رہن عام طور پر کتنی دیر تک چلتا ہے؟
رہن اکثر گھر خریدنے کا ایک ضروری حصہ ہوتا ہے، لیکن یہ سمجھنا مشکل ہو سکتا ہے کہ آپ کس چیز کی ادائیگی کر رہے ہیں اور آپ اصل میں کیا برداشت کر سکتے ہیں۔ مارگیج کیلکولیٹر قرض لینے والوں کی خریداری کی قیمت، کم ادائیگی، سود کی شرح، اور گھر کے مالک کے دیگر ماہانہ اخراجات کی بنیاد پر ان کی ماہانہ رہن کی ادائیگیوں کا تخمینہ لگانے میں مدد کر سکتا ہے۔
1. گھر کی قیمت اور ابتدائی ادائیگی کی رقم درج کریں۔ اسکرین کے بائیں جانب جس گھر کو آپ خریدنا چاہتے ہیں اس کی کل قیمت خرید شامل کرکے شروع کریں۔ اگر آپ کے ذہن میں کوئی مخصوص مکان نہیں ہے، تو آپ اس نمبر کے ساتھ تجربہ کر سکتے ہیں کہ آپ کون سا گھر برداشت کر سکتے ہیں۔ اسی طرح، اگر آپ گھر پر پیشکش کرنے کے بارے میں سوچ رہے ہیں، تو یہ کیلکولیٹر آپ کو یہ تعین کرنے میں مدد دے سکتا ہے کہ آپ کتنی پیشکش کر سکتے ہیں۔ اس کے بعد، وہ ڈاؤن پیمنٹ شامل کریں جس کی آپ توقع کرتے ہیں، یا تو خریداری کی قیمت کے فیصد کے طور پر یا ایک مخصوص رقم کے طور پر۔
2. شرح سود درج کریں۔ اگر آپ نے پہلے ہی قرض کی تلاش کی ہے اور آپ کو شرح سود کی ایک سیریز کی پیشکش کی گئی ہے، تو بائیں جانب سود کی شرح کے خانے میں ان میں سے ایک قدر درج کریں۔ اگر آپ نے ابھی تک سود کی شرح حاصل نہیں کی ہے، تو آپ ایک نقطہ آغاز کے طور پر موجودہ اوسط رہن کی شرح درج کر سکتے ہیں۔
35 سالہ رہن کی شرح
یہ سمجھنے کے لیے ہماری گائیڈ کا استعمال کریں کہ یہ اختیارات آپ کی ماہانہ ادائیگی، آپ کی کل لاگتیں اور وقت کے ساتھ ساتھ، اور آپ کے خطرے کی سطح کو کیسے متاثر کرتے ہیں۔ قرض کا "آپشن" ہمیشہ تین مختلف چیزوں پر مشتمل ہوتا ہے:
عام طور پر، قرض کی مدت جتنی لمبی ہوگی، آپ اتنا ہی زیادہ سود ادا کریں گے۔ قلیل مدتی قرضوں میں عام طور پر کم سود کی لاگت ہوتی ہے لیکن طویل مدتی قرضوں کی نسبت ماہانہ ادائیگی زیادہ ہوتی ہے۔ لیکن بہت کچھ تفصیلات پر منحصر ہے: کم سود کی لاگت اور زیادہ ماہانہ ادائیگی قرض کی مدت اور شرح سود پر منحصر ہے۔ آپ کو کیا جاننے کی ضرورت ہے چھوٹی شرائط اکثر مجموعی طور پر رقم کی بچت کرتی ہیں، لیکن ان کی ماہانہ قسطیں زیادہ ہوتی ہیں۔ دو وجوہات ہیں جن کی وجہ سے مختصر مدت آپ کے پیسے بچا سکتی ہے: قرض دہندگان کے درمیان سود کی شرحیں مختلف ہوتی ہیں، خاص طور پر چھوٹی شرائط کے لیے۔ قرض کی مختلف شرائط پر سود کی شرحوں کا پتہ لگائیں کہ آیا آپ کو اچھا سودا مل رہا ہے۔ اپنا فیصلہ کرنے سے پہلے ہمیشہ سرکاری قرض کی پیشکشوں کا موازنہ کریں، جنہیں قرض کے تخمینے کہتے ہیں۔ کچھ قرض دہندگان بیلون لون پیش کر سکتے ہیں۔ بیلون لون پر ماہانہ ادائیگیاں کم ہیں، لیکن قرض کی ادائیگی کے وقت آپ کو ایک بڑی رقم ادا کرنی ہوگی۔ عالمی قرضوں کے بارے میں مزید معلومات
40 سالہ رہن کی اقسام
