vzdržljiv
Dejanje namesto izvršbe vam lahko pomaga, da se izognete osebni odgovornosti za morebitne preostale hipotekarne zneske. Če izberete to možnost, vam lahko stanovanjski svetovalec, ki ga odobri HUD, pomaga načrtovati naslednje korake. Posojilojemalci, ki razmišljajo o aktu namesto zasege, bi morali tudi svoje posojilodajalce ali serviserje vprašati za pomoč pri stroških selitve prek zasebnih programov, ki se včasih imenujejo "gotovina za ključe". Če živite v državi, kjer ste odgovorni za kakršno koli pomanjkljivost, ki je razlika med vrednostjo vašega premoženja in zneskom, ki ga še dolgujete za stanovanjsko posojilo, boste želeli svojega posojilodajalca prositi, da se odpove pomanjkljivosti. Če se posojilodajalec odpove pomanjkljivosti, pridobite opustitev v pisni obliki in jo shranite za svojo evidenco. Dejanje namesto zaprtja je vrsta ublažitve izgube. Če želite pomoč pri raziskovanju svojih možnosti, pokličite CFPB na (855) 411-CFPB (2372), da vas danes kontaktirate s stanovanjskim svetovalcem, ki ga je odobril HUD. Nasvet: Za več informacij o tem, kako se izogniti zasegi, si oglejte našo brošuro.
Kreditni vpliv dejanja namesto izvršbe
Vrsta hipoteke, pri kateri se obrestna mera na zadolžnici spreminja skozi celotno življenjsko dobo posojila. Obrestna mera je lahko določena za določeno obdobje (tj. začetna obrestna mera), nato pa se obrestna mera periodično prilagaja na podlagi indeksa. Ko se posojilo prilagodi, se lahko mesečna plačila povečajo ali znižajo, odvisno od trenutnih obrestnih mer. Imenuje se tudi hipoteka s spremenljivo obrestno mero.
Amortizacija hipotekarnega dolga z občasnimi odplačili glavnice in obresti. Amortizacijski načrt je znesek, ki ga plačate vsak mesec glavnice in obresti, da zagotovite odplačilo vašega posojila ob koncu obdobja posojila.
Ocena poštene tržne vrednosti vaše nepremičnine, ki jo določi neodvisni cenilec. Vrednotenje temelji na številnih dejavnikih, vključno z nedavno prodajo na tem območju in trenutnimi tržnimi razmerami. Imenuje se tudi ocena.
Ko je znesek glavnice nove hipoteke, ki se refinancira, večji od neodplačanega zneska obstoječe hipoteke, ki se refinancira, in se glavnica v celoti ali del pretvori v gotovino.
Sprememba hipoteke
Če imate težave pri plačevanju hipotekarnih posojil ali ste že v zamudi, morate vedeti nekaj stvari in načine za reševanje težav s svojim posojilodajalcem ali serviserjem. Mnogim ljudem je nerodno govoriti s svojim serviserjem o težavah s plačili ali upajo, da se bo njihovo finančno stanje izboljšalo, da bodo lahko nadoknadili plačila. Toda takoj se obrnite na svojega posojilodajalca ali hipotekarnega serviserja in preverite, ali lahko pripravijo načrt.
Po zaključku posojila za nakup stanovanja plačate mesečna plačila serviserju posojil. Posojilodajalec je podjetje, kateremu posojate denar, skrbnik pa je podjetje, ki je zadolženo za dnevno upravljanje vašega računa. Včasih je posojilodajalec tudi serviser. Toda pogosto posojilodajalec poskrbi, da drugo podjetje deluje kot skrbnik.
Če naletite na finančne težave, ki vam otežujejo plačilo hipoteke, se takoj pogovorite s svojim posojilodajalcem ali serviserjem, da ugotovite, katere možnosti imate. Kajti če hipoteke ne plačate pravočasno ali če plačate manj, kot dolgujete, se lahko posledice hitro seštejejo. Na primer, posojilodajalec ali serviser lahko znesku, ki ga že dolgujete, doda dodatne obresti in zamudne pristojbine, kar oteži izhod iz dolgov. In celo eno samo zamudo pri plačilu lahko negativno vpliva na vašo kreditno oceno. Vaš rezultat vpliva na to, ali lahko dobite novo posojilo ali refinancirate tisto, ki ga že imate, in na obrestno mero, ki bo veljala.
Nadomestni koledar
Odpuščanje hipotekarnih posojil zaradi koronavirusa je milijonom ameriških lastnikov stanovanj, ki se spopadajo z izgubo dohodka zaradi pandemije, pomagalo ostati v svojih domovih. Zvezna vlada je pravkar razširila olajšavo za strpnost in lastnikom stanovanj omogočila, da začasno ustavijo hipotekarna plačila za do 15 mesecev, kar je več od prvih 12 mesecev. Toda nekaterim lastnikom stanovanj ta pomoč morda ne bo dovolj. Preprosto morajo izstopiti iz hipoteke.
Če čutite, da morate pobegniti od hipoteke, ker ne morete plačati, niste sami. Novembra 2020 je bilo 3,9 % hipotek resno zamudnih, kar pomeni, da so zapadle vsaj 90 dni po podatkih nepremičninskega podjetja CoreLogic. Ta stopnja prestopništva je bila trikrat višja kot v istem mesecu leta 2019, vendar se je močno znižala z najvišje vrednosti pandemije, ki je znašala 4,2 % aprila 2020.
Čeprav je izguba službe glavni razlog, zakaj lastniki stanovanj iščejo hipotekarne poti, ni edini. Ločitev, zdravstveni računi, upokojitev, selitev v zvezi z delom ali preveliki dolgovi s kreditno kartico ali drugi dolgovi so lahko tudi dejavniki, iz katerih bi se lastniki stanovanj morda želeli rešiti.
