کیا میں 25 سال کے ساتھ 40 سال کا رہن حاصل کر سکتا ہوں؟
گھر خریدتے یا ری فنانس کرتے وقت، آپ کو سب سے پہلے اہم فیصلوں میں سے ایک یہ کرنا پڑے گا کہ آیا آپ 15 سالہ رہن چاہتے ہیں یا 30 سالہ۔ اگرچہ دونوں اختیارات کئی سالوں کی مدت میں ایک مقررہ ماہانہ ادائیگی فراہم کرتے ہیں، دونوں کے درمیان آپ کے گھر کی ادائیگی میں لگنے والے وقت سے زیادہ فرق ہے۔
لیکن آپ کے لیے سب سے موزوں کون سا ہے؟ آئیے دونوں رہن کی طوالت کے فوائد اور نقصانات کو دیکھتے ہیں تاکہ آپ اس بات کا تعین کر سکیں کہ کون سا آپشن آپ کے بجٹ اور مجموعی مالیاتی اہداف میں بہترین فٹ بیٹھتا ہے۔
15 سالہ رہن اور 30 سالہ رہن کے درمیان بنیادی فرق ہر ایک کی لمبائی ہے۔ 15 سال کا رہن آپ کو اپنا گھر خریدنے کے لیے پوری رقم ادا کرنے کے لیے 15 سال دیتا ہے، جب کہ 30 سال کا رہن آپ کو اسی رقم کی ادائیگی کے لیے دوگنا وقت دیتا ہے۔
15-سال اور 30-سال کے دونوں رہن کو عام طور پر مقررہ شرح والے قرضوں کے طور پر تشکیل دیا جاتا ہے، جس کا مطلب ہے کہ جب آپ رہن لیتے ہیں تو ایک سود کی شرح شروع میں مقرر کی جاتی ہے، اور اسی شرح سود کو پوری مدت میں برقرار رکھا جاتا ہے۔ قرضہ. آپ کو بھی عام طور پر رہن کی پوری مدت کے لیے ایک ہی ماہانہ ادائیگی ہوتی ہے۔
رہن کی مدت کے اختیارات
جسٹن پرچرڈ، CFP، ادائیگی کے مشیر اور ذاتی مالیات کے ماہر ہیں۔ دی بیلنس کے لیے بینکنگ، قرض، سرمایہ کاری، رہن اور بہت کچھ کا احاطہ کرتا ہے۔ اس نے کولوراڈو یونیورسٹی سے ایم بی اے کیا ہے، اور اس نے کریڈٹ یونینز اور بڑی مالیاتی فرموں کے ساتھ ساتھ دو دہائیوں سے زیادہ عرصے سے ذاتی مالیات کے بارے میں لکھنے کے لیے کام کیا ہے۔
چارلس ایک قومی سطح پر تسلیم شدہ کیپٹل مارکیٹ کے ماہر اور معلم ہیں جن کا 30 سال سے زیادہ کا تجربہ ہے جو ابھرتے ہوئے مالیاتی پیشہ ور افراد کے لیے گہرائی سے تربیتی پروگرام تیار کرتا ہے۔ چارلس نے مختلف اداروں میں پڑھایا ہے جن میں گولڈمین سیکس، مورگن اسٹینلے، سوسائٹ جنرل اور بہت کچھ شامل ہے۔
تاہم، چونکہ قرض 10 سال طویل ہے، اس لیے 40 سالہ رہن پر ماہانہ ادائیگیاں 30 سالہ قرض سے کم ہیں، اور 15 سالہ قرض کے مقابلے میں فرق اور بھی زیادہ ہے۔ چھوٹی ادائیگیاں ان طویل قرضوں کو ان خریداروں کے لیے پرکشش بناتی ہیں جو:
چونکہ 40 سالہ رہن اتنے عام نہیں ہیں، اس لیے انہیں تلاش کرنا مشکل ہے۔ آپ 40 سالہ FHA قرض حاصل نہیں کر سکتے، اور بہت سے بڑے قرض دہندہ 30 سال سے زیادہ کے لیے قرض کی پیشکش نہیں کرتے ہیں۔ اگر آپ کو یہ مل جاتا ہے تو اس کے لیے اہل ہونے کے لیے آپ کو اچھے کریڈٹ کی ضرورت ہوگی، اور ان قرضوں پر سود کی شرح بھی زیادہ ہو سکتی ہے۔
40 سالہ رہن کی اقسام
