Що означає термін погашення кредиту?
Дата погашення – це дата, коли настає термін сплати основної суми за простим векселем, переказним векселем, акцептним зобов’язанням або іншим борговим інструментом. У цю дату, яка зазвичай друкується на сертифікаті відповідного інструменту, основна сума інвестиції відшкодовується інвестору, тоді як процентні виплати, які регулярно сплачувалися протягом терміну дії облігації, припиняються. Дата погашення також відноситься до дати завершення (терміну погашення), до якого необхідно повністю погасити позику.
Дата закінчення терміну дії визначає термін дії цінного паперу, інформуючи інвесторів, коли вони отримають свою основну суму. Таким чином, 30-річна іпотека має дату погашення через три десятиліття після її видачі, а 2-річний депозитний сертифікат (CD) має дату погашення через двадцять чотири місяці після її створення.
Дата погашення також розмежовує період часу, протягом якого інвестори отримають відсоткові платежі. Однак важливо зазначити, що деякі боргові інструменти, такі як цінні папери з фіксованим доходом, можуть бути «відкликаними», і в цьому випадку емітент боргу зберігає право погасити основну суму в будь-який час. Тому інвестори повинні з’ясувати, перш ніж купувати будь-які цінні папери з фіксованим доходом, чи можна погашати ці облігації.
Що відбувається, коли настає термін погашення кредиту?
Термін погашення означає дату, на яку емітент або позичальник позики або зобов’язання повинен повернути основну суму та відсотки власнику або інвестору. Дата погашення визначає термін корисного використання цінного паперу, інформуючи емітента, коли основна сума та відсотки повинні бути погашені.
Після закінчення терміну погашення та погашення основної суми та відсотків договірні зобов’язання емітента припиняються. Після встановленого терміну додаткові платежі не потрібні. Також відомий як дата погашення, термін погашення може коливатися від одного до 30 років залежно від фінансових потреб емітента.
Боргові інструменти, такі як прості векселі, переказні векселі та акцептні зобов’язання, часто класифікуються за датами погашення. Облігації з терміном погашення один рік або менше відомі як короткострокові облігації, тоді як ті, що мають термін погашення понад один рік, вважаються довгостроковими.
Для більшості облігацій конкретна дата погашення вказується на сертифікаті облігації. Хоча термін погашення завжди стосується конкретної дати погашення основної суми, з цього правила є виняток. Наприклад, деякі компанії випускають облігації з можливістю відкликання. Облігація з можливістю відкликання дозволяє емітенту викупити її в будь-який час до зазначеної дати погашення.
Комісія за прострочену позику
Кількісне пом’якшення допомагає економіці, знижуючи довгострокові відсоткові ставки (здешевлюючи бізнес та іпотечні кредити) і сигналізуючи про намір ФРС продовжувати використовувати монетарну політику для підтримки економіки. ФРС вдається до QE, коли короткострокові процентні ставки падають майже до нуля, а економіка все ще потребує допомоги.
Купуючи боргові зобов'язання уряду США та цінні папери, забезпечені іпотекою, ФРС скорочує пропозицію цих облігацій на загальному ринку. Приватні інвестори, які хочуть володіти цими цінними паперами, піднімуть ціни на решту пропозиції, зменшивши їх прибутковість. Це називається ефектом «балансу портфеля». Цей механізм особливо важливий, коли Федеральна резервна система купує довгострокові цінні папери в періоди кризи. Навіть коли короткострокові ставки впали до нуля, довгострокові ставки зазвичай залишаються вище цієї ефективної нижньої межі, надаючи більше можливостей для покупок для стимулювання економіки.
Низька прибутковість державних облігацій є орієнтиром для інших процентних ставок у приватному секторі, таких як корпоративні облігації та іпотечні кредити. Завдяки низьким ставкам домогосподарства частіше беруть кредити на автомобіль чи іпотеку, а підприємства частіше інвестують в обладнання та наймають працівників. Нижчі відсоткові ставки також пов’язані з вищими цінами на активи, зростанням добробуту домогосподарств і збільшенням витрат.
Калькулятор терміну погашення іпотеки
Термін іпотеки - це тривалість іпотечного договору та відсоткова ставка (наприклад, 25-річна іпотека може мати термін п'яти років). Проте в кінці терміну не обов’язково виплачується вся іпотека. Можливо, вам доведеться продовжити або переглянути іпотечний кредит, щоб продовжити його на новий термін і продовжити виплати.
Ендрю та Марк хочуть отримати іпотеку на 150.000 5,25 доларів. Їхній банкір пропонує термін п'ять років із відсотковою ставкою 150.000 відсотка. Це означає, що вони будуть регулярно виплачувати основну суму плюс відсотки протягом п'яти років. Але XNUMX XNUMX доларів не будуть повернуті в повному обсязі в кінці терміну. Коли закінчиться п’ять років, їм доведеться поновити іпотеку на новий термін за відсотковою ставкою, яка буде доступна на той момент. Вони зможуть шукати кращу пропозицію від інших кредиторів, але якщо вони виберуть іншого, їм доведеться виплачувати іпотеку поточному кредитору через угоду з новим.
Термін договору встановлює вашу згоду на певний період часу. Терміни іпотеки від шести місяців до п’яти років є звичайними, хоча часто доступні терміни від семи до десяти років. Термін просто означає, що наприкінці періоду вам доведеться домовитися про новий термін іпотеки на основі ваших особистих і фінансових умов на той час. Як правило, іпотечний кредитор запропонує поновити його за поточних ринкових умов або кращих. Однак це можливість домовитися з вашою фінансовою установою або дізнатися, чи можете ви отримати кращу пропозицію на ринку.
