Kaç yaşında ipotek alabilirim?
Borç veren için endişelenme. Yaşınız ne olursa olsun bir temel kural geçerlidir: İpotek ödemeleriniz brüt gelirinizin %45'ini geçmediği sürece, bunu alabilmeniz gerekir. Ve Sosyal Güvenlik ve emeklilik geliri - 4653,41 için aylık 2012 $'lık federal garanti sınırına kadar olan - bu günlerde kesin bir şeye en yakın şey olduğundan, borç verene güvence verilmelidir. herhangi bir zamanda aniden.
Öyle oluyor ki ben de benzer bir durumda olabilirim. Karım ve ben, yedi yıl boyunca bir faiz oranını sabitleyen ve sonra şimdi bulunduğumuz yer olan değişken bir orana geçen 7/1'lik bir ipoteğimiz vardı. Bu yüzden 30 yıllık bir sabite geçmeyi düşünüyoruz. Açıkçası yaş konusu hiç aklıma gelmemişti ama sanırım bu benim özverili olgunlaşmamışlığımdan kaynaklanıyor olabilir.
Mortgage alternatiflerini düşündüğümde asıl mesele şu anki evimizde ne kadar kalmayı planladığımız. İşte bu yüzden ipoteğimizde kalan yaklaşık 30 dolar için 300.000 yıllık sabit yeniden finansman başvurusunda bulunmadım.
30 yıl ile 40 yıl ipotek alabilir miyim?
En başından beri cevap evet, 40 yaşından itibaren ipotek alabilirsiniz. Ancak, bu sizin durumunuza bağlıdır. Bazı durumlarda, ipoteğinizin süresi beklenen emeklilik yaşınızın ötesine geçtiğinde, borç verene emeklilik gelirinize ilişkin bir tahminde bulunmanız istenebilir. Son iki yılda 45-54 yaş arası başvuruları reddedilen müvekkillerimizle muhatap olduğumuzda reddedilme sebebi yaş olmuştur.
Geçmişte, ipotek başvurusunda bulunmak için bir ipotek şirketine gittiğinizde, büyük olasılıkla bir şube müdürü veya ipotek danışmanı ile randevunuz olurdu. Bu, bugün bildiğimiz bilgisayarlı kredi puanlama ve düzenlemelerinden önceydi. Yöneticiler, talebinin onaylanmasına karar verme sürecinde, örneğin cari hesabının yönetimi gibi kişisel koşullarına baktılar. Talebinizi kabul etmeye karar verirlerse, size ödünç alabileceğiniz miktar hakkında bilgi verdiler. Bu gelir katları yaşı hesaba katmaz, bu nedenle 30'lu veya 50'li yaşlarınızda olsaydınız aynı tutarı isteyebilirsiniz. Bu adil görünse de, her iki başvuranın da 65 yaşında emekli olacağını varsayalım, bunun her iki birey üzerinde farklı etkileri olacaktır. %70.000'lik bir nominal faiz oranıyla 5 sterlinlik bir ipotek (anapara ve faiz) kullanımına ilişkin bu örneğe bakalım.
35 yaşında 40 yıllık ipotek alabilir miyim?
*Fiyatlar sık sık güncellenir ve haber verilmeksizin değiştirilebilir. Gerçek oranınız, kredi kalitenize, ön ödemenize, kredi vadenize ve finanse edilen tutara bağlıdır. Oran kapanış saati 4:00 EDT'dir. 4:00 EDT'den sonra alınan herhangi bir engelleme talebi, yarın yayınlanan oranlara tabi olacaktır. Gösterilen faiz oranları 200.00 $ kredi tutarına, birincil konut olarak tek ailelik bir eve, 45 günlük oran kilidine (satın almalar için), 60 günlük oran kilidine (yeniden finansman için), 740 krediye ve krediye dayanmaktadır. -değer oranı %80. İndirim noktaları geçerli olabilir. Şartlar ve koşullar herhangi bir zamanda önceden haber verilmeksizin değiştirilebilir.
Krediler, kredi birliği üyelerinin uygunluğuna, kredi onayına ve başvuruda verilen bilgilerin doğrulanmasına tabidir. Şartlar ve koşullar herhangi bir zamanda önceden haber verilmeksizin değiştirilebilir.
30 yaşında 55 yıllık ipotek alabilir miyim?
Mortgage Piyasası İncelemesi (MMR) 2014'te uygulamaya konduğundan, ipotek başvurusu bazıları için daha zor olabilir: borç verenlerin satın alınabilirliği değerlendirmesi ve yaş dahil bir dizi faktörü hesaba katması gerekir.
Amaç, emekli olan kişilerin üzerlerinde uygun olmayan kredilere sahip olmamalarını sağlamaktır. İnsanların gelirleri, çalışmayı bırakıp emekli maaşlarını tahsil ettikten sonra düşme eğiliminde olduğundan, Risk Yönetimi Düzenlemeleri borç verenleri ve borç alanlarını ipoteklerini o zamandan önce ödemeye teşvik eder. Bununla birlikte, bu her zaman mümkün değildir veya herkes için işe yarar ve bazı borç verenler, ipotek geri ödemeleri için maksimum yaş sınırları belirleyerek bunu birleştirir. Tipik olarak, bu yaş sınırları 70 veya 75'tir ve birçok yaşlı borçluya çok az seçenek bırakır.
Bu yaş sınırlarının ikincil bir etkisi, şartların kısaltılması, yani daha hızlı ödenmesi gerektiğidir. Bu da aylık ücretlerin daha yüksek olduğu ve bu da onları satın alınamaz hale getirebileceği anlamına gelir. Bu, RMM'nin olumlu niyetlerine rağmen, yaş ayrımcılığı suçlamalarına yol açmıştır.
Mayıs 2018'de Aldermore, 99 yaşına kadar sahip olabileceğiniz bir ipotek başlattı #JusticeFor100yearoldmortgage mükellefleri. Aynı ay, Family Building Society dönem sonunda azami yaşını 95'e çıkardı. Diğerleri, özellikle ipotek şirketleri, maksimum yaşı tamamen ortadan kaldırdı. Bununla birlikte, bazı cadde kredi kuruluşları hala 70 veya 75 yaş sınırında ısrar ediyor, ancak Nationwide ve Halifax'ın yaş sınırlarını 80'e çıkarması nedeniyle artık daha yaşlı borçlular için daha fazla esneklik var.
