Kredi Gidiyor
Bir ipotek için ortalama geri ödeme süresi 25 yıldır. Ancak, ipotek komisyoncusu L&C Mortgage tarafından yapılan bir araştırmaya göre, 31 ila 35 yıllık bir ipoteği ilk kez satın alanların sayısı 2005 ve 2015 yılları arasında ikiye katlandı.
Diyelim ki %250.000 faizle 3 sterlinlik bir mülk satın alıyorsunuz ve %30 depozitiniz var. 175.000 yılda 25 sterlin borç almak size ayda 830 sterline mal olur. Beş yıl daha eklenirse, aylık ödeme 738 liraya düşerken, 35 yıllık ipotek ayda sadece 673 liraya mal olacak. Bu, her yıl 1.104 pound veya 1.884 pound daha az.
Ancak, fazla ödeme yapıp yapamayacağınızı görmek için ipotek sözleşmesini kontrol etmeye değer. Bir zam veya beklenmedik bir paranız varsa, bunu ceza almadan yapabilmek size daha fazla esneklik sağlar. İşler zorlaşırsa sözleşme tutarını da ödeyebilirsiniz.
İpoteğinize standart aylık tutarın üzerinde ve üzerinde koyduğunuz herhangi bir ekstra para, ipoteğin toplam süresini kısaltacağından, ipoteğin ömrü boyunca size ek faiz tasarrufu sağlayacağından, üzerinde düşünmeye değer.
Faizsiz kredi
İlk kez satın alanların ortalama yaşı yükseldikçe, daha fazla ipotek başvurusu sahibi yaş sınırları konusunda endişeleniyor. Mortgage başvurusu yaparken yaş dikkate alınması gereken bir faktör olsa da, ev satın almak için hiçbir şekilde engel değildir. Öte yandan, 40 yaş üstü başvuru sahipleri, ipoteklerinin uzunluğunun dikkate alınacağını ve aylık ödemelerin artabileceğini bilmelidir.
40 yaş üstü ilk kez alıcı olmak sorun olmamalı. Birçok borç veren, yaşınızı ipotek süresinin başlangıcında değil, sonunda dikkate alır. Bunun nedeni, ipoteklerin ağırlıklı olarak, genellikle bir maaşa dayalı olan gelirinize göre verilmesidir. İpotek öderken emekli olursanız, emeklilik sonrası gelirinizin ipoteği ödemeye devam etmek için yeterli olduğunu göstermeniz gerekir.
Sonuç olarak, ipotek sürenizin maksimum 70 ila 85 yıl arasında daha kısa olması muhtemeldir. Ancak, emeklilik sonrası gelirinizin ipotek ödemelerinizi karşılayacağını gösteremezseniz, ipoteğiniz ulusal emeklilik yaşına indirilebilir.
Jumbo İpotek
Justin Pritchard, CFP, bir ödeme danışmanı ve kişisel finans uzmanıdır. The Balance için bankacılık, krediler, yatırımlar, ipotekler ve çok daha fazlasını kapsar. Colorado Üniversitesi'nden MBA derecesine sahiptir ve yirmi yıldan fazla bir süredir kredi birlikleri ve büyük finans firmaları için çalışmakta ve kişisel finans hakkında yazılar yazmaktadır.
Charles, gelişmekte olan finans uzmanları için derinlemesine eğitim programları geliştirme konusunda 30 yılı aşkın deneyime sahip, ulusal çapta tanınan bir sermaye piyasası uzmanı ve eğitimcisidir. Charles, Goldman Sachs, Morgan Stanley, Societe Generale ve çok daha fazlası dahil olmak üzere çeşitli kurumlarda ders vermiştir.
Ancak, kredi 10 yıl daha uzun olduğu için, 40 yıllık bir ipotekte aylık ödemeler, 30 yıllık bir krediye göre daha azdır ve fark, 15 yıllık bir krediye kıyasla daha da fazladır. Daha küçük ödemeler, bu uzun kredileri şu alıcılar için çekici hale getirir:
40 yıllık ipotekler çok yaygın olmadığı için bulunması daha zordur. 40 yıllık bir FHA kredisi alamazsınız ve büyük borç verenlerin çoğu 30 yıldan fazla bir süre için kredi sunmaz. Bulursanız, bir krediye hak kazanmak için iyi bir krediye ihtiyacınız olacak ve bu kredilerdeki faiz oranı da daha yüksek olabilir.
35 yaşında 40 yıllık ipotek alabilir miyim?
Bir ipotek seçmek, ev satın alma sürecinin ayrılmaz bir parçasıdır. Geleneksel 15 yıllık vade yerine 30 yıllık ipotek tercih etmek kulağa akıllıca bir hareket gibi geliyor, değil mi? Şart değil. Daha kısa bir ipotek vadesi seçmenin bazı faiz tasarrufu avantajları vardır. Ancak, geliriniz 15 yıllık vade için çok düşükse, 30 yıllık ipotek aylık bazda daha ucuza gelecektir. Hangi ipotek türünü seçeceğiniz konusunda kararsızsanız, hangisinin size uygun olduğunu öğrenmek için aşağıya göz atın.
15 yıllık ve 30 yıllık ipotek vadeleri arasındaki temel fark, ödemelerin ve faizin nasıl biriktiğidir. 15 yıllık ipotek ile aylık ödemeleriniz daha yüksektir, ancak genel olarak daha az faiz ödersiniz. 30 yıllık bir ipotek ile, genellikle durum tam tersidir. Faiz nedeniyle eviniz için daha fazla ödeme yapacaksınız. Ancak ipotek ödemeleri genellikle daha düşüktür.
İpotek vadesine karar vermeye çalışırken, bütçeniz için en iyisinin ne olduğunu düşünün. Toplam maliyetleri tartmaya çalışın. Örneğin, bir ev satın almak için 150.000 dolar borç almak istediğinizi varsayalım. %15'lük 4,00 yıllık ipotek oranı veya% 30'lik 4,50 yıllık ipotek oranı arasında seçim yapabilirsiniz. 15 yıllık planda, ödemeniz sigorta ve vergiler hariç ayda yaklaşık 1.110$ olacaktır. Kredinin ömrü boyunca 50.000 dolara yakın faiz ödersiniz.
