پہلا گھر حاصل کرنے کا راستہ اختیار کیا ہے۔

رہن ایک خاص قسم کے ٹرم لون سے زیادہ کچھ نہیں ہے، جس کی ضمانت رئیل اسٹیٹ کے ذریعے دی جاتی ہے۔ ٹرم لون میں، قرض لینے والا قرض کے بقایا بیلنس کے خلاف سالانہ بنیادوں پر حساب شدہ سود ادا کرتا ہے۔ شرح سود اور ماہانہ قسط دونوں طے شدہ ہیں۔

چونکہ ماہانہ ادائیگی طے شدہ ہے، اس لیے جو حصہ سود کی ادائیگی کے لیے جاتا ہے اور وہ حصہ جو پرنسپل کی ادائیگی کے لیے جاتا ہے وقت کے ساتھ ساتھ بدل جاتا ہے۔ سب سے پہلے، کیونکہ قرض کا بیلنس بہت زیادہ ہے، زیادہ تر ادائیگی سود کی ہوتی ہے۔ لیکن جیسے جیسے بیلنس چھوٹا ہوتا جاتا ہے، ادائیگی کا سود کا حصہ کم ہوتا جاتا ہے اور اصل حصہ اوپر جاتا ہے۔

ایک قلیل مدتی قرض کی ماہانہ ادائیگی زیادہ ہوتی ہے، جس کی وجہ سے 15 سال کا رہن کم سستی لگتا ہے۔ لیکن مختصر مدت قرض کو کئی محاذوں پر سستا بناتا ہے۔ درحقیقت، قرض کی زندگی کے دوران، 30 سالہ رہن پر 15 سالہ آپشن کے مقابلے میں دو گنا سے زیادہ لاگت آئے گی۔

رہن کب تک چلتا ہے؟

بعض مصنوعات کے درمیان فیصلہ کرتے وقت، سب سے زیادہ مقبول کے ساتھ جانا آسان ہو سکتا ہے۔ لیکن جب آپ کے اہداف کے لیے صحیح مارگیج پروڈکٹ کا انتخاب کرنے کی بات آتی ہے، تو سب سے زیادہ مقبول آپشن کے ساتھ جانا بہترین فیصلہ نہیں ہو سکتا۔

قرض کی ادائیگی کے لیے رہن میں عام طور پر ایک خاص مدت ہوتی ہے۔ اسے رہن کی اصطلاح کے طور پر جانا جاتا ہے۔ ریاستہائے متحدہ میں رہن کی سب سے عام اصطلاح 30 سال ہے۔ 30 سال کا رہن قرض لینے والے کو اپنا قرض ادا کرنے کے لیے 30 سال دیتا ہے۔

اس قسم کے رہن والے زیادہ تر لوگ اصل قرض 30 سال تک نہیں رکھیں گے۔ درحقیقت، رہن کی عام مدت، یا اس کی اوسط زندگی، 10 سال سے کم ہے۔ اس کی وجہ یہ نہیں ہے کہ یہ قرض لینے والے ریکارڈ وقت میں قرض ادا کرتے ہیں۔ گھر کے مالکان کی مدت ختم ہونے سے پہلے ایک نئے رہن کو دوبارہ فنانس کرنے یا نیا گھر خریدنے کا زیادہ امکان ہوتا ہے۔ نیشنل ایسوسی ایشن آف REALTORS® (NAR) کے مطابق، خریدار صرف اس گھر میں رہنے کی توقع رکھتے ہیں جو وہ خریدتے ہیں اوسطاً 15 سال۔

تو 30 سالہ آپشن ریاستہائے متحدہ میں رہن کے لیے اوسط مدت کیوں ہے؟ اس کی مقبولیت کا تعلق کئی مختلف عوامل سے ہے، جیسے رہن کی موجودہ شرح سود، ماہانہ ادائیگی، خریدے جانے والے گھر کی قسم، یا قرض لینے والے کے مالی اہداف۔

