Kazen za predčasno odplačilo hipoteke
Kaj pa dolgotrajni lastniki stanovanj? Teh 30 let odplačevanja obresti se lahko začne videti kot breme, še posebej v primerjavi s plačili kratkoročnih posojil z nižjimi obrestmi.
Vendar pa lahko s 15-letnim refinanciranjem dobite nižjo obrestno mero in krajši rok posojila za hitrejše odplačevanje hipoteke. Vendar ne pozabite, da krajši kot je rok vaše hipoteke, višja bodo vaša mesečna hipotekarna plačila.
Pri 5-odstotni obrestni meri v sedmih letih in štirih mesecih bi vaša preusmerjena hipotekarna plačila znašala 135.000 $. Ne samo, da je privarčevala 59.000 dolarjev obresti, ampak ima tudi dodaten denarni depozit po prvotnem 30-letnem obdobju posojila.
Eden najpreprostejših načinov za vsakoletno dodatno plačilo je, da plačate polovico hipotekarnega plačila vsaka dva tedna, namesto da bi plačali celoten znesek enkrat mesečno. To je znano kot "dvotedenska plačila".
Vendar pa ne morete kar tako začeti plačevati vsaka dva tedna. Vašega posojilodajalca bi lahko zmedel s prejemanjem delnih in nepravilnih plačil. Najprej se pogovorite s svojim posojilnim serviserjem, da se dogovorite o tem načrtu.
Kalkulator predplačila hipoteke
Lindsay VanSomen je strokovnjakinja za kreditne kartice, bančništvo in kreditiranje, katere članki bralcem nudijo poglobljene raziskave in praktične nasvete, ki lahko potrošnikom pomagajo pri sprejemanju modrih odločitev o finančnih produktih. Njegovo delo je bilo predstavljeno na uglednih finančnih straneh, kot sta Forbes Advisor in Northwestern Mutual.
Doretha Clemons, Ph.D., MBA, PMP, je že 34 let vodilna IT in učiteljica. Je izredna profesorica na državnih šolah in univerzah v Connecticutu, univerzi Maryville in univerzi Indiana Wesleyan. Je vlagateljica v nepremičnine in direktorica sklada za nepremičnine Bruised Reed Housing Real Estate Trust ter imetnica licence za izboljšavo doma iz zvezne države Connecticut.
Torej ste si zaslužili malo dodatnega denarja. Čestitam. Zdaj se morda sprašujete, kaj je najboljša uporaba, ki jo lahko uporabite. Če že dobro opravljate svoje bolj neposredne finančne cilje, kot je varčevanje za nujne primere, je lahko pavšalno hipotekarno plačilo odlična ideja.
Plačilo pavšalnega zneska vam vedno prihrani denar za obresti. In odvisno od tega, kako to storite, bo plačilo skrajšalo čas, ki je potreben za odplačilo vaše hipoteke, ali zmanjšalo znesek vašega mesečnega plačila.
Ali je dobro predčasno plačati hipoteko?
Ko se odloča, ali bo predčasno odplačal hipoteko, bi moral lastnik stanovanja upoštevati svoje občutke glede dolga, možnost višje stopnje donosa, če bi denar šel drugam, davčne prihranke, povezane s hipotekarnimi obrestmi, prihodnje načrte in celotno obremenitev dolga.
Slabosti, če sploh obstajajo, lahko izvirajo iz finančnih kompromisov, ki jih mora imetnik hipoteke narediti pri odplačevanju hipoteke. Plačilo le-tega običajno zahteva denarni izdatek, ki je enak znesku glavnice. Če je glavnica velika, bi to plačilo lahko ogrozilo zmožnost družine s srednjimi dohodki, da varčuje za upokojitev, vlaga za fakulteto, vzdržuje sklad za nujne primere in izpolnjuje druge finančne potrebe.
Ni "pravega" odgovora za vsakogar, ko gre za plačilo hipoteke. Preden sprejmete odločitev, ki vam ustreza, razmislite o svojih občutkih glede dolga, časovnici glede na dolgoročne cilje, davčnih prihrankih in drugih dejavnikih.
Zaradi možnosti človeške ali mehanske napake s strani Wealth Management Systems Inc. ali njegovih virov, niti Wealth Management Systems Inc. niti njeni viri ne jamčijo za točnost, ustreznost, popolnost ali razpoložljivost kakršnih koli informacij in ne odgovarjajo za morebitne napake ali opustitev ali rezultatov, pridobljenih z uporabo navedenih informacij. Wealth Management Systems Inc. v nobenem primeru ne odgovarja za posredno, posebno ali posledično škodo v zvezi z uporabo vsebine s strani naročnika ali drugih.
Ali morajo upokojenci plačevati hipoteko?
Ko se naselijo v domu ali najdejo malo več finančne prilagodljivosti, se mnogi lastniki stanovanj začnejo spraševati: "Ali moram dodatno plačati hipoteko?" Navsezadnje lahko z dodatnimi plačili prihranite pri stroških obresti in skrajšate dolžino vaše hipoteke, kar vas približa lastništvu vašega doma.
Čeprav se ideja o hitrejšem odplačevanju hipoteke in bivanju v vašem domu brez hipoteke sliši odlično, morda obstajajo razlogi, zakaj dodatna plačila glavnici morda ne bodo smiselna.
"Včasih je lepo opraviti dodatna hipotekarna plačila, vendar ne vedno," pravi Kristi Sullivan iz Sullivan Financial Planning v Denverju v Koloradu. »Na primer, če plačate dodatnih 200 $ na mesec za hipoteko, da jo znižate s 30 let na 25 let za hišo, za katero si lahko samo predstavljate, da boste živeli v naslednjih petih letih, vam ne pomaga. To dodatno mesečno plačilo boste imobilizirali in nikoli ne boste imeli koristi od tega.
Čeprav se mnogi strinjajo, da je navdušenje nad življenjem brez hipoteke osvobajajoče, ga je mogoče doseči na več načinov. Kako torej veste, ali je smiselno, da začnete vsak mesec plačevati malo več glavnice za svojo hipoteko? Odvisno je od vašega finančnega stanja in od tega, kako upravljate s svojimi diskrecijskimi sredstvi.
