Іпотека зі змінною ставкою
Різниця між іпотекою з фіксованою ставкою та іпотекою зі змінною ставкою, по суті, полягає у виборі між іпотечним кредитом, за яким завжди буде виплачуватися однакова сума (хоча відсоткова ставка спочатку може бути вищою) або кредитом, який змінюється залежно від індексу. з яким він пов’язаний (як правило, однорічний Euribor).
Іпотека з фіксованою ставкою відрізняється фіксованою сумою регулярного платежу, але вона передбачає погашення основної суми за повільною ставкою, і спочатку ви можете сплачувати вищу процентну ставку, ніж за іпотекою зі змінною ставкою. Стабільність щомісячних платежів і повна впевненість у тому, що буде сплачено протягом усього терміну кредиту є основою такого типу договору, який не піддається ринковим коливанням.
Іпотека з фіксованою процентною ставкою особливо підходить на більш короткі терміни, що не перевищують 20 років, хоча можна знайти іпотеку з фіксованою ставкою з більш тривалим терміном погашення, до 30 років. Іпотека з фіксованою ставкою дає перевагу уникнення ризику підвищення процентних ставок, забезпечуючи тим самим щомісячний внесок протягом усього терміну кредитування.
Іпотека зі змінною ставкою
Іпотечні кредити зі змінною ставкою зазвичай пропонують нижчі ставки та більшу гнучкість, але якщо ставки зростуть, ви можете заплатити більше в кінці терміну. Іпотека з фіксованою ставкою може мати вищі ставки, але вони забезпечуються гарантією того, що ви будете платити ту саму суму щомісяця протягом усього терміну.
Щоразу, коли укладається договір про іпотеку, одним із перших варіантів є вибір між фіксованою чи змінною ставкою. Це одне з найважливіших рішень, яке ви коли-небудь приймете, оскільки з часом воно вплине на ваші щомісячні платежі та загальну вартість іпотеки. Хоча це може бути спокусливим вибрати найнижчу пропозицію, це не так просто. Обидва типи іпотеки мають свої плюси і мінуси, тому ви повинні зрозуміти, як працюють іпотека з фіксованою і змінною ставкою, перш ніж приймати рішення.
В іпотеці з фіксованою ставкою відсоткова ставка є однаковою протягом усього терміну. Не має значення, підвищуються чи знижуються відсоткові ставки. Процентна ставка по вашій іпотеці не зміниться, і ви будете платити ту саму суму щомісяця. Іпотека з фіксованою ставкою зазвичай має вищу процентну ставку, ніж іпотека зі змінною ставкою, оскільки гарантує постійну ставку.
Приклади змінних і фіксованих ставок
Оскільки відсотки однакові, ви завжди будете знати, коли ви будете платити по іпотеці. Це легше зрозуміти, ніж іпотека зі змінною ставкою. Ви будете впевнені, що знаєте, як скласти бюджет для своїх іпотечних платежів. Початкова процентна ставка зазвичай нижча, ніж A нижчий початковий внесок може допомогти вам отримати більший кредит Якщо основна ставка знизиться, а ваша відсоткова ставка знизиться, більша частина ваших платежів піде на основний борг. Ви можете будь-коли перейти на іпотеку з фіксованою ставкою
Початкова процентна ставка зазвичай вище, ніж іпотека зі змінною ставкою. Процентна ставка залишається фіксованою протягом усього терміну дії іпотеки. Якщо ви з будь-якої причини розірвете іпотеку, штрафні санкції, ймовірно, будуть вищими, ніж при іпотеці зі змінною ставкою.
Іпотека буває змінною або фіксованою
Вибираючи іпотеку, не дивіться лише на щомісячні внески. Важливо розуміти, скільки вам коштують виплати відсоткової ставки, коли вони можуть зрости і якими будуть ваші платежі після цього.
Коли цей період закінчиться, він перейде на стандартну змінну ставку (SVR), якщо ви не перезаставите. Стандартна змінна ставка, ймовірно, буде набагато вищою за фіксовану, що може значно збільшити ваші щомісячні платежі.
Більшість іпотечних кредитів тепер є «переносними», тобто їх можна перенести в нову нерухомість. Однак цей переїзд вважається новою заявкою на іпотеку, тому вам потрібно буде відповідати перевіркам кредитора на доступність та іншим критеріям, щоб отримати схвалення для іпотеки.
Передача іпотеки часто може означати лише збереження наявного балансу за поточною фіксованою угодою або угодою зі знижкою, тому вам доведеться вибрати іншу угоду для будь-яких додаткових позик, що переміщуються, і ця нова угода навряд чи відповідатиме графіку існуючої угоди.
Якщо ви знаєте, що, швидше за все, перейдете в період дострокового погашення будь-якої нової угоди, ви можете розглянути пропозиції з низькими комісіями за дострокове погашення або без них, що дасть вам більше свободи для пошуку серед кредиторів, коли настане час. рухатися