رہن کیلکولیٹر

جسٹن پرچرڈ، CFP، ادائیگی کے مشیر اور ذاتی مالیات کے ماہر ہیں۔ دی بیلنس کے لیے بینکنگ، قرض، سرمایہ کاری، رہن اور بہت کچھ کا احاطہ کرتا ہے۔ اس نے کولوراڈو یونیورسٹی سے ایم بی اے کیا ہے، اور اس نے کریڈٹ یونینز اور بڑی مالیاتی فرموں کے ساتھ ساتھ دو دہائیوں سے زیادہ عرصے سے ذاتی مالیات کے بارے میں لکھنے کے لیے کام کیا ہے۔

چارلس ایک قومی سطح پر تسلیم شدہ کیپٹل مارکیٹ کے ماہر اور معلم ہیں جن کا 30 سال سے زیادہ کا تجربہ ہے جو ابھرتے ہوئے مالیاتی پیشہ ور افراد کے لیے گہرائی سے تربیتی پروگرام تیار کرتا ہے۔ چارلس نے مختلف اداروں میں پڑھایا ہے جن میں گولڈمین سیکس، مورگن اسٹینلے، سوسائٹ جنرل اور بہت کچھ شامل ہے۔

تاہم، چونکہ قرض 10 سال طویل ہے، اس لیے 40 سالہ رہن پر ماہانہ ادائیگیاں 30 سالہ قرض سے کم ہیں، اور 15 سالہ قرض کے مقابلے میں فرق اور بھی زیادہ ہے۔ چھوٹی ادائیگیاں ان طویل قرضوں کو ان خریداروں کے لیے پرکشش بناتی ہیں جو:

چونکہ 40 سالہ رہن اتنے عام نہیں ہیں، اس لیے انہیں تلاش کرنا مشکل ہے۔ آپ 40 سالہ FHA قرض حاصل نہیں کر سکتے، اور بہت سے بڑے قرض دہندہ 30 سال سے زیادہ کے لیے قرض کی پیشکش نہیں کرتے ہیں۔ اگر آپ کو یہ مل جاتا ہے تو اس کے لیے اہل ہونے کے لیے آپ کو اچھے کریڈٹ کی ضرورت ہوگی، اور ان قرضوں پر سود کی شرح بھی زیادہ ہو سکتی ہے۔

رہن کی بہترین مدت

ہم ایک آزاد، اشتہار سے تعاون یافتہ موازنہ سروس ہیں۔ ہمارا مقصد انٹرایکٹو ٹولز اور مالیاتی کیلکولیٹر فراہم کرکے، اصل اور غیر جانبدارانہ مواد شائع کرکے، اور آپ کو تحقیق کرنے اور معلومات کا مفت موازنہ کرنے کی اجازت دے کر بہتر مالی فیصلے کرنے میں مدد کرنا ہے، تاکہ آپ اعتماد کے ساتھ مالی فیصلے کر سکیں۔

اس سائٹ پر ظاہر ہونے والی پیشکش کمپنیوں کی طرف سے ہیں جو ہمیں معاوضہ دیتے ہیں. یہ معاوضہ متاثر کر سکتا ہے کہ اس سائٹ پر پروڈکٹس کیسے اور کہاں ظاہر ہوتے ہیں، بشمول، مثال کے طور پر، وہ ترتیب جس میں وہ فہرست کے زمرے میں ظاہر ہو سکتے ہیں۔ لیکن یہ معاوضہ ہماری شائع کردہ معلومات پر اثر انداز نہیں ہوتا ہے، اور نہ ہی اس سائٹ پر آپ کو نظر آنے والے جائزے متاثر ہوتے ہیں۔ ہم کمپنیوں یا مالی پیشکشوں کی کائنات کو شامل نہیں کرتے ہیں جو آپ کے لیے دستیاب ہو سکتے ہیں۔

ہم ایک آزاد، اشتہارات سے تعاون یافتہ موازنہ سروس ہیں۔ ہمارا مقصد انٹرایکٹو ٹولز اور فنانشل کیلکولیٹر فراہم کرکے، اصل اور معروضی مواد کو شائع کرکے، اور آپ کو تحقیق کرنے اور معلومات کا مفت موازنہ کرنے کی اجازت دے کر بہتر مالی فیصلے کرنے میں مدد کرنا ہے، تاکہ آپ اعتماد کے ساتھ مالی فیصلے کر سکیں۔