จำนองคำนวณอย่างไร?

เครื่องคิดเลขจำนอง

กฎของธนาคารกลางแห่งไอร์แลนด์ใช้ข้อ จำกัด กับจำนวนเงินที่ผู้ให้กู้ในตลาดไอร์แลนด์สามารถให้ยืมแก่ผู้ขอจำนองได้ ข้อจำกัดเหล่านี้ใช้กับอัตราส่วนสินเชื่อต่อรายได้ (LTI) และอัตราส่วนสินเชื่อต่อมูลค่า (LTV) สำหรับทั้งที่อยู่อาศัยหลักและอสังหาริมทรัพย์ให้เช่า และเป็นส่วนที่เพิ่มเติมจากนโยบายและเงื่อนไขสินเชื่อของผู้ให้กู้แต่ละราย ตัวอย่างเช่น ผู้ให้กู้อาจมีข้อจำกัดเกี่ยวกับเปอร์เซ็นต์ของเงินที่จ่ายกลับบ้านของคุณที่สามารถใช้ชำระค่าจำนองของคุณได้

จำกัด 3,5 เท่าของรายได้รวมประจำปีของคุณสำหรับการยื่นขอจำนองบ้านหลัก ขีดจำกัดนี้ยังใช้กับผู้ที่มีมูลค่าสุทธิติดลบซึ่งสมัครจำนองบ้านใหม่ แต่ไม่ใช่ผู้ที่ขอสินเชื่อเพื่อซื้อบ้านเช่า

ผู้ให้กู้มีดุลยพินิจในการสมัครจำนอง สำหรับผู้ซื้อครั้งแรก 20% ของมูลค่าการจำนองที่ได้รับอนุมัติโดยผู้ให้กู้อาจสูงกว่าขีดจำกัดนี้ และสำหรับผู้ซื้อรายที่สองและรายต่อๆ ไป 10% ของมูลค่าการจำนองเหล่านั้นอาจต่ำกว่าขีดจำกัดนี้ สูงกว่าขีดจำกัดนี้

ค่าจำนองคืออะไร

จำนวนเงินที่คุณสามารถกู้ได้ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่คุณสามารถผ่อนชำระต่อเดือนได้อย่างสบายๆ ตลอดอายุการจำนองของคุณ ซึ่งอาจนานถึง 35 ปีสำหรับเจ้าของบ้าน ขึ้นอยู่กับอายุของคุณ

เมื่อเราประเมินจำนวนเงินที่คุณสามารถกู้ยืมได้ เราจะดูรายละเอียดของสถานการณ์ทางการเงินโดยรวมของคุณ รวมถึงรายได้ ค่าใช้จ่าย เงินออม และการชำระคืนเงินกู้อื่นๆ ต่อไป เราจะคำนวณจำนวนเงินจำนองรายเดือนที่คุณสามารถจ่ายได้ เป็นไปได้ว่าคุณได้ทำแบบฝึกหัดนี้ด้วยตัวเองและนึกถึงตัวเลขที่ดูเหมือนจะจัดการได้

สูตรคำนวณสินเชื่อที่อยู่อาศัยใน Excel

ในส่วน "การชำระเงินดาวน์" ให้เขียนจำนวนเงินดาวน์ของคุณ (หากคุณกำลังซื้อ) หรือจำนวนเงินทุนที่คุณมี (หากคุณกำลังรีไฟแนนซ์) เงินดาวน์คือเงินที่คุณจ่ายล่วงหน้าสำหรับบ้าน และส่วนของบ้านคือมูลค่าของบ้าน ลบด้วยสิ่งที่คุณเป็นหนี้ คุณสามารถป้อนจำนวนเงินหรือเปอร์เซ็นต์ของราคาซื้อที่คุณจะยอมแพ้

ผู้ให้กู้อัตราดอกเบี้ยรายเดือนของคุณกำหนดอัตรารายปี ดังนั้นคุณจะต้องหารตัวเลขนั้นด้วย 12 (จำนวนเดือนในหนึ่งปี) เพื่อให้ได้อัตรารายเดือน หากอัตราดอกเบี้ยเท่ากับ 5% อัตรารายเดือนจะเท่ากับ 0,004167 (0,05/12=0,004167)

จำนวนงวดที่ชำระตลอดอายุเงินกู้ คูณจำนวนปีในเงื่อนไขเงินกู้ของคุณด้วย 12 (จำนวนเดือนในหนึ่งปี) เพื่อให้ได้จำนวนงวดที่ชำระสำหรับเงินกู้ของคุณ ตัวอย่างเช่น การจำนองคงที่ 30 ปีจะมีการชำระเงิน 360 ​​(30×12=360)

สูตรนี้สามารถช่วยคุณคำนวณตัวเลขเพื่อดูว่าคุณสามารถจ่ายค่าบ้านได้เท่าไหร่ การใช้เครื่องคำนวณสินเชื่อบ้านของเราจะช่วยให้งานของคุณง่ายขึ้น และช่วยให้คุณตัดสินใจได้ว่าเงินดาวน์เพียงพอหรือไม่ หรือถ้าคุณสามารถหรือควรปรับระยะเวลาเงินกู้ของคุณ เป็นความคิดที่ดีเสมอที่จะเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยกับผู้ให้กู้หลายรายเพื่อให้แน่ใจว่าคุณได้รับข้อเสนอที่ดีที่สุด

เครื่องคิดเลข Bankrate

ป้อนรายละเอียดของคุณลงในเครื่องคิดเลขเพื่อประมาณค่าจำนองสูงสุดที่คุณสามารถยืมได้ หลังจากที่คุณคำนวณเสร็จแล้ว คุณสามารถโอนผลลัพธ์ไปยังเครื่องคำนวณเปรียบเทียบสินเชื่อที่อยู่อาศัย ซึ่งคุณสามารถเปรียบเทียบประเภทสินเชื่อที่อยู่อาศัยล่าสุดทั้งหมดได้

ข้อจำกัดเหล่านี้ถูกกำหนดโดยธนาคารกลางแห่งไอร์แลนด์ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของระเบียบข้อบังคับระดับมหภาค เหตุผลสำหรับกฎเหล่านี้คือเพื่อให้แน่ใจว่าผู้บริโภคมีความรอบคอบในการกู้ยืม ผู้ให้กู้จะต้องระมัดระวังในการให้สินเชื่อ และยังช่วยควบคุมอัตราเงินเฟ้อของราคาบ้าน

กฎการฝากเงินของธนาคารกลางกำหนดให้มีเงินฝาก 10% สำหรับผู้ซื้อครั้งแรก ด้วยแผนความช่วยเหลือในการซื้อใหม่สำหรับผู้ซื้อบ้านใหม่ อพาร์ทเมนท์ และการก่อสร้างด้วยตนเอง คุณสามารถขอลดหย่อนภาษีได้ 10% (โดยจำกัดสูงสุด 30.000 ยูโร) ของราคาซื้ออสังหาริมทรัพย์ที่มีราคาไม่เกิน 500.000 ยูโร