Заявку на іпотеку відхилено. Що далі?
Відмова іпотечного кредитора, особливо після попереднього схвалення, може стати великим розчаруванням. Однак, якщо це сталося з вами, не варто втрачати надію: для цього є причина, і є стратегії, які ви можете прийняти, щоб уникнути заперечення в майбутньому.
Якщо у вас немає надійного кредитного звіту, вам можуть відмовити. Першим кроком до вирішення цієї проблеми є створення кредитної історії, щоб кредитор мав уявлення про те, як ви керуєте кредитом і боргом. Вони хочуть бачити, що ви можете повернути його відповідально. Поправка кредитного рейтингу покаже кредитору, що ви серйозно ставитеся до покупки житла, а також полегшить подачу заявок на інші позики в майбутньому.
Вам також можуть відмовити в кредиті через недостатній дохід. Кредитори розрахують відношення боргу до доходу (DTI), щоб переконатися, що у вас є достатній щомісячний дохід для покриття платежу за будинок, а також будь-який інший борг, який у вас може бути. Якщо ваш DTI занадто високий або ваш дохід недостатньо значний, щоб показати, що ви можете дозволити собі щомісячні платежі, вам буде відмовлено.
Скільки часу потрібно, щоб подати заявку на іпотеку після відмови?
У цій статті ми розглянемо деякі з варіантів, які у вас є, коли ви хочете купити будинок без першого внеску. Ми також покажемо вам деякі альтернативи позики з низьким початковим внеском, а також те, що ви можете зробити, якщо у вас низький кредитний рейтинг.
Як випливає з назви, іпотека без першого внеску — це житловий кредит, який ви можете отримати без першого внеску. Перший внесок є першим внеском за будинок і повинен бути внесений під час закриття іпотечного кредиту. Кредитори зазвичай розраховують початковий внесок у відсотках від загальної суми позики.
Наприклад, якщо ви купуєте будинок за 200.000 20 доларів США і маєте 40.000% авансового внеску, ви внесете XNUMX XNUMX доларів США при закритті. Кредитори вимагають авансового внеску, оскільки, згідно з теорією, ви неохоче виплачуєте кредит, якщо у вас є початкові інвестиції у свій будинок. Перший внесок є серйозною перешкодою для багатьох покупців житла, оскільки накопичення одноразової суми готівки може зайняти роки.
Єдиний спосіб отримати іпотеку через великих іпотечних інвесторів без початкового внеску – взяти позику з державною підтримкою. Позики, забезпечені державою, застраховані федеральним урядом. Іншими словами, уряд (разом з вашим кредитором) допомагає оплатити рахунок, якщо ви не виконуєте свою іпотеку.
Що заважає отримати іпотеку
Перейдіть на будь-який веб-сайт про позику на житло, і ви побачите зображення усміхнених сімей і красивих будинків, які супроводжуються текстом, який говорить про те, що кредитори чекають, щоб допомогти вам знайти позику, яка підходить саме вам, незалежно від вашої ситуації.
Насправді кредитування таких великих сум є ризикованою справою для банків. Іншими словами, банки не збираються позичати вам сотні тисяч доларів, якщо вони не впевнені, що ви зможете їх повернути вчасно.
Якщо ваш дохід недостатньо високий, щоб претендувати на позику, на яку ви подаєте заявку, співпідписувач може допомогти. Співпідписувач допоможе вам, оскільки ваш дохід буде включено в розрахунки доступності. Навіть якщо особа не проживає з вами і лише допомагає вам здійснювати щомісячні платежі, дохід співпідписувача буде враховано банком. Звичайно, ключовим фактором є переконатися, що співпідписувач має гарну трудову історію, стабільний дохід і хорошу кредитну історію.
Звичайно, ви не повинні використовувати співавтор для отримання схвалення, якщо у вас недостатньо доходу, щоб сплатити іпотеку вчасно. Однак, якщо ваш дохід стабільний і ви маєте солідну трудову історію, але ви все одно не заробляєте достатньо для іпотеки, співавтор може допомогти.
Як отримати вищу іпотеку з низьким доходом
Якщо у вас виникли проблеми з оплатою другої іпотечної або іншої позики, якщо ваше майно використовується як застава, вам слід звернутися за порадою до досвідченого боргового консультанта. Ви можете отримати консультацію в офісі обслуговування громадян.
Правила стверджують, що іпотечний кредитор повинен поводитися з вами справедливо і надавати вам розумну можливість погодитися сплатити заборгованість, якщо ви можете це зробити. Ви повинні задовольнити будь-який розумний запит щодо зміни терміну чи способу виплати іпотеки. Якщо ваша іпотека була виписана до жовтня 2004 року, кредитор повинен дотримуватися кодексу, який існував на той час.
Якщо ви вважаєте, що ваш кредитор погано впорався з вашою справою, вам слід обговорити це зі своїм кредитором. Якщо ви вирішите подати офіційну скаргу, ваш кредитор повинен підтвердити отримання вашої скарги протягом 5 робочих днів.
Якщо ви несподівано втратили роботу або дохід, перевірте, чи є у вас страхування іпотечних платежів. Можливо, ви придбали поліс під час отримання іпотеки або пізніше. Страхування не може бути укладено кредитором.