اگر آپ ایک سال سے کم عرصے سے خود ملازمت کر رہے ہیں، تو بہت سے اختیارات نہیں ہیں۔ زیادہ تر بینک آپ کو اس لیے قرض نہیں دیں گے کیونکہ آپ کے پاس ابھی تک انکم ٹیکس گوشوارے نہیں ہیں اور نئے کاروبار میں زیادہ مالی غیر یقینی صورتحال ہے۔
وجہ یہ ہے کہ اگر آپ اپنا کاروبار بند کرنے کا فیصلہ کرتے ہیں تو آپ ہمیشہ اسی طرح کی تنخواہ کے ساتھ کسی اور کے کام پر واپس جا سکتے ہیں۔ اس بنیاد پر، ہم آپ کو جائیداد کی قیمت کے 80% تک قرض کی درخواست کرنے میں مدد کر سکتے ہیں۔
ہمارے قرض دہندگان میں سے ایک ایسے لوگوں کے لیے قرضوں کی منظوری دے سکتا ہے جو ایک سے دو سال کے درمیان خود ملازمت کر رہے ہیں، جب تک کہ وہ کچھ عرصے سے کام کی ایک ہی لائن میں رہے ہوں اور نئے کاروبار کے لیے کم از کم ایک سال کے لیے مالیات ہوں۔
اگر آپ پریشان ہیں کہ آپ کے کام کی صورتحال آپ کو رہن کے قرض تک رسائی سے روک دے گی، تو ہمیں 1300 889 743 پر کال کریں یا ہمارا مفت تشخیصی فارم پُر کریں۔ ہم بہت زیادہ شرح سود کے ساتھ ہوم لون کی مصنوعات حاصل کرنے میں سیلف ایمپلائڈ کی مدد کرنے میں مہارت رکھتے ہیں۔
جیسا کہ آپ تصور کر سکتے ہیں، اس سے آپ کے قرض کی درخواست میں بڑا فرق پڑتا ہے۔ یہ نوٹ کرنا ضروری ہے کہ ہر قرض دہندہ آپ کے ٹیکس گوشواروں کی مختلف تشریح کرے گا اور آپ کی صلاحیتوں کو بطور کاروباری، صنعت کا تجربہ، اور آپ کی آمدنی کا اندازہ لگانے کے طریقہ کار کا تعین کرنے میں صنعت کے خطرے کے پروفائل پر غور کر سکتا ہے۔
UK میں رہن کی اوسط لمبائی
بعض مصنوعات کے درمیان فیصلہ کرتے وقت، سب سے زیادہ مقبول کے ساتھ جانا آسان ہو سکتا ہے۔ لیکن جب آپ کے اہداف کے لیے صحیح مارگیج پروڈکٹ کا انتخاب کرنے کی بات آتی ہے، تو سب سے زیادہ مقبول آپشن کے ساتھ جانا بہترین فیصلہ نہیں ہو سکتا۔
قرض کی ادائیگی کے لیے رہن میں عام طور پر ایک خاص مدت ہوتی ہے۔ اسے رہن کی اصطلاح کے طور پر جانا جاتا ہے۔ ریاستہائے متحدہ میں رہن کی سب سے عام اصطلاح 30 سال ہے۔ 30 سال کا رہن قرض لینے والے کو اپنا قرض ادا کرنے کے لیے 30 سال دیتا ہے۔
اس قسم کے رہن والے زیادہ تر لوگ اصل قرض 30 سال تک نہیں رکھیں گے۔ درحقیقت، رہن کی عام مدت، یا اس کی اوسط زندگی، 10 سال سے کم ہے۔ اس کی وجہ یہ نہیں ہے کہ یہ قرض لینے والے ریکارڈ وقت میں قرض ادا کرتے ہیں۔ گھر کے مالکان کی مدت ختم ہونے سے پہلے ایک نئے رہن کو دوبارہ فنانس کرنے یا نیا گھر خریدنے کا زیادہ امکان ہوتا ہے۔ نیشنل ایسوسی ایشن آف REALTORS® (NAR) کے مطابق، خریدار صرف اس گھر میں رہنے کی توقع رکھتے ہیں جو وہ خریدتے ہیں اوسطاً 15 سال۔
تو 30 سالہ آپشن ریاستہائے متحدہ میں رہن کے لیے اوسط مدت کیوں ہے؟ اس کی مقبولیت کا تعلق کئی مختلف عوامل سے ہے، جیسے رہن کی موجودہ شرح سود، ماہانہ ادائیگی، خریدے جانے والے گھر کی قسم، یا قرض لینے والے کے مالی اہداف۔