رہن کی ایک حیران کن قسم ہو سکتی ہے، لیکن زیادہ تر گھریلو خریداروں کے لیے، عملی طور پر، صرف ایک ہی ہے۔ 30 سالہ فکسڈ ریٹ مارگیج عملی طور پر ایک امریکی آرکیٹائپ ہے، مالیاتی آلات کا ایپل پائی۔ یہ امریکیوں کی نسلوں نے اپنا پہلا گھر حاصل کرنے کا راستہ اختیار کیا ہے۔
رہن ایک خاص قسم کے ٹرم لون سے زیادہ کچھ نہیں ہے، جس کی ضمانت رئیل اسٹیٹ کے ذریعے دی جاتی ہے۔ ٹرم لون میں، قرض لینے والا قرض کے بقایا بیلنس کے خلاف سالانہ بنیادوں پر حساب شدہ سود ادا کرتا ہے۔ شرح سود اور ماہانہ قسط دونوں طے شدہ ہیں۔
چونکہ ماہانہ ادائیگی طے شدہ ہے، اس لیے جو حصہ سود کی ادائیگی کے لیے جاتا ہے اور وہ حصہ جو پرنسپل کی ادائیگی کے لیے جاتا ہے وقت کے ساتھ ساتھ بدل جاتا ہے۔ سب سے پہلے، کیونکہ قرض کا بیلنس بہت زیادہ ہے، زیادہ تر ادائیگی سود کی ہوتی ہے۔ لیکن جیسے جیسے بیلنس چھوٹا ہوتا جاتا ہے، ادائیگی کا سود کا حصہ کم ہوتا جاتا ہے اور اصل حصہ اوپر جاتا ہے۔
ایک قلیل مدتی قرض کی ماہانہ ادائیگی زیادہ ہوتی ہے، جس کی وجہ سے 15 سال کا رہن کم سستی لگتا ہے۔ لیکن مختصر مدت قرض کو کئی محاذوں پر سستا بناتا ہے۔ درحقیقت، قرض کی زندگی کے دوران، 30 سالہ رہن پر 15 سالہ آپشن کے مقابلے میں دو گنا سے زیادہ لاگت آئے گی۔
کیا آپ 40 سال کا رہن حاصل کر سکتے ہیں؟
رہن کی ادائیگی کے دو اجزاء ہوتے ہیں: اصل اور سود۔ پرنسپل سے مراد قرض کی رقم ہے۔ سود ایک اضافی رقم ہے (جس کا حساب پرنسپل کے فیصد کے طور پر کیا جاتا ہے) جو قرض دہندہ آپ سے رقم ادھار لینے کے استحقاق کے لیے وصول کرتے ہیں جسے آپ وقت کے ساتھ واپس کر سکتے ہیں۔ رہن کی مدت کے دوران، آپ اپنے قرض دہندہ کے ذریعہ قائم کردہ امارٹائزیشن شیڈول کی بنیاد پر ماہانہ اقساط میں ادائیگی کرتے ہیں۔
تمام رہن کی مصنوعات ایک جیسی نہیں ہیں۔ کچھ کے پاس دوسروں کے مقابلے سخت رہنما خطوط ہیں۔ کچھ قرض دہندگان کو 20% ڈاون پیمنٹ درکار ہو سکتی ہے، جب کہ دوسروں کو گھر کی خریداری کی قیمت کا کم از کم 3% درکار ہوتا ہے۔ قرضوں کی کچھ اقسام کے لیے اہل ہونے کے لیے، آپ کو بے عیب کریڈٹ کی ضرورت ہے۔ دوسرے غریب کریڈٹ کے ساتھ قرض لینے والوں کی طرف تیار ہیں۔
امریکی حکومت قرض دہندہ نہیں ہے، لیکن وہ مخصوص قسم کے قرضوں کی ضمانت دیتی ہے جو سخت آمدنی کی اہلیت کے تقاضوں، قرض کی حدوں، اور جغرافیائی علاقوں کو پورا کرتے ہیں۔ ذیل میں مختلف ممکنہ مارگیج قرضوں کا خلاصہ ہے۔
روایتی قرض ایک ایسا قرض ہے جسے وفاقی حکومت کی حمایت حاصل نہیں ہے۔ اچھی کریڈٹ، مستحکم روزگار اور آمدنی کی تاریخ، اور 3% کم ادائیگی کرنے کی اہلیت کے حامل قرض دہندگان اکثر روایتی قرض کے اہل ہوتے ہیں جن کی حمایت فینی مے یا فریڈی میک، دو حکومتی سرپرستی والی کمپنیاں ہیں جو زیادہ تر روایتی رہن خریدتے اور بیچتے ہیں۔ ریاستہائے متحدہ امریکہ میں.
